Содержание:

Можно ли положить материнский капитал в банк под проценты

Согласно новому законопроекту, который вносили на рассмотрение, родители смогут положить материнский капитал под проценты в банк. Для них представится возможность получать ежемесячный доход. По закону сейчас есть право потратить средства на покупку жилья, получение образования ребенком или вложить деньги в будущую пенсию.

Новый законопроект: реальные факты

Финансирование согласно государственной политике происходит виртуально. То есть, право получить сертификат становится реальным после оформления документов на получение материнского капитала. Деньги выплачивают постепенно. Семья за время оформления сертификата решит, куда их направить и как распорядиться.

После принятия закона правительство определило бы банки, которым разрешалось бы принимать средства с сертификата. Семья получает возможность материнский капитал положить в банк под проценты. Поэтому каждый месяц можно получать определенную сумму денег.

Есть семьи, которым не нужно жилье, не подошло время вкладывать деньги в образование ребенка. А такой способ вкладывания денег дает возможность родителям потратить их на воспитание и полноценное развитие ребенка.

Государственная поддержка в виде дополнительных мер предназначены гражданам РФ:

  • если женщина родила, или усыновила второго ребенка с начала 2007 года;
  • если рожден был третий и последующий ребенок, а ранее выплата по сертификату не производилась;
  • если усыновлен ребенок мужчиной, который не оформлял сертификат.

Проект, согласно которому можно было положить в банк маткапитал под проценты, чтобы родители получали дивиденды каждый месяц, отклонили. Считается, что сертификат должен помочь семье решить важные задачи семьи.

Было предложение разрешить на средства по материнскому капиталу покупать автомобиль, чтобы поддержать отечественный автопром. Однако его также не поддержали, так как сумма недостаточная. А каждая семья самостоятельно решает вопрос выбора марки машины.

Материнский капитал: можно ли получить деньги с вклада

Практически каждая семья интересуется, можно ли положить материнский капитал под проценты в банк? Изначально проценты начисляются государством. Это поможет защитить денежные средства от инфляции.

Поэтому сумма по сертификату увеличилась с момента его появления:

  1. В 2009 году государством было начислено 13% на семейные деньги. Полученная сумма была больше, чем, если бы семья вкладывала деньги в банк.
  2. В 2010 — 2011 году ставка колебалась от 5 до 10.5% в год.
  3. В 2016 году прирост составил 0%.

Внимание. Увеличение средств заморозили до 2019 года.

По заявлению Правительства заморозят увеличение денег по сертификату до 2020 года.

Что можно сделать с деньгами с сертификата

После того как возник вопрос, можно ли материнский капитал положить под проценты, вносились предложения о перечислении денежных средств в банк. С них семья должна была получать дивиденды по вкладам до тех пор, пока ребенок не стал бы совершеннолетним.

Законопроект не поддержали, так как посчитали, что:

  1. Нет гарантий сохранности денег на счету в банке.
  2. Нет возможности отследить, куда семья решила потратить деньги.

Считается, что положить маткапитал в банк под проценты не разрешили потому, что у государства просто нет на это денег. В 2016 году выдали 7 млн. сертификатов. Хотя почти половина граждан так и не подали документы на его выдачу.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Как можно вложить средства

Сегодня возможность положить в банк маткапитал под проценты отсутствует. Однако родителям разрешили получать определенную сумму денег из средств сертификата. Их выдают наличными. После получения деньги можно положить в банк. В 2016 году сумма выдаваемых денег составила 25 тысяч рублей.

Поэтому при вопросе, можно ли маткапитал положить под проценты, ответ будет положительным. Но класть можно только часть суммы.

Вкладывать денежные средства под проценты можно, после прохождения процедуры их получения.

Для этого нужно:

  1. Подать заявление на получение денег.
  2. Получить их на банковский счет.
  3. Выбрать финансовое учреждение, и положить такую сумму.
  4. Заключить договор с финансовой организацией.
  5. Получать выплаты каждый месяц.

Возможность положить всю сумму с материнского капитала помогла бы россиянам получить около 3500 рублей каждый месяц при ставке 10% годовых. Так как сумма составляет всего 25 тысяч, выгодно вкладывать деньги и получать всю сумму с процентами в конце срока.

Совет. Например, Сбербанк предлагает депозиты с возможностью получить 115 рублей в месяц. За год эта сумма составит 1400 рублей. Снимать их можно по условиям банка.

Куда еще можно вложить денежные средства

Для родителей предусмотрено вложение средств с сертификата только в трех направлениях: на образование ребенка, пенсию мамы и улучшение жилья.

Есть ли еще законные варианты вложить деньги? В данной ситуации можно:

  1. Можно вложить деньги в покупку квартиры. Недвижимость всегда остается в цене.
  2. Вкладывая деньги в образование ребенка, увеличивается шанс получить работу с достойным заработком.
  3. Оформив документ на получение накопительной пенсии, можно увеличить инвестиционный доход и получить прибавку к пенсии.

Однако воспользоваться правом получения прибавки к пенсии и вложения денег в образование ребенка спешат не многие родители. Это происходит от того, что многие семьи еще достаточно молодые, а возраст детей меньше 18 лет.

Вкладывать в пенсию семьи не хотят потому, что россияне не доверяют государству. Граждане считают, что при достижении пенсионного возраста деньги они не получат. В последнее время увеличивается пенсионный возраст и изменится пенсионная реформа.

Налоговый вычет при покупке жилья

Закон № 256 говорит о том, что материнские деньги не подлежат процедуре налогового вычета. При покупке жилья проценты можно получить обратно, если выделить сумму средств, потраченную с сертификата.

Важно. Использовать средства с материнского капитала в виде налоговых вычетов на строительство или приобретение жилья налогоплательщик не может.

Например, покупая квартиру стоимостью 2 млн. рублей и рассчитываясь средствами с сертификата в размере 365 700 рублей, в декларации 3-НДФЛ следует указать размер имущественного налогового вычета не 2 миллиона рублей, а 1 634 300 рублей.

На основании этого можно сделать вывод, что перевести денежные средства на банковский счет для получения дивидендов не получится. Такой законопроект поддержки не нашел и в ближайшее время рассматривать его повторно не будут.

Скачать для просмотра и печати:

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Сбербанк: ипотека плюс материнский капитал: условия и отзывы

Сбербанк предлагает кредитование по схеме Ипотека плюс материнский капитал. По условиям программы можно гасить задолженность перед банком по ипотечной ссуде материнским капиталом

  • Приобретение готового жилья – Единая ставка
  • Приобретение строящегося жилья.

По закону, использовать сертификат материнского капитала на улучшение жилищных условий можно сразу после рождения ребёнка, как только сертификат будет на руках.

Плюс в ряде регионов работают программы региональных выплат за второго и последующих детей. Эти деньги так же можно привлечь на погашение ипотеки, но вначале узнайте о сроках в которые возможно использовать региональный капитал в таких целях и полюбопытствуете в МФЦ о наличии средств у региона, поскольку иногда выдача сертификатов затягивается из-за нехватки денег.

При использовании сертификата по программе «Ипотека плюс материнский капитал» в Сбербанке, при внесении средств в качестве первого взноса, при условии, что у клиента нет накоплений, стоимость жилья, которую может прокредитовать банк составит до 4 000 000 рублей.

Материнский капитал после рождения второго ребёнка можно потратить тремя способами: увеличение пенсии матери, оплата обучения ребёнка и улучшение жилищных условий. По статистике 75, 5 % россиян тратят данные средства на оплату приобретаемого жилья.

К примеру, сумма материнского капитала в России на лето 2013 составляет 409 000 рублей. Средняя сумма кредита по ипотеке составляет 1 370 000 рублей. Материнский капитал способен погасить до 30% стоимости строящегося, либо готового жилья.

Смотрите так же:  Отпуск по беременности и родам трудовой стаж

Преимущество такой программы в том, что по ней можно получить ссуду с использованием материнского капитала, которая обеспечит 100% оплаты жилья.

Как получить ипотечный кредит с использованием материнского капитала

  1. Предоставьте в банк пакет документов для рассмотрения кредитной заявки (включая сертификат на мат.капитал).
  2. Если решение положительное — подыскивайте квартиру и в течение указанного банком срока предоставьте пакет документов по объекту недвижимости для проверки.
  3. В случае положительного решения заключите договор с банком.
  4. Зарегистрируйте свои права на объект недвижимости в Росреестре.
  5. Получите жилищный кредит.

При подаче в банк пакета документов на ипотечный кредит с использованием материнского капитала, срок рассмотрения заявки обычно занимает 5 дней.

  • Напомним, что по материнскому капиталу нельзя получить налоговый вычет, как по ипотечному кредиту без использования сертификата.
  • Нельзя обналичить данные средства.

Материнский капитал как первоначальный взнос при ипотеке

Поскольку деньги из Пенсионного Фонда поступят в банк не сразу, по под первоначальный взнос, если мы используем материанский капитал, выдаётся дополнитеьный кредит, который гасится при поступлении денег из ПФ.

Просчитать выплаты по ипотеке, с условие того что первый взнос вносится за счёт мат. капитала можно через ипотечный калькулятор. В графу Собственные средства внесите размер капитала.

Условия Сбербанка при ипотеке плюс материнский капитал

Жилое помещение должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность супругов и их детей;

Ипотека может быть оформлена по желанию на любого из супругов.

Если вы не являетесь участником зарплатной программы Сбербанка, необходимо предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика;

В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в Пенсионный Фонд для перечисления средств материнского капитала на погашение кредита.

Какие документы нужны

Помимо стандартного пакета документов для ипотеки, понадобится государственный сертификат на материнский капитал и справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

Отзывы о программе Сбербанка Ипотека плюс материнский капитал

Пишут ,что материнский капитал используется как первоначальный взнос
ПРИМЕР: квартира стоит 3000000 первоначальный взнос 600000(150000 своих + маткапитал 453000) все здорово! В ипотеку соответственно 2400000, но. Нет. Приходите вы а вам говорят берите 2850000 а как придут материнские так мы вам часть погасим.Так о каком первоначальном взносе идёт речь.

Вот я как раз сейчас изучаю тщательно эту тему. Спасибо за полезную информацию. Думаю, что в Сбербанке осуществить покупку жилья в ипотеку с использованием материнского капитала наиболее выгодно. Здесь проценты самые низкие по ипотеке и более удобно и быстро можно оформить всё документально.

Да, материнский капитал — хорошее подспорье для взятия ипотеки. Ведь не у каждой молодой семьи имеется первоначальный капитал. С маленькими детьми особо не накопишь, да и мамочка, как правило находится в декретном отпуске. А без первоначального взноса, как известно, никакой банк ипотеку не даст. Сбербанк — хороший банк, проверенный, многие ему доверяют. Это очень хорошо, что в этом банке материнский капитал можно использовать как первоначальный капитал, а не только направить его на погашение основного долга.

Достаточно привлекательная программа, радует что Сбербанк опять впереди, остается только узнать как это будет выглядеть на практике.

Хорошее начинание. Но немного непонятно, что в этом предложении особенного? Материнский капитал можно потратить н приобретение любого жилья и при любой ипотеке, в любом банке… Что особенного предлагает Сбербанк? Ставку? Да если поискать можно и лучше найти. У Сбера по ипотеке далеко не низкие ставки.

Если где и брать кредит по схеме ипотека+материнский капитал, то только в Сбербанке. Всё-таки банк наполивину государственный, проценты по кредиту приемлемые. В других слишком рискованно, да и дороже обойдётся.

Сбербанк как обычно впереди планеты всей! Действительно это очень интересная программа, потому что, раньше материнского капитала едва хватало, а с новой программой Сбербанка думаю каждая семья может позволить себе приобрести жилье,но конечно для больших городов это останется проблемой, но для средних, КЛАСС! Сбербанк рулит!

Что значит съемная квартира? Половина суммарного бюджета семьи уходит чужим людям. Кабальные условия кредитования и откровенный обман, умалчивание суммы страховок-это рабочие моменты заключения кредита. Кто о чем: новостройка или вторичка, чулан или дворец-как ни крутите, двойная перпалата. Даже при возможности погасить кредит сразу, договор составлен с тем условием, что проценты должны погасить в полном объеме за весь срок кредита. Упущенная выгода, должна быть возмещена в полном объеме.

Материнский капитал в оплату ипотеки — это капля в море. Можно запросто остаться на улице в итоге. Кто может с уверенностью смотреть в будущее, знать наверняка, что у него не будет проблем с выплатами и у него не отберут наполовину оплаченное жилье? У меня нет такой уверенности в будущем, а если бы и была, мне бы ни материнский капитал, ни ипотека бы не понадобились. Не знаю, на кого это всё расчитывается, лучше квартиру снимать и копить потихоньку на собственную.

Конечно ипотека — это в любом случае риск, и риск очень большой. Но Сбербанк никогда не обманывал своих клиентов, поэтому он всегда в приоритете при выборе банка для ипотеки. К тому же, на мой взгляд, из всех вариантов использования материнского капитала, как первоначальный взнос для ипотеки он подходит лучше всего. Вообще не известно, может его потом и не получить будет, а квартира уже в собственности.
Плюсы Сбербанка огромны: низкая % ставка, минимум документов при оформление, время одобрения около двух дней. Конечно для Москвы материнский капитал — 409 000 в качестве первоначального взноса и не велик, но вот для многих других городов очень даже хороший.

Да,конечно, эта программа Сбербанка позволяет многим семьям улучшить свои жилищные условия,но только тех семей,которые имеют достаточный доход. А что делать тем семьям, которые не дотягивают до требований банка? Конечно, у Сбербанка один из самых низких процентов по ипотеке, и материнский капитал они разрешают использовать в качестве первоначального взноса,но процентная ставка все равно высока в расчете на ежемесячные платеж.Учитывая нынешние цены на жилье,далеко не каждая семья может позволить себе приобрести квартиру-дом,даже с использованием материнского капитала.

Согласна, что покупка жилья не всем по карману. Но возможность использовать материнский капитал все-таки позволит многим семьям приобрести свою квартиру или дом. Конечно, это очень серьезная покупка, за которую придется платить долго. Но ведь речь идет о жилье, а не о чем-то второстепенном.

Как житель Москвы опять же возмущена крайне несправедливостью. Средняя сумма ипотеки в 1,3 млн.р.? В Москве чулан на эти деньги купить можно, а на 409 т.р. несколько квадратных метров. И где справедливость? Кому-то за второго ребенка 30% стоимости жилья, а кому-то 3%.

Вы правы, Пенсионному фонду необходимо корректировать размер материнского капитала в зависимости от региона, в котором будет приобретаться жилье. И Сбербанку, как наполовину государственному банку необходимо идти навстречу заемщикам. Например снижать процентную ставку в зависимости от размеров кредита. Конечно, и размеры дохода например в Москве и в какой-нибудь деревне разные,но так и цены на жилье отличаются в разы.

Как и большинство мамочек, буду тратить свой материнский капитал на покупку квартиры. Хочется, наконец-то, перебраться из съемной чужой квартиры в свою, пусть и маленькую! Главное, что для ипотеки с использованием материнского капитала нет разницы, первичное или вторичное жилье! Все-таки, к вторичному рынку у меня большее доверие, чем к новостройкам. Если же Вы хотите жить в совершенно новом доме, то он уже должен быть сдан!Вообщем, еще немного и использую свой материнский капитал в качестве первоначального взноса для собственной квартиры! С банком уже определилась — только Сбербанк: проценты меньше!! А в августе, вообще, 10,5%! И не забудьте принести в банк справку из пенсионного фонда, в которой будет указан остаток вашего материнского капитала. Одного сертификата материнского капитала будет недостаточно!

Крайне рискованная операция под материнский капитал входить в ипотечный кредит. Остаться на улице с маленьким ребенком (или детьми) при остановке платежей при трудностях с наполнением бюджета. А это не за горами: риск снижения выручки за жидкие углеводороды и природный газ из-за блокирования черноморского бассейна с нитками трубопроводов Болгарскими и Сербскими политическими волнениями. Про спад активности бизнеса (который налогами наполняет бюджет) вообще не говорю.

Что за бред? Про волнения в Сербии даже говорить не хочется, ахинея какая-то. Как это должно отразиться на потере работы рядовыми россиянами, только вам видимо известно. Про спад активности бизнеса тоже полная чушь. Не так давно бюджет вообще практически не пополнялся, т.к. все вели серую бухгалтерию. Сами ипотеку уже 6 лет платим, и ребенка за это время родили. Интересно, следуя вашей логике, узнать ответ на вопрос: куда деться молодой семье с детьми при потере работы, если они живут на съемной квартире?

Смотрите так же:  Есть ли лицензия у тинькофф банка

Как Вы грамотно поставили прогноз Путинской экономике ! УМНИЦА !

Сбербанк всегда радует своими программа, да и с ним можно не опасаться остаться обманутой. Кроме того в сбербанке упрощенная система подачи документов, если вы приобретаете строящееся жильё и в строительной компании, которая сотрудничает со сбербанком.
Данная программа: ипотека+материнский капитал отлично подходит людям, которые хотят улучшить свои жилищные условия, в семье ведь два ребенка! Процентная ставка по ипотечным кредитам в Сбербанке как правило достаточно низкая, по сравнению с другими банками. А это значит, что ежемесячный платеж по ипотеки, с условием, что первоначальный взнос (т.е. материнский капитал)составляет более 30% от стоимости жилья, будет не большой, что ещё нужно семье с двумя детьми.

Я согласна с вами,у сбербанка всегда выгодная программа,с ним легко работать,у них всегда выгодная программа,они никогда не подводят и если возникнут какие-то проблемы,то банк с радостью поможет.Мне приятно осознавать,что в банк готов помогать простым людям на выгодных условиях.

Автор/Публикатор: Александр (коллективный разум)

Рептилоиды и крепостные.
ИРЧИ: 4.91 | Динамика рубля.

Курс USD: 65.6686, EUR: 74.7703
Прогнозы на месяц: USD: 65.3, EUR: 74.35

  • Экономические новости
    онлайн мониторинг.
  • Блоги о бизнесе и финансах
    онлайн ридер.
  • Новости криптовалют
    лента блогов.
  • Бизнес викторина
    тесты по инвестициям и предпринимательству.
  • Тест на профориентацию
    помогаем выбрать профессию.

Вступайте в Клуб, получайте свежие идеи, интересные истории и предложения:

Условия кредита под материнский капитал Сбербанка в 2019 году

Сегодня у родителей появилась возможность оформить кредит в Сбербанке под материнский капитал. Для данной цели разработаны специальные программы ипотеки, которые отличаются только типом жилья – строящееся или готовое.

Условия оформления ссуды под МК

Оформить ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке сегодня доступно каждому владельцу ценной бумаги. Требования к заемщикам стандартные:

  • Гражданство РФ;
  • Свыше 21 года;
  • Наличие постоянного трудоустройства;
  • Супруг оформляется в созаемщики по умолчанию.

За счет последнего правила легко обойти вопрос трудоустройства для мам, находящихся в отпуске по обеспечению воспитания и ухода малышу. К слову, заявителем должна выступать супруга, на которую чаще всего и выписывается сертификат.

Документы на кредит в Сбербанке под материнский капитал

Сразу можно взять с собой и остальные бумаги, чтобы ускорить процесс рассмотрения:

  • Паспорта супругов.
  • Данные о трудоустройстве и доходах (НДФЛ-2) или стандартного типа справка (по бланку Сбербанка), заполненная работодателем с указанием данной информации.
  • Брачное свидетельство и документы на детей, если супруги (по возрасту) могут использовать программу Молодая семья.
  • Документы выбранного жилья (потребуются уже после одобрения).

Для оформления кредита под материнский капитал нужно подготовить все необходимые документы

Оформляя в Сбербанк кредит под материнский капитал на строительство, стоит знать, что программа подразумевает первичный рынок (новострой). То есть для строительства собственного дома запросить МК сегодня нет возможности.

Особенности расчета ставки

Кредит под материнский капитал в Сбербанке, условия на 2019 год для оформления которого описаны выше, назначается и рассчитывается индивидуально. Известно, что на ставку влияют множество факторов и при соблюдении некоторых параметров, можно ее значительно понизить.

Базовая величина назначается согласно двум факторам: срок взаимодействия и размер первого взноса:

  • До 10 лет. Если клиент вносит минимальный обязательный первичный взнос 20%, ставка назначается от 14%, если 30-50% – 13,75%, свыше 50% – 13,5%.
  • До 20 лет. При выплате сразу 20%, ставка составляет 14,25%, 30-50% – 14%, от 50% – 13,75%.
  • До 30 лет. При уплате 20% – 14,5%, 30-50% – 14,25%, от 50% – 14%.

Как видно, более выгодные условия можно получить при краткосрочных сроках взаимодействия с банком и при уплате большей величины взноса. Если брать целевой кредит под материнский капитал в Сбербанке, допустимо деньги по государственной бумаге полностью отправить на первый платеж. Это поможет заемщикам получить комфортные условия по ставке и скорее погасить задолженность.

К слову, если появляется возможность уплатить половину или более от запрашиваемого размера в качестве первого платежа, то процедура оформления происходит без обязательного подтверждения дохода. Достаточно будет любого удостоверения или документа для подтверждения личности (кроме паспорта).

Условия и проценты

Кредит под материнский капитал в Сбербанке условия и проценты предопределяет индивидуально. Так, к базовым величинам, указанным выше, применяют еще и дополнительные:

  • -0,5% для клиентов Сбербанка (вкладчики и получатели заработной платы);
  • -0,5%, если покупаемое жилье построено с привлечением кредита Сбербанка;
  • +1%, на время, пока жилье не получит государственной регистрации;
  • +1%, если заемщик не имеет полиса, обеспечивающего жизнь.

В Сбербанк кредит на жилье под материнский капитал можно оформить по минимальной ставке – 12%, если использовать программу с гос. поддержкой. Процент фиксирован и не зависит от дополнительных условий. Такая ставка разработана за счет государственной поддержки, когда Правительство погашает часть процентов для учреждения, что дает последнему возможность понизить параметр до этого уровня. Обязательным условием для использования таких условий выступает покупка недвижимости у компании-продавца, с которой сотрудничает Сбербанк.

В программах кредитования с гос.поддержкой фиксированный процент по выплате

Рекомендации по использованию МК

Оформляя кредит в Сбербанке под материнский капитал в 2019 году, рекомендуется предварительно проверить свои пожелания на онлайн-калькуляторе. Стоит помнить, что сумму назначают из расчета доходов заемщика и созаемщика. Если он невелик, возможно потребуется увеличить время погашения, что приведет к повышению ставки, или искать дополнительные подтверждения дохода, чтобы согласовать желаемый размер.

Для этого можно использовать помощь дополнительных созаемщиков. В этом случае их доход будет включен в расчеты и ожидать можно согласования более крупной суммы. К выбору таких лиц нужно подходить с осторожностью, ведь по условиям ипотечного договора, все созаемщики должны получить в квартире долю. Потому это должны быть лица, которым клиенты доверяют.

Условия по выплатам в 2019 году

После того, как согласован кредит под материнский капитал в Сбербанке, условия 2019 г. гласят о необходимости обратиться в ПФ за передачей определенной суммы по сертификату в счет уплаты. Сегодня доступно запросить средства для таких целей:

  1. Выплата первого взноса.
  2. Погашение основной части долга по имеющемуся кредиту.
  3. Выплата части ипотеки.

Собственники по материнскому капиталу

При этом дата заключения соглашения роли не играет. Если ребенок, который дал право на МК, был рожден уже в момент несения кредитных обязательств, супруги имеют право запросить по нему деньги для уплаты кредита. Обязательным условием при этом выступает необходимость внести новорожденного и всех имеющихся детей в собственников, т.е. предоставить им доли в данном жилье. Так закон защищает права малышей, на чье обеспечение выдается МК.

Погасить кредит под материнский капитал в Сбербанке условия использования сертификатом позволяют в любом виде: частично или полностью. Но данные средства не допустимо запрашивать на уплату набежавшего долга, штрафов или комиссий – только на основную часть займа.

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал

В перечне финансовых учреждений Российской Федерации, имеющих право на работу с материнским капиталом, Сбербанк по праву занимает одно из ведущих мест. Главный плюс использования данного вида пособия в Сбербанке — возможность получения жилищного кредита в размере 100% от стоимости жилья.

Тысячи семей уже воспользовались специальной программой «Ипотека плюс материнский капитал». До сих пор средства могли быть направлены лишь на погашение имеющегося ипотечного кредита. Но с 2013 года семейный капитал используется также для внесения первоначального взноса как на готовое, так и на строящееся жилье. Существует несколько кредитных программ, в формате которых пособие может быть использовано на улучшение жилищных условий.

Кредитные программы Сбербанка

В залог может приниматься не кредитуемое, а любое другое помещение.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Семейный капитал может быть использован для погашения уже имеющегося ипотечного кредита.

Какие шаги необходимо предпринять в этом направлении?

  • Получить в отделении Сбербанка стандартную справку, в которой содержится информация следующего характера:
    1. Сумма остатка по ипотеке (основного долга и процентов);
    2. Вид кредитования;
    3. Данные о просроченной задолженности, если таковая имеется.
  • С этой справкой обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в счет погашения ипотеки. Заявку обязаны рассмотреть в течение 1-2 месяцев, затем пособие будет переведено в банк в качестве досрочного погашения части задолженности по ипотеке.

Подробное описание кредитных продуктов с использованием материнского капитала

Кредит на приобретение готового жилья

Кредит на готовое жилье может быть предоставлен сроком до 30 лет включительно на сумму от 45 000 рублей до 85% оценочной/договорной стоимости объекта. Первоначальный взнос составляет не менее 15%.

Преимущества:

  1. Нет комиссий по кредиту;
  2. Обязательным является страхование от различных рисков залогового имущества;
  3. Залоговым может стать и кредитуемое жилье, и любое другое;
  4. В качестве созаемщиков можно привлечь трех человек (размер их дохода повлияет на сумму возможного кредита);
  5. Предполагаются льготы в виде уменьшенной процентной ставки и более мягкие требования в плане подтверждения занятости заемщика.

К недостаткам можно отнести:

  1. Строгие требования к заемщикам. Для получения ипотеки минимальный стаж на последнем месте работы должен составлять 6 месяцев, общий трудовой стаж — не менее 1 года;
  2. Для подтверждения доходов предоставляется обширный пакет документов: справка по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация, справка о получении пенсии. Учитываются только официальные доходы: заработная плата по основному/второму месту работы, задекларированная прибыль от бизнеса и ряд социальных выплат: пенсии, пособия по временной нетрудоспособности.

Кредит на приобретение строящегося жилья
Большинство условий по этой кредитной программе аналогично предыдущей со всеми преимуществами и недостатками. К главным отличиям относится порядок оформления залога.

В качестве залога принимается любое помещение, кроме кредитуемого. В течение всего периода кредитования действует единая кредитная ставка. При оформлении в залог строящегося жилья вплоть до регистрации ипотеки процентная ставка увеличивается на 1%. Если сумма кредита составляет менее 300 000 рублей, оформление жилья в залог не требуется.

Каковы условия получения ипотечного кредита в Сбербанке под материнский капитал?

Основными условиями получения ипотеки в Сбербанке являются следующие:

  1. Только обладатель сертификата сможет стать заявителем на перечисление средств материнского капитала, он должен лично предъявить данный документ в банке.
  2. Сбербанк выделяет ипотечный кредит с целью приобретения квадратных метров на вторичном рынке жилья и в новостройках.
  3. При покупке квартиры обязательно оформление общей долевой собственности всех членов семьи заемщика: мужа, жены и всех детей (по желанию), с установлением конкретной доли каждого из них.

В течение 6 месяцев со дня предоставления кредита следует обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда РФ с заявлением по поводу перечисления средств материнского капитала для погашения кредита и процентов по нему.

Перечень документов для оформления ипотеки

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке вам потребуются ряд документов: стандартный набор и дополнительный, в соответствии с положениями программы «Ипотека плюс материнский капитал».

Стандартный пакет документов:

  1. Заявление-анкета заемщика на бланке Банка;
  2. Заявление-анкета созаемщика/поручителя/залогодателя физического лица;
  3. Копии всех страниц паспорта заемщика, поручителя и/или Залогодателя с предъявлением подлинника;
  4. Документы, касающиеся трудовой занятости и финансового положения заемщика/созаемщика/поручителя, в которых указана величина доходов Заемщика и поручителя и удержаний из них:
    • Работающие на предприятиях предоставляют справку с места работы за последние полгода на бланке Банка;
    • Работающие у ИП — справку за 6 месяцев на бланке Банка, документ по форме 2-НФДЛ и трудовой договор.
  5. Документы, касающиеся приобретаемой недвижимости, в частности, договор купли-продажи, копия свидетельства о государственной регистрации права собственности продавца на квартиру, выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним и другие;
  6. Справка, удостоверяющая наличие первоначального взноса (это может быть выписка со счета или платежные квитанции).

При сумме кредита, превышающей 200 000 рублей, требуется поручительство супруга(и).

Дополнительный пакет документов по программе «Ипотека плюс материнский капитал»:

  1. Государственный сертификат на получение материнского (семейного) капитала.
  2. Документ об остатке средств семейного капитала на счету заявителя, предоставленный отделением Пенсионного фонда РФ. Его обязаны предоставить не позднее 4-х месяцев с момента принятия Банком резолюции о возможности выдачи ипотечного кредита.
  3. Справка о доходах самого заявителя и его созаемщиков.

Примеры погашения ипотечных кредитов с использованием маткапитала

Приобретение строящегося жилья

Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 40. 000 руб. при сроке кредитования на 120 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:

Срок: 120 мес. руб.

Дата начала выплат: июнь 2014.

Дата окончания выплат: май 2024

Сумма перепл: 1 294 925,84

Ставка: 12%

Приобретение готового жилья

Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 30.000 руб. при сроке кредитования на 60 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:

Срок: 60 мес.

Дата начала выплат: июнь 2014

Дата окончания выплат: май 2019

Сумма переплаты: 276 965,68

Ставка: 12%

Как получить кредит и оплатить первоначальный взнос?

Желающие воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке должны предоставить в банк два документа: сам сертификат и документ из территориального отделения Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

Эта справка предоставляется в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в качестве первоначального взноса. После рассмотрения заявки необходимые средства будут перечислены в банк.

Материнский капитал проценты в сбербанке

Такого бардака, беспредела, хамского отношения к людям, я еще нигде не встречала как в Сбербанке! Мы платим ипотеку по договору №25251 в Сбербанке, с февраля по октябрь находились на реструктуризации. После рождения второго ребенка Пенсионный фонд перевел материнский капитал на наш ипотечный счет и каким-то волшебным образом Сбербанк решил потратить 124 тысячи из материнского капитала на погашение отложенных процентов, а 320 тысяч приписали внизу графика плюсом, якобы через 12 лет сбербанк мне 320 тысяч выплатит!? Да, и графа с отложенными процентами тоже осталась! График составить корректно и то не могут! В нашем ипотечном договоре написано, что Сбербанк вправе гасить в первую очередь различные просрочки, проценты по ипотеке, но тут же написано, что из средств материнского капитала это делать нельзя!

Пенсионный фонд на основании моего (как получателя капитала) заявления, направил материнский капитал на погашение основного долга! Почему тогда Сбербанк распорядился капиталом, так как выгодно ему!? Есть сотрудники Сбербанка, которые ссылаются на какую-то всемогущую программу, которая так сработала и якобы она так может делать и это правильно! Есть и те, кто говорят, что так сделать нельзя было, но помочь они нам не могут, не в их компетенции! Сказать, что я и мой муж в ужасе, да это ничего не сказать! Весь этот беспредел длится с конца августа 2016 года. Мы несколько раз были на приеме у начальника ипотечного отдела, которая ничего вообще сказать нам не может, говорит, ничего не знает, а потом вообще перестала нас узнавать и делала вид, что нас видит первый раз!

14 сентября мы написали обращение в Сбербанк, на которое по сей день (15.11.2016) никакого ответа не поступило! Конечно, работник Сбербанка нас предупредил, что ждать толку нет, и зря мы тут ходим, пишем, все Сбербанк делает правильно! Теперь Сбербанк просто раз в месяц присылает нам сообщение, что продляется срок рассмотрения нашего обращения еще на месяц и, конечно же, надеется на наше понимание! Какое может быть понимание!? Кто поймет меня? Почему я должна с грудным ребенком бегать из отделения в отделение и искать правды, за свои же деньги?! Если бы мы, не дай Бог, хоть месяц не заплатили или заплатили позже срока в Сбербанке ипотеку, то нам бы уже насчитали просрочку, а то, что сейчас Сбербанк уже третий месяц пользуется моими деньгами и деньгами моих детей, мне это кто-то пересчитает!? Мы, между прочим, не одни такие! Это что, такая практика у Сбербанка, обманывать людей?! Мы обращались в прокуратуру, они в свою очередь сделали запрос в Центробанк, от последних нам пришло письмо с рекомендацией обратиться в суд! Мы с мужем намерены это сделать, я считаю, что это мошенничество!

Я очень жалею, что мы вообще обратились в Сбербанк!