Содержание:

Как использовать материнский капитал, не дожидаясь 3-летнего возраста ребенка?

Материнским капиталом можно погасить ипотечный долг прежде, чем ребенку исполнится три года. Необходимо только убедить Пенсионный фонд в целевом расходовании одолженных у банка денег. Для этого родителю нужно предоставить договор с банком, документы на приобретенное жилье и некоторые другие бумаги. За попытку обмануть государства можно на 10 лет лишиться свободы и заплатить штраф до 1 000 000 рублей.

По общему правилу родителям разрешается тратить маткапитал только спустя 3 года после рождения ребенка. Однако и в этом правиле существуют исключения. Зная о них, семья сможет решить некоторые насущные проблемы, не дожидаясь 3-летнего срока.

Варианты досрочного использования «материнской» выплаты

Использование средств материнского капитала до истечения 3 лет после рождения ребенка было введено вскоре после того, как программа начала действовать. Законодатели пошли на уступки, понимая, что иногда трехлетнее ожидание федеральной выплаты является для родителей тяжелым бременем. Досрочно распоряжаться материнским капиталом семьям позволили уже с 2009 года, разрешив оплачивать им ипотечные кредиты сразу после рождения малыша.

В дальнейшем перечень особых случаев, при которых выделенные средства можно потратить раньше срока, был расширен. Родители вправе использовать материнский капитал до исполнения малышу 3 лет на следующие нужды:

  • на оплату процентов и основного ипотечного долга, если семья взяла кредит на строительство или покупку жилья;
  • на первый взнос по ипотеке;
  • на приобретение вспомогательных, адаптационных средств ребенку-инвалиду;
  • на услуги специалистов, помогающих ребенку-инвалиду адаптироваться в обществе.

Первоначальный взнос по ипотеке

Улучшение жилищных условий – одно из направлений, на которые граждане вправе расходовать государственный маткапитал. Решая эту проблему, родителям нередко приходится брать жилье в ипотеку. Банки, разбивая кредит на долгие годы, требуют его часть погасить немедленно. Как правило, она составляет от 10 до 30% общей суммы. Молодая семья часто не имеет в наличии столь солидной суммы, и тогда материнский капитал станет для нее большим подспорьем.

Внимание! Банки не всегда соглашаются выдавать кредиты, зная, что частично они будут покрываться за счет маткапитала. Это связано, в частности, с тем, что на перечисление денег Пенсионным фондом уходит довольно много времени – около 2-х месяцев после заключения договора. В банках иногда отсутствуют кредитные программы, позволяющие принять первый взнос средствами материнского капитала.

Погашение ипотеки

Эксперты утверждают, что это наиболее популярный вариант расходования маткапитала – 95% семей частично или полностью погашают им ипотеку.

Подробную инструкцию, как погасить ипотечный кредит материнским капиталом, см. в статье «Гасим ипотеку за материнский капитал: пошаговая инструкция».

Беря недвижимость в ипотеку, родитель получит ее в собственность. Однако в документации Росреестра будет сделана отметка, что жилье отдается ему под банковским залогом. Чтобы снять обременение, заемщик должен полностью закрыть кредит. До этого он не сможет распоряжаться домом или квартирой по собственному усмотрению.

Кредит на квартиру погашается материнской выплатой так:

  • выбрав банк, родитель подает заявку, прилагает необходимые документы;
  • заявка рассматривается 2-7 дней;
  • в случае положительного ответа начинаются поиски подходящего жилья;
  • в банк предоставляются документы на квартиру (комнату, дом);
  • с родителем заключается кредитный договор;
  • банк выдает деньги;
  • сделка по продаже недвижимости регистрируется, после чего родитель рассчитывается с продавцом;
  • обладатель семейного капитала обращается в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении выделенными средствами, прилагая к нему банковские и жилищные документы;
  • ПФ рассматривает заявку в течение 30 дней, и если чиновники не видят нарушений, то указанная родителем сумма материнского капитала перечисляется в банк.

При положительном решении пенсионного ведомства деньги в финансовое учреждение поступают в 2-месячный срок после того, как родитель подаст заявление в ПФ. Когда погашается часть ипотечного кредита, то банк составляет заемщику новый график внесения платежей.

Закон запрещает тратить материнский капитал:

  • на уплату банковских штрафов, возникших из-за просрочки кредитных взносов;
  • на пени, которые образовались по той же причине.

Важно! Банки не вправе отказать родителю в погашении материнским капиталом уже взятого ипотечного кредита. Подобный отказ следует обжаловать в судебной инстанции.

Нередко банки предлагают клиентам более высокие проценты по ипотеке, когда узнают, что часть долга они собираются закрыть материнским капиталом.

О минусах погашения ипотеки с использованием данной выплаты рассказывается в видеосюжете:

Строительство дома за счет кредитных средств

Семейный капитал разрешается досрочно направить на строительство дома, если ради этой цели был оформлен кредит. Пенсионный фонд покроет его (частично или в полном объеме) «материнской» выплатой, если обладатель сертификата документально докажет, что одолженные в банке деньги были потрачены на постройку жилья. Такое право появилось у семейных граждан с начала 2016 года.

Дом может возводиться собственными силами семьи или нанятыми на работу строителями.

Целевой займ на жилье

Деньги на жилье родителям необязательно занимать у банка. Маткапиталом можно воспользоваться, чтобы погасить задолженность перед другими организациями, ссужающими средства на законных основаниях: ломбарды, кредитные потребкооперативы и т.д.

В отношении кредитных потребительских кооперативов сделана одна оговорка: они должны пройти государственную регистрацию за 3 года (не меньше) до того, как одолжат деньги родителю.

Однако брать целевые займы в подобных организациях менее выгодно, чем в банках, так как они выдаются под высокие проценты.

Единовременная выплата

Часть семейного капитала в прошлом году можно было получить «живыми» деньгами. В 2015 году родители могли обналичить 20 000 рублей на законных основаниях.

Законопроект о подобной единоразовой выплате в 2017 году также рассматривается Правительством и депутатами. От фракции ЛДПР даже поступило предложение увеличить ее размер до 50 000 рублей. Однако до сих закон об единовременном обналичивании маткапитала в текущем году законодателями не принят.

Документы, необходимые для перечисления маткапитала

Чтобы получить «материнские» деньги, не дожидаясь 3-летнего срока, гражданину необходимо обратиться в Пенсионный фонд. Там, помимо паспорта и сертификата на семейный капитал, он предъявляет:

  • целевой договор о займе/кредите, заключенный с банком или иной финансовой организацией (копия, но при себе иметь оригинал);
  • ипотечный договор, который прошел через госрегистрацию в Росреестре (копию с оригиналом);
  • справку, предоставленную банком (или иной организацией), где указан денежный остаток, который заемщик обязан вернуть кредитору;
  • письменное обязательство владельца сертификата, что в течение полугода после того, как жилье перейдет в его собственность, он переоформит его на всех членов своей семьи (каждый из них получит свою долю);
  • свидетельство/выписку Росреестра, подтверждающее, что в его собственности находится дом или жилое помещение – в случае, если на ссуду приобреталась «вторичка», или новая квартира, которая уже введена в эксплуатацию (копия с оригиналом).

Если деньги занимались на еще недостроенное жилье, то, вместо свидетельства (выписки) о праве собственности на объект, гражданин предоставляет в ПФ другие документы.

Указанные документы прикладываются к заявлению родителя, в котором он просит распорядиться принадлежащим ему семейным капиталом определенным образом.

В Пенсионном фонде следует получить расписку о том, что заявление и документы были приняты, с указанием даты этого события. Положительное или отрицательное решение чиновники принимают в 30-дневный срок.

На что нельзя потратить маткапитал до 3-х лет

До достижения ребенком трехлетнего возраста, закон серьезно ограничивает мать (или отца) малыша в распоряжении материнским капиталом. Его невозможно направить:

  • на обучении одного из детей, воспитывающихся в семье;
  • на покупку, строительство или реконструкцию жилья напрямую (без привлечения банка или других финансовых организаций);
  • на будущую пенсию матери.

Также Пенсионный фонд не переведет деньги в счет оплаты потребительского кредита, даже если он был потрачен на решение жилищных проблем семьи. Кредит (займ) обязательно должен быть целевым, то есть в договоре с финансовой организацией должно быть прописано, что ссуда используется на покупку/строительство/реконструкцию жилого помещения или дома.

Закон не позволяет родителям воспользоваться материнским капиталом, если кредит был выдан микрофинансовой организацией. Это ограничение было введено в марте 2015 года.

Ответственность за незаконное использование маткапитала

Несмотря на многочисленные уголовные процессы с участием родителей-мошенников и их пособников, злоупотребления с материнским капиталом продолжаются до сих пор. Хотя основные незаконные схемы правоохранительным органам хорошо известны:

  • полученный от государства сертификат продается другому лицу – по номиналу или дешевле;
  • в Пенсионный фонд предоставляются заведомо недостоверные бумаги, сведения;
  • приобретается более старое, дешевое жилье, чем указано в документах;
  • несуществующая недвижимость приобретается у мнимого продавца (по фиктивной документации);
  • жилье с привлечением маткапитала покупается у близких родственников, которые продолжают жить в «своей» квартире, возвращая часть средств в наличной форме.
Смотрите так же:  Сколько стоит полис осаго для такси

Кроме того, в Интернете размещено много предложений обналичить выплату через посреднические фирмы. Эти схемы не только рискованны для алчных родителей, которых могут остаться без жилья и денег, но и совершенно незаконны. О возможных махинациях с материнским капиталом рассказывается в информационном видеоматериале:

Если гражданский суд признает сделку с участием материнского капитала мнимой, то она будет расторгнута, а федеральная выплата возвратится в доход государства. В случае, когда получатель уже успел ею распорядиться, ему придется вернуть деньги из собственных средств. При этом к перечисленной мошенникам сумме добавится комиссия банка за денежный перевод.

В отношении предприимчивых дельцов нередко возбуждается уголовное дело по ст. 159.2 УК – за мошенничество при получении выплат. Этот особый состав преступного деяния был введен с конца 2012 года. С тех пор за подобные махинации можно лишиться свободы на целых 10 лет и заплатить штраф до 1 млн. руб.

Таблица 2. Максимальное уголовное наказание за мошенничество с маткапиталом.

На что можно потратить материнский капитал в 2019 году до 3 лет?

Раньше семьям разрешалось расходовать средства материнского капитала (МСК), не дожидаясь исполнения ребенку 3 лет, только на погашение кредитных обязательств, связанных с улучшением жилищных условий. Однако в 2019 году использовать маткапитал до трех лет с момента рождения или усыновления второго ребенка можно по 4 направлениям, предусмотренным частью 6.1 статьи 7 федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. о дополнительных мерах поддержки семей с детьми:

  • улучшение жилищных условий с использованием кредитных средств;
  • оплата дошкольного образования детей (в том числе на содержание ребенка в детском саду);
  • ежемесячные выплаты на 2-го ребенка до исполнения ему 1,5 лет;
  • оплата товаров и услуг для социальной адаптации ребенка-инвалида.

Кроме того, в 2015 и 2016 годах все получатели маткапитала, на сертификате которых еще остались неиспользованные средства, могли оформить единовременные выплаты размером 20 и 25 тыс. рублей, вне зависимости от возраста второго или последующего ребенка. С 2017 года такие «антикризисные» выплаты из материнского капитала не предоставлялись.

Использование материнского капитала на покупку жилья до 3 лет

Направить семейного капитала на покупку или строительство жилья после получения именного сертификата можно только на исполнение кредитных обязательств перед финансовыми организациями (банками, кредитными кооперативами и т.д.), а точнее:

  • уплату первого взноса по кредитам или займам (в том числе ипотечным);
  • погашение основного долга;
  • погашение процентов по кредитам или займам.

Документы для приобретения или строительства жилья на маткапитал

Основной список документов, необходимых для покупки (строительства) жилья с использованием средств мат. капитала:

  1. Заявление о распоряжении материнским капиталом.
  2. Сертификат на семейный капитал (его дубликат).
  3. Удостоверение личности заявителя.
  4. Документы, подтверждающие место жительства (пребывания) владельца сертификата.
  5. Свидетельство пенсионного страхования заявителя (СНИЛС).
  6. Свидетельство о браке — необходимо дополнительно предоставить, если одной из сторон сделки купли-продажи (строительства) жилья выступает супруг получателя сертификата или им были проведены работы по возведению или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС).
  7. Нотариально оформленное обязательство выделить доли в жилом помещении всем членам семьи.

Документы, требуемые при уплате первого взноса по кредиту или займу, выданного на покупку (строительство) жилья:

  • Копия договора (кредитного или займа) на покупку или строительство жилья.
  • Копия прошедшего государственную регистрацию ипотечного договора, если заключение такого требуется условиями кредитного договором (займа).

Документы для распоряжения МСК на погашение основного долга и процентов по кредиту или займу:

  • Копия кредитного договора. Если средства сертификата расходуются на погашение основного долга и процентов по кредиту (займу), полученному ранее, дополнительно необходимо предоставить копию этого договора.
  • Справка от кредитора (лица, предоставившего заем) об остатке основного долга и процентной задолженности по кредиту или займу.
  • Копия ипотечного договора, прошедшего госрегистрацию, если его заключение предусмотрено договором кредита или займа.
  • Выписка из ЕГРН.
  • Если объект ИЖС еще не введен в эксплуатацию, дополнительно необходимо предоставить зарегистрированный договор участия в долевом строительстве или копию разрешения на строительство частного дома.
  • Если кредит или заем был взят на уплату вступительного и (или) паевого взноса в кооператив — подтверждение членства в кооперативе получателя сертификата или его супруга.
  • Документ, подтверждающий безналичное перечисление займа на счет, открытый в кредитной организации на имя получателя МСК или его супруга.

Все копии документов предоставляются в ПФР в сопровождении оригиналов, которые будут возвращены заявителю после проверки.

Можно ли использовать материнский капитал до 3 лет на покупку квартиры?

Распорядиться маткапиталом на покупку квартиры или другого жилья, не дожидаясь трех лет с момента рождения (усыновления) ребенка, разрешается при направлении средств на выплаты по кредитам или займам.

Для этого заявитель должен предоставить в территориальный орган Пенсионного фонда заявление о распоряжении средствами МСК и необходимыми документами. Сделать это можно лично, а также через законного представителя или доверенное лицо (при условии, что дополнительно будут предоставлены документы, удостоверяющие личность и подтверждающие полномочия). Граждане, проживающие на территории РФ, могут подать заявление о распоряжении и сопутствующие документы через филиал Многофункционального центра.

Помимо покупки квартиры средства МСК также можно использовать на исполнение обязательств по договору кредита или займа на:

  • покупку или строительство дома;
  • покупка доли в жилом помещении у родственника;
  • покупку комнаты в общежитии или коммунальной квартире.

Займ под материнский капитал на покупку жилья до 3 лет

Согласно постановлению № 862 от 12.12.2007 о правилах использования маткапитала на улучшение жилищных условий направить средства капитала на погашение займа можно, если он предоставлен по договору на покупку или строительство жилья, который был заключен с одной из следующих организаций:

  • Кредитные организации (юридические лица), которые осуществляют банковские операции на основании лицензии, выданной Центральным банком Российской Федерации.
  • Кредитным потребительским кооперативом (КПК), который осуществляет свою деятельность не менее трех лет со дня прохождения государственной регистрации.
  • Иной организацией, предоставляющей займы по договору займа, исполнение обязательств которого обеспечивается ипотекой.

Займодатель должен перевести средства по безналичному расчету на личный счет получателя сертификата (или его супруга), открытый в кредитной организации.

Для получения займа в кредитном кооперативе необходимо быть его членом — пайщиком. Преимуществами такого способа являются непродолжительный срок займа — 2-3 месяца, а также более лояльные требования к заемщикам чем в банках. Возврат займа членами КПК может обеспечиваться поручительством, залогом, а также другими способами, предусмотренными федеральными законами.

При обращении в иные кредитные организации (это понятие не урегулировано законом до конца), предоставляющие ипотечные займы, доход и кредитная история не так важны, как для банков. Суммы, с которыми работают такие фирмы примерно сопоставимы с размером маткапитала (400 — 500 тыс. рублей). Чтобы убедиться в том, что Пенсионный фонд одобрит направление средств на оплату такой сделки, финансовые организации тщательно проверяют приобретаемое жилье и документы заявителя. Таким образом платежеспособность получателя займа обесчена средствами сертификата, а сама недвижимость находится под обременением до перечисления денег из ПФР.

Основные этапы покупки жилья с использованием займа:

    Рассмотрение заявки на получение займа на покупку или строительство недвижимости. Обычно требуется предоставить паспортные данные, сертификат на маткапитал и сведения об объекте недвижимости.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом, если ребенку нет 3 лет?

Средства мат. капитала разрешается направить на погашение обязательств по ипотеке, возникших как после появления второго или последующего ребенка, так и до этого момента. В этом случае для улучшения жилищных условий ждать 3 лет не нужно.

Досрочное направление средств возможно на:

  • Уплату первого взноса. При оформлении ипотечного кредита банки всегда требуют первоначальный взнос, сумма которого может составлять от 10 до 30% от стоимости жилья.
  • Погашение основного долга и процентов по кредиту.

Порядок направления МСК на погашение ипотеки выглядит следующим образом:

  1. Оформление именного сертификата.
  2. Подача заявления о распоряжении (с указанием выбранного направления использования и суммы) и необходимых документов.
  3. Перевод средств на счет кредитной организации, предоставившей деньги.

Стоит отметить, что само по себе понятие «ипотека» не означает кредит на длительный срок под большие проценты. Ипотека предполагает залог недвижимого имущества как способ исполнения кредитных обязательств.

Материнский капитал на дошкольное образование детей

Еще одна новая возможность использовать МСК до исполнения ребенку трех лет — оплата дошкольного образования, услуг по уходу и присмотру за детьми. Оплатить средствами сертификата можно детский сад и ясли, в том числе частные. Однако они должны быть зарегистрированы как юридические лица, то есть работать в форме организаций. Направить маткапитал на получение услуг от индивидуальных предпринимателей нельзя.

Список необходимых документов:

  • Сертификат на МСК или его дубликат.
  • Паспорт и СНИЛС заявителя.
  • Подтверждение места жительства заявителя.
  • При обращении в ПФР или МФЦ вместо получателя сертификата его доверенного лица — удостоверение личности и документы, подтверждающие место преимущественного проживания и полномочия этого доверенного лица.
  • При необходимости — подтверждение смены персональных данных.
  • Договор на предоставление услуг, заключенный между заявителем и образовательной организацией, в котором указаны обязательства по содержанию детей, уходу и присмотру за ними, а также расчет суммы оплаты.
Смотрите так же:  Внесение исправлений в отчетность

Ежемесячные выплаты из материнского капитала

Благодаря инициативе Владимира Путина с 2018 года появилась новая возможность распорядиться маткапиталом до исполнения ребенку 3 лет. Семьи, в которых после 1 января 2018 года был рожден или усыновлен второй ребенок могут оформить ежемесячные выплаты из средств МСК. Однако это разрешается сделать при условии, что месячный среднедушевой доход семьи, рассчитанный за последние 12 месяцев, не превышает прожиточного минимума для трудоспособного населения, которой устанавливается для каждого конкретного региона (см. таблицу по регионам). Размер выплаты равен региональному детскому прожиточному минимуму.

Данная мера социальной поддержки предоставляется до исполнения 1,5 лет ребенку:

  • Со дня рождения — если заявитель обратился за оформлением не позже, чем через полгода после этой даты (средства за пропущенный период будут перечислены в полном объеме).
  • Со дня обращения — если оно было сделано позже чем через полгода со дня рождения ребенка.

С заявлением о распоряжении в ПФР необходимо предоставить такие документы:

  • Сертификат на маткапитал или его дубликат.
  • Удостоверения личности всех членов семьи заявителя.
  • Подтверждения места жительства всех членов владельца сертификата.
  • Подтверждение проживания заявителя на территории РФ.
  • СНИЛС всех членов семьи заявителя.
  • Сведения о составе семьи (свидетельство о заключении брака или его расторжении, о рождении всех детей или решение суда об усыновлении, свидетельство о смене персональных данных).
  • Справка о банковских реквизитах счета, открытого на имя получателя сертификата.
  • Сведения о доходах заявителя и членов его семьи.
  • Основания не принимать р расчет доходы отдельного члена семьи.
  • Документы, подтверждающие неполный состав семьи (если заявитель обращается как единственный родитель).
  • Решение суда или иные документы, подтверждающие признание гражданина умершим, безвестно отсутствующим, лишение его родительских прав (или же решения об отмене этих документов).
  • Документы, удостоверяющие личность и подтверждающие полномочия доверенного лица, — в случае его обращения вместо получателя сертификата.
  • Документы, подтверждающие оформление опеки, а также разрешение органов опеки и попечительства (ООиП) на расходования средств капитала, — в случае обращения опекунов.

Маткапитал на ребенка-инвалида

Еще одно разрешенное направление использования средств материнского капитала — это покупку товаров и оплату услуг для социальной адаптации детей-инвалидов. Деньги перечисляются на счет заявителя в виде компенсации за уже приобретенные товары или оказанные услуги.

Основные условия расходования маткапитала:

  • Товары и услуги, оплату которых собирается компенсировать заявитель, должны быть внесены в индивидуальную программу реабилитации и абилитации ребенка-инвалида (ИПРА).
  • Средства МСК не разрешается использовать на технические средства реабилитации (ТСР) и мероприятия, которые предоставляются государством на бесплатной основе. Этот список утвержден распоряжением Правительства РФ № 2347-р от 30 декабря 2005 года о федеральном перечне реабилитационных мероприятий и средств, предоставляемых инвалидам.
  • Перед подачей заявления о распоряжении семейным капиталом в Пенсионный фонд необходимо получить акт проверки наличия купленных средств для социальной адаптации инвалида или оказания услуги в территориальном органе соц. обслуживания населения.

Перечень товаров и услуг для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов утвержден распоряжением Правительства РФ № 831-р от 30 апреля 2016 года.

К заявлению о распоряжении маткапиталом при обращении в ПФР необходимо приложить:

  • Сертификат на МСК.
  • Паспорт и СНИЛС заявителя.
  • Действующую ИПРА.
  • Документы, подтверждающие оплату товаров и услуг (кассовые и товарные чеки, договоры купли-продажи, накладные и другие документы с указанием суммы оплаты).
  • Акт проверки наличия товара.
  • Нотариально заверенная доверенность — если вместо заявителя обращается его доверенное лицо.
  • Реквизиты банковского счета заявителя.

Как законно обналичить материнский капитал в 2019 году до 3 лет

В 2015-2016 годах все получатели материнского капитала также могли оформить единовременные выплаты из средств сертификата в размере 20 и 25 тыс. рублей соответственно. Деньги переводились на счет заявителя, после чего их можно было снять и использовать по собственному усмотрению. В 2019 году действует альтернатива единовременным выплатам — ежемесячные выплаты. Расходование этих средств тоже не регулируется, однако обратиться за оформлением могут только семьи, в которых второй ребенок появился не ранее 01.01.2018 г. На сегодняшний день — это единственный способ получить живые «деньги» из капитала.

Использование материнского капитала на покупку жилья

С появлением второго и последующих детей семьи приобретают право получения в Пенсионном фонде (ПФР) сертификата на материнский капитал, а вместе с ним возможность направить его средства по одному или нескольким из предусмотренных направлений: на образование детей, увеличение пенсии мамы, приобретение товаров для адаптации детей-инвалидов или улучшить жилищные условия.

При этом законом установлено, что материнский сертификат можно использовать по 6 жилищным направлениям, в том числе на покупку жилья или его строительство (реконструкцию). А именно:

  1. Оплата полной цены приобретаемого объекта жилищных правоотношений или ее части по договору купли-продажи.
  2. Как первоначальный взнос при оформлении кредита или займа на приобретение жилья (в том числе по договору долевого участия в строительстве — ДДУ).
  3. Погасить часть основного долга или процентов по кредитным обязательствам на приобретение жилья, даже если они возникли до рождения ребенка.
  4. Уплата цены договора участия в долевом строительстве.
  5. В качестве вступительного или паевого взноса в различные виды жилищных кооперативов.
  6. Оплатить строительство индивидуального жилого дома на участках под ИЖС.

При выборе второго и третьего способов расходования средств МК из представленного выше списка нет необходимости дожидаться, пока младшему ребенку не исполнится 3 года.

Также родители, имеющие право на материнский капитал, вправе отсрочить получение сертификата на неограниченный период. Например, можно оплатить обучение ребенка в ВУЗе, когда он вырастет, или купить ребенку квартиру, после того как он станет совершеннолетним.

Какую недвижимость можно купить на материнский капитал?

Средства семейного капитала можно израсходовать на приобретение жилья, если оно соответствует следующим требованиям:

  • приобретаемое помещение находится на территории РФ;
  • приобретается отдельное жилое помещение, а не доля в праве собственности (доля может быть приобретена только в том случае, если сама представляет жилое помещение — читать подробнее);
  • форма сделки не противоречит закону;
  • заявление на распоряжение маткапиталом должно содержать информацию о целях, на которые выделяются средства ПФР, с указанием размера необходимой суммы.

Условия покупки жилья на материнский капитал в 2018 году

Жилое помещение может приобретаться в собственность граждан в 2 случаях:

  • переход права собственности от продавца к покупателю (обычно при покупке вторичного жилья, однако на первичном рынке тоже бывает, когда собственником выступает сам застройщик или инвестор строительства новостройки);
  • его возникновение (если оформляется собственность на новый жилой объект на основании договора участия в долевом строительстве или при вступлении в жилищный кооператив).

Законодательством предусмотрено, что семья, в зависимости от того, сколько времени прошло после рождения (усыновления) второго или последующих детей, может приобрести жилое помещение с использованием сертификата на материнский капитал:

  1. На приобретение жилья только в качестве первоначального взноса по ипотеке или для уплаты основного долга и процентов по целевому кредиту или займу — в любое время, в том числе до достижения ребенком 3 лет.
  2. На любые не противоречащие закону сделки по оформлению недвижимости — только после достижения возраста 3 лет.

При этом в любом случае приобретаемое жилое помещение должно быть оформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи — родителей (супругов) и всех детей.

По договору купли-продажи

Общие условия покупки жилья по договору купли-продажи с использованием средств семейного капитала описаны в п. 8 и 8.1 Постановления от 12 декабря 2007 года № 862.

Оплатить часть жилья или его полную стоимость средствами сертификата без оформления кредита или займа можно только после того, как ребенку исполнится 3 года! При этом может оформляться как простой договор купли-продажи, так и договор с рассрочкой платежа.

«Простой» договор может быть заключен:

  1. Если размер накоплений сертификата покрывает стоимость приобретаемого жилья полностью (например, в случае покупки комнаты, доли или дома в сельской местности).
  2. Либо если покупка происходит без использования заемных средств, т.е. только за счет материнского капитала и личных накоплений владельца сертификата.

В обоих случаях, продавец сможет полностью получить выкупную стоимость только через два месяца после того, как сделка получит одобрение со стороны ПФР.

В тексте договора следует указать:

  • что оплата будет осуществлена с использованием накоплений маткапитала, путем перечисления денежных средств со счета ПФР на указанный продавцом расчетный счет;
  • если размер накоплений сертификата меньше стоимости приобретаемого жилья, указать какая часть оплачивается за счет накоплений покупателя;
  • срок, для подачи покупателем документов на распоряжение семейным капиталом.

Покупка с рассрочкой платежа под маткапитал

Направление средств семейного капитала при рассрочке платежа также возможно только при достижении ребенком 3 лет.

Договор с рассрочкой платежа отличается от отсрочки тем, что рассрочка оформляется на срок, свыше 2 месяцев. Как правило, такие сделки предлагаются застройщиком при приобретении жилья на первичном рынке недвижимости.

Рассрочка предоставляется таким образом:

  • покупатель вносит единовременно первый взнос при подписании договора;
  • оставшаяся сумма делится на оговоренный сторонами период и выплачивается продавцу аннуитетными (одинаковыми) платежами в соответствии с графиком.

Согласно положений ФЗ «О залоге недвижимости», под понятием «ипотека» подразумевается договор, одной стороной которого выступает залогодатель (покупатель жилья), а другой залогодержатель (продавец) — кредитор по обязательству, обеспечиваемому ипотекой, обладающий преимущественным правом перед другими кредиторами залогодателя на удовлетворение своих денежных требований из стоимости заложенного залогодателем недвижимого имущества.

Смотрите так же:  Пособие по удмуртии

Таким образом, ипотека являет собой лишь форму залога, при котором приобретенное имущество обременено правами залогодержателя. В общем случае ей обеспечиваются не только обязательства, вытекающие из договора кредитования или займа, но и иные обязательства — например, основанные на купле-продаже (в том числе с рассрочкой платежа), аренде, подряде и прочих договорах.

По кредитному договору или договору займа

В случае, когда суммы сертификата и личных накоплений у родителей недостаточно для единовременной покупки жилого помещения, выходом из положения также является оформление кредита или займа.

Таким образом, в случае оформления договора жилищного кредитования денежные средства могут быть направлены только на улучшение жилищных условий.

  • Если одним из важных условий заключения такого договора является внесение первоначального взноса, в качестве которого также можно использовать средства семейного капитала.
  • Помимо этого, маткапитал можно потратить на уплату части основного долга или процентов по жилищным кредитным обязательствам.

В обоих указанных случаях средства сертификата можно использовать сразу после его получения.

Договор ипотеки при покупке с маткапиталом

Как уже было сказано ранее, сама по себе ипотека вообще далеко не всегда предусматривает наличие какого-то кредита или займа и может просто выступать обеспечением обязательств — как по договору рассрочки платежа, так и по любому другому договору.

  • При заключении договора ипотечного кредитования законом предусмотрен залог именно приобретаемой недвижимости, а не какой-либо иной, как это возможно при жилищном займе под залог уже имеющегося имущества.
  • Еще одним отличием ипотечного кредитования является тот факт, что до исполнения обязательств фактическим собственником приобретаемой недвижимости является банк.

Погасить действующий ипотечный кредит накоплениями государственного сертификата можно сразу же после его получения, не дожидаясь трехлетия ребенка. Для этого необходимо предоставить в ПФР:

  • заявление (по установленной форме),
  • оригинал сертификата,
  • паспорт,
  • копию кредитного договора,
  • справку о размере задолженности из кредитной организации,
  • свидетельство о праве собственности на приобретенный в ипотеку объект недвижимости.

Важным обстоятельством также является фактический запрет на оплату средствами материнского капитала штрафов и неустойки по просроченным кредитным обязательствам.

В случае, когда средства ПФР выступают в качестве первоначального взноса, необходимо:

  • получить одобрение банка,
  • найти подходящее под требование закона жилье,
  • написать в ПФР заявление о распоряжении, которое будет рассматриваться ПФР уже после заключения ипотечного договора.

Несмотря на то, что средства семейного капитала направляются на уплату первоначального взноса, на практике, они все равно переводятся уже после того, как банк перечислит продавцу остальную часть стоимости приобретаемого жилья. Такова специфика закона, которую понимают и учитывают далеко не все кредитные организации — читать подробнее.

По договору долевого участия в новостройке

Одним из самых популярных способов улучшения жилищных условий среди получателей материнского капитала является вложение его средств в долевое строительство. При этом владелец сертификата на момент заключения договора долевого участия (ДДУ) должен располагать необходимой для оплаты стоимости договора суммой за исключением средств, обеспеченных Пенсионным фондом.

Поскольку в перечне документов, принимаемых ПФР вместе с заявлением в качестве основания для выплаты средств семейного капитала, значится такой договор, владелец сертификата или его супруг могут направить средства на погашение обязательств по договору долевого строительства при выполнении нескольких условий:

  • объект строительства готов на 70 и более процентов;
  • уставом застройщика предусмотрено использование средств семейного капитала.

Сама процедура будет происходить следующим образом:

  • выбор и бронирование жилого помещения (с уведомлением продавца о том, что часть стоимости будет погашена за счет семейного капитала);
  • подготовка договора долевого участия, с указанием рассрочки оплаты, т.к. средства ПФР будут переведены не ранее чем через 2 месяца;
  • регистрация подписанного сторонами ДДУ в Росреестре;
  • оплата обязательств по ДДУ происходит внесколько этапов:
    • внесение личных сбережений покупателя на счет застройщика;
    • подача заявления о распоряжении маткапиталом, с приложением пакета необходимых документов;
    • после одобрения ПФР средства будут перечислены на расчетный счет застройщика, указанный в заявлении, в течении 2 месяцев.

Полный перечень документов, необходимых для подтверждения перед ПФР факта участия заявителя в долевом строительстве указан в п. 9 Постановления № 862.

  • Направить средства маткапитала на уплату стоимости объекта незавершенного строительства, приобретаемого у другого дольщика, невозможно (несмотря на то, что все права и обязанности переходят к покупателю).
  • Законодательством установлено, что такая сделка возможна путем заключения договора переуступки права требования, а в списке обязательных документов ПФР такой договор отсутствует. Единственным вариантом решения проблемы будет одновременное расторжение старого и заключение нового ДДУ.

Использование материнского капитала на покупку жилья до 3 лет

Большинство родителей, имеющих 2 и более детей, волнует вопрос об использовании сертификата на улучшение жилищных условий сразу после его получения (ждать обещанного 3 года — это во многих практических ситуациях сомнительная перспектива).

Несмотря на то, что размера накоплений материнского сертификата (в 2016 году — 453 тыс. руб.) явно недостаточно для оплаты полной стоимости жилья, молодые семьи, испытывающие временные финансовые затруднения и одновременно с этим острую необходимость расширить свои жилищные условия, хватаются за возможность его направления на приобретение недвижимости, не дожидаясь трехлетия ребенка, как утопающие за спасательный круг, и часто даже не пытаясь вникнуть во все нюансы.

На сегодняшний день, закон дозволяет направлять на улучшение жилищных условий накопления семейного капитала, предоставленного государством в качестве помощи семьям с детьми, до 3-летия ребенка только в 2 случаях, которые напрямую связаны с оформлением долговых обязательств:

  1. В качестве первоначального взноса при оформлении кредита или займа на приобретение жилья (в том числе по договору долевого участия в строительстве);
  2. Погашение часть основного долга или процентов по кредитным обязательствам на приобретение жилья, даже если они возникли до рождения ребенка, (в т.ч. по ДДУ).

В данном случае маткапитал можно направить на погашение любого целевого займа (т.е. не только ипотечного) на приобретение, строительство или реконструкцию жилого помещения. Однако если жилье было приобретено на средства потребительского кредита, ПФР не станет возмещать обязательства должника средствами мат. капитала без соответствующего судебного решения.

В судебной практике есть примеры, решений суда в пользу граждан, обязывающие ПФР перевести накопления сертификата в счет уплаты обязательств по потребительским кредитам, которые расходовались на покупку жилья.

Однако лучшим вариантом является изначальное оформление целевого займа — именно на улучшение жилищных условий. Это быстрее и надежнее, чем трата времени и нервов на судебные тяжбы.

Покупка жилья у родственников на мат капитал

В настоящее время все сделки с привлечением средств материнского капитала, совершенные между родственниками, проходят тщательную проверку со стороны ПФР, который всеми силами старается не допустить попыток обналичивания сертификата. Поскольку такие схемы стали в последнее время очень популярны, органы ОБЭП и МВД также проверяют историю приобретаемого жилья и его дальнейшую судьбу (в основном это касается соблюдения интересов несовершеннолетних членов семьи).

Однако ПФР признает сделку между родными с использованием материнского капитала при соблюдении определенных условий:

  • сделка не должна быть притворной, т.е. заключенной с целью обналичить средства сертификата без изменения порядка пользования жилым имуществом;
  • сделка может быть заключена с любым родственником, кроме своего законного супруга;
  • сделка по приобретению доли в помещении будет одобрена ПФР, в случае если ее результатом станет полный отказ родственников от владения своими долями.

В случае установления факта мошенничества, договор купли-продажи признают недействительным, а виновных привлекут к уголовной ответственности.

Обращение в ПФР за консультацией (не только в территориальное отделение, но и на официальном сайте ПФ) до заключения договора купли-продажи объекта недвижимости, с указанием всех нюансов предполагаемой сделки, может помочь избежать проблем в случае отказа ПФР в переводе накоплении материнского капитала, а также существенно сэкономит время.