Содержание:

Где взять кредит наличными под залог квартиры

Пожалуй, у каждого человека хоть раз в жизни случалась такая ситуация, когда срочно необходима крупная сумма денег под низкий процент. Брать обычный экспресс-кредит без залогов и поручителей или занимать у родственников – не вариант, так как скорее всего большую сумму получить не получится. Единственно, верным решением в этой ситуации станет кредит под залог квартиры (недвижимости).

Именно о таком виде кредитования, о том, где и как взять кредит под залог вашей квартиры будет рассказано в этой статье.

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости

Итак, сначала необходимо понять в чем преимущества потребительского кредитования под залог квартиры.

  1. Низкая процентная ставка. При залоговом кредитовании, когда у банка в залоге находится квартира или другое ликвидное имущество заемщика, банк несет меньше рисков невозврата своих денег, так как как в случае неплатежеспособности клиента, он может реализовать эту недвижимость. В связи с тем, что рисков меньше, соответственно банк может предложить куда-более привлекательные ставки по кредиту, нежели при беззалоговом кредите.
  2. Крупная сумма кредита. Так как сейчас стоимость недвижимости сейчас относительно большая, соответственно, взяв кредит под залог квартиры можно получить до 70-80% от стоимости вашей квартиры или другого недвижимого имущества.
  3. Длинный срок кредитования. Как правило, большинство банков при таком кредитовании предлагают займ на срок до 30 лет.
  4. Быстрое рассмотрение. Как правило, при залоговом кредитовании, каким является кредит под залог квартиры, банки, как правило, рассматривают заявки на кредит относительно быстро.
  5. Высокая вероятность одобрения кредита. Так как, при таком виде кредитования у банка остается в залоге недвижимость, то он в первую очередь проверяет законность залоговой недвижимости, а во вторую-очередь кредитную историю клиента. Так как банк в любом случае, ничего не теряет если имеет залог, он может более лояльно относиться к кредитной истории потенциального заемщика. То есть, при таком кредитовании, есть больше шансов получить кредит без отказа, в том числе и людям с испорченной кредитной историей (но в случае, если злостные неплательщики, то скорее банк может отказать).

Исходя из плюсов залогового кредитования можно определить, когда стоит оформить кредит под залог квартиры:

  • Когда нужна большая сумма наличных денег под низкий процент.
  • Когда нужна ссуда на долгий срок.
  • Если плохая кредитная история, а также если все банки отказывают.
  • Финансирование необходимо срочно.

ТОП-5 банков для кредита под залог квартиры

Изучив условия банков по кредитованию под залог квартир, можно выделить лишь несколько банков, у которых условия являются наиболее выгодными и интересными в 2017 году. В нижеприведенном списке-рейтинге представлены банки, где можно оформить кредит под залог квартиры на выгодных условиях.

Лучший кредит под залог квартиры под низкий процент от БЖФ

На первом месте среди выгодных банков, выделяется кредитное предложение банка Жилищного Финансирования, который специализируется именно на жилищном кредитовании. В данном банке можно оформить кредит наличными под залог квартиры по очень красивой ставке 12,49% годовых.

Что касается суммы кредита, то она может доходить до 8 млн. рублей, а срок до 20 лет. И все это без справок и поручителей. Согласитесь, что это очень привлекательные условия?

Узнать подробнее и оформить заявку в БЖФ

Выгодный кредит под залог недвижимости от Совкомбанка

В коммерческом Совкомбанке уже несколько лет действует выгодные условия по кредиту под залог недвижимости по ставке от 14,99%. Примечательно что, здесь можно получить деньги на сумму до 30 млн. рублей (но не более 60% от стоимости квартиры) и на срок до 30 лет.

Из требований и условий банка к заёмщику выделим что кредит можно получить с 20 до 85 лет; квартира должна быть расположена в Москве или в Подмосковье; должна принадлежать заемщику. И особенно многих порадует, что здесь действует упрощенная система проверки доходов, то есть справка 2-НДФЛ не требуется.

Оставить заявку можно онлайн и получить решение можно уже в течении 2-3 дней.

Узнать подробнее и оформить заявку в Совкомбанк

Кредит наличными в залог квартиры от банка Восточный

Следующая кредитная организация в рейтинг самых выгодных предложений – это потребительский кредит в залог квартиры от банка Восточный. В данном банке можно оформить займ на сумму до 15 млн. рублей по минимальной ставке от 15% годовых. Срок кредитования составляет до 20 лет.

Преимуществом банка является то, что здесь нет необходимости собирать большой список документы, достаточно минимального пакета документов. Решение принимает в очень короткие сроки, причем могут и одобрить определенную сумму и без залога.

Узнать подробнее и оформить кредит в банке Восточный

Кредит на квартиру под залог от банка Открытие

Если Вам необходимы деньги на покупку квартиры или дома, то можно оформить кредит в банке «Открытие» под залог имеющейся квартиры под маленький процент. Он предлагает оформить целевой кредит на покупку квартиры под залог имеющегося в собственности жилья или другого имущества под минимальный процент от 11% годовых на срок до 30 лет.

Предложение выделяется тем, что оно действует практически во всех регионах России, где присутствуют отделения банка. Также особенностью предложения является то, что деньги выдаются под определенные цели, которые необходимо подтвердить.

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимого имущества от Сбербанка

Ну и замыкает список банков, выдающих кредит под залог квартиры, гаража или другой недвижимости Сбербанк России. Условия в этом банке также очень привлекательны:

  • Лимит кредитования до 10 млн. рублей (60% от стоимости недвижимости)
  • Продолжительность срока кредитования до 20 лет.
  • Кредит выдается под залог квартиры, частного дома, земельного участка или участка.
  • Ставка процента от 12% годовых + 1% при отказе от страхования жизни заемщика.
  • Максимальный возраст на момент возврата кредита должен составлять не более 75 лет. Как видим, кредит здесь может оформить в том, числе пенсионер.

Несмотря на интересные условия, Сбербанк расположился на последнем месте в связи с тем, что там по отзывам клиентов навязывают дополнительные услуги, а также более длительное и тщательное рассмотрение заявки заемщика.

Кто брал займ под залог недвижимости: отзывы о процедуре. Как взять заем под залог недвижимости?

Кто брал займ под залог недвижимости? Отзывы подтверждают, что получить средства таким способом довольно просто. Разберемся в этом вопросе подробнее. Займы под залог в виде недвижимого имущества предоставляют различного вида кредитные организации и частные лица. Для того, чтобы воспользоваться данным видом кредитования, физическому лицу необходимо иметь в собственности квартиру, дом либо земельный участок – любой вид недвижимости.

Кем предоставляются?

МФО и частные лица предоставляют подобные займы под залог недвижимости по упрощенной системе. Для этого потребуется минимальный пакет документации, привлечение поручителей не обязательно. В этом случае специалисты в срочном порядке выезжают к месту нахождения объекта недвижимости и делают заключение о его стоимости. При этом сделка может быть осуществлена даже при наличии долгов за коммунальные услуги. Кредитора не интересует уровень дохода и платежеспособность заемщика, а снимать с регистрационного учета прописанных в жилом помещении граждан не требуется. Помимо этого, имеется возможность взять займ под залог недвижимости, если вы являетесь владельцем лишь ее доли.

Данная сделка оформляется в виде договора залога, в условия которого входит то, что объект недвижимости обременяется кредитором, а заемщик с этого момента не имеет права совершать в отношении данного имущества никаких операций до истечения срока подобного соглашения. Тем не менее собственник жилья может проживать в этом доме или квартире. Какие имеются тех, кто брал займ под залог недвижимости, отзывы? Об этом далее.

Предложения МФО

Примерно половина всех микрофинансовых организаций предлагают физическим лицам кредиты под залог имущества. Подобные программы привлекают клиентов простотой процедуры оформления, а наличие в собственности недвижимости значительно увеличивает размер денежной суммы, которая может быть предоставлена им в качестве займа.

Для того чтобы оформить подобную сделку, потребуются следующие документы:

  • договор приватизации либо наследования, дарения, купли-продажи конкретного объекта;
  • справка, подтверждающая регистрацию недвижимости.

К условиям, на которых можно получить кредитные займы под залог недвижимости, относятся период от 1 месяца до 1 года, процентные ставки от 10 %, денежная сумма в размере 80 % от стоимости объекта недвижимости. Срок выдачи денег до 7 дней. График погашения подобных кредитов может быть установлен индивидуально для каждого конкретного клиента, а также возможно досрочное погашение задолженности либо отсрочка выплаты на срок до нескольких лет. Займ под залог недвижимости выдается в наличной форме либо в виде перевода на счет или пластиковую карту получателя.

Смотрите так же:  Гражданский кодекс рк статья 19

Кредитование под залог имущества от частных инвесторов

Услуги физических лиц, которые предоставляют займ под залог недвижимости, также имеют некоторые преимущества. К ним относятся:

  • Получение большой суммы денежных средств без учета официальных доходов.
  • Если риски покрыты кредитной суммой, отсутствие всевозможных ограничений на ее размер.
  • Помощь кредитора при оформлении сделки.
  • Возможность индивидуальных условий погашения займа.

Займы под залог недвижимости между физическими лицами оформляются, как правило, на следующих условиях:

  • процентные ставки – 13-25 % годовых;
  • размер денежной суммы займа составляет от 60 до 90 % рыночной стоимости объекта недвижимого имущества;
  • срок предоставления займа – до 5 лет;
  • договор о кредитовании является основным гарантом подобной сделки.

Тем не менее, несмотря на все преимущества данного вида кредитования, физические лица, которые желают взять займ под залог недвижимости, имеют огромный риск стать жертвами мошенничества. Поэтому подобные сделки следует заключать с привлечением нотариусов, а также внимательно вникать в суть кредитного договора.

Оформление недвижимости под залог: что необходимо знать

Существует множество нюансов, которые нужно знать гражданам, желающим получить такой заем. К некоторым из них можно отнести следующее:

  • Недвижимость, собственниками которой являются несовершеннолетние и недееспособные граждане, заложить весьма проблематично. Также редким случаем приема в качестве залога по кредиту являются коммунальные квартиры.
  • Физические лица, закладывающие свою недвижимость, должны учитывать дополнительные расходы, связанные со страхованием данных объектов собственности, чего часто требуют кредиторы.
  • При оформлении подобной сделки необходимо пригласить квалифицированного юриста, который будет ее свидетелем и сможет тщательно проверить все условия договора. Это также предполагает дополнительные расходы для заемщика.
  • При оценке объекта недвижимости кредиторы часто занижают его рыночную стоимость. Для того чтобы этого не произошло, заемщик имеет право пригласить независимого оценщика.

Чем может грозить физическому лицу займ под залог недвижимости?

Особенности сделок с МФО

МФО одобрят практически 90 % заявок по займам под залог недвижимости. Это объясняется тем, что для них такие сделки весьма выгодны. Порядок рассмотрения здесь таков:

  • Заемщик должен заполнить анкету, представленную на официальном сайте организации, где обязательно следует указать сумму кредита и информацию о залоговой недвижимости.
  • После этого должен быть получен ответ о предварительном решении кредитной организации.
  • Производится оценка рыночной стоимости имущества.
  • Подписание договора займа.
  • Государственная регистрация данного договора.
  • Составление всех необходимых графиков погашения кредита и выдача клиенту денежной суммы.

По отзывам, займы под залог недвижимости в Тюмени оформляют быстро. Многочисленные отклики подтверждают, что такая практика здесь распространена.

Документами, которые заемщик должен предоставить МФО, являются выписка из домовой книги, а также свидетельство о праве собственности на конкретный объект недвижимого имущества. В день подачи данных документов физическому лицу могут выдать половину денежной суммы займа, а остальную часть — после государственной регистрации кредитного договора.

Особенности сделок с частными инвесторами

Физические лица, желающие оформить такого рода заем, могут сотрудничать с частными инвесторами, особенно если в их приоритетах – срочность получения на руки определенной суммы денежных средств, а также минимальный пакет документации. Частные кредиторы могут предложить им оформить подобную сделку двумя способами:

  • При помощи договора залога, когда объект недвижимости остается в собственности у заемщика, однако предусмотрены определенные ограничения при распоряжении этим объектом.
  • При заключении договора купли-продажи либо дарения недвижимого имущества с наймом и первоочередным правом его покупки.

Частные инвесторы, как правило, предлагают своим клиентам выбирать условия погашения подобных займов – по завершении срока договора, ежеквартально, ежемесячно и т. п.

Итак, что говорят те, кто брал займ под залог недвижимости?

Иногда при оформлении небольших займов подтверждение залога и доходов физического лица не требуется. Однако граждане, которые однажды уже пользовались подобными услугами, замечают, что если в кредит нужна большая сумма денежных средств, то залог по недвижимости – единственное решение данной проблемы. Таким объектом может выступать как квартира или частный дом, так и участок земли.

Все способы кредитования, особенно с привлечением залоговых возможностей заемщиков, как утверждают клиенты банковских и иных кредитных организаций, имеют как плюсы, так и минусы.

Какие еще имеются отзывы? Кто брал займ под залог недвижимости и остался доволен?

Плюсы кредитования с залогом

Итак, когда речь идет о кредитах с использованием залогов, они обычно являются нецелевыми. Поскольку полученные в заем денежные средства клиент может тратить по собственному усмотрению, документального подтверждения не требуется.

Плюсом подобного варианта кредитования является то, что заемщик в данном случае может получить в долг довольно крупную сумму финансовых средств, но и получить наиболее выгодные для себя условия кредитования, например такие, как низкий процент и отсутствие документального обеспечения по займу под залог недвижимости.

Отзывы граждан, воспользовавшихся данной возможностью, говорят о том, что это очень удобно и выгодно в ситуациях, когда предоставить все необходимые для кредитования в банке документы не представляется возможным, а деньги нужны в срочном порядке.

Минусы кредитования с залогом

Минусами граждане, кредитовавшиеся в организациях подобного типа, считают более длительную процедуру оформления кредитов, оформление дополнительных услуг по страхованию и оценке рыночной стоимости недвижимой собственности и т. п.

Естественно, при наличии залога, у клиента значительно повышаются шансы на одобрение заявки на кредит, однако следует понимать, что имущество, находящееся в залоге, будет принадлежать кредитной организации. Пока клиент не погасит задолженность и не закроет кредитный договор, он не сможет распоряжаться данным имуществом на личных правах. То есть он не сможет такую недвижимость продать, подарить третьему лицу, обменять, сделать перепланировку и т. п. Это также является минусом такого кредитования.

Следующий минус – если клиент несколько месяцев пропускает платежи по займу, кредитная организация имеет право подать на него в суд, а также потребовать изъятие недвижимости для ее продажи. Поэтому перед тем, как начать оформление подобных займов, необходимо реально оценить свои возможности по уплате долга, иначе можно потерпеть огромный убыток в виде потери своей недвижимости.

Перечень банков, предоставляющих кредит под залог недвижимости

Следуя информации, изложенной в отзывах клиентов банков, пользовавшихся подобными программами кредитования, к банкам, предоставляющим займы под залог недвижимого имущества, относятся:

  • «Восточный Экспресс Банк». Здесь можно взять кредит на сумму свыше 15 млн рублей под 10 % годовых на период до 20 лет.
  • «Газпромбанк». В данной организации существует программы, согласно которым клиентам могут выдавать суммы более 30 млн рублей на срок до 15 лет под процентную ставку 11 %. Комиссии за выдачу кредитов здесь не предусмотрены.
  • «Банк Жилищного Финансирования». Здесь можно оформить кредитный договор под залог недвижимости под 13 % в год, где максимальная сумма такого займа не превышает 6 млн рублей на срок до 20 лет.
  • «Сбербанк России». Оформляет займы под залог недвижимости на сберкнижку. По отзывам, этот вариант самый выгодный для клиентов. Процентные ставки здесь небольшие – от 13 % в год, сумма кредита не более 1 млн рублей на максимальный срок 10 лет. Минусом кредитования в данном банке является то, что предложить здесь могут денежную сумму, которая составит не более 50 % рыночной стоимости конкретного объекта.
  • Выдать займ под залог недвижимости может «Промсвязьбанк». Здесь существует программа «Альтернатива», согласно которой можно получить займы в размерах до 10 млн рублей по ставке 14 % в год, на срок до 15 лет. Комиссий и дополнительных платежей по данной программе не предусмотрено.

В отзывах граждан, воспользовавшихся этими и иными программами кредитования под залог имущества недвижимого характера, содержится много различной информации о том, как происходит процедура оформления займа в конкретных банках. Однако у каждой компании существуют собственные требования как к объекту обеспечения кредитов, так и к клиентам, их документации и обязанностям по выплате задолженностей. То есть в каждой кредитной организации существуют свои нюансы и сложности, которые также необходимо учитывать.

Прикрылись ипотекой

Непритворные займы

Случай в кафе на Петроградской стороне прогремел на весь город. Посетители буквально вырвали парня с инвалидностью из рук двух бодрых ребят, которые настойчиво предлагали ему взять заем под залог квартиры. После вмешательства молодые люди спешно покинули кафе, а посетители свели парня с юридической службой общественной организации «Ночлежка», сотрудники которой рассказали, к чему могут привести такие займы.

— На самом деле, это относительно новая схема. Раньше людей спаивали, угрозами заставляли переписать имущество. Сейчас их просто загоняют в долги, — говорит юрист «Ночлежки» Роман Ширшов. — Проблема в том, что граждане до последнего не понимают, что они подписывают.

И разобраться действительно непросто. Конторы предлагают займы под 4-5 процентов. Мелкими буквами пишут, что это в месяц. Также за каждый день просрочки предусмотрены штрафы от 0,1 до 1 процента от суммы займа. Таким образом, человек, который взял у такой конторы 500 тысяч рублей, должен ежемесячно платить им 25 тысяч рублей, и это только проценты. При просрочках за год может набежать сумма, превышающая заем в несколько раз.

Анализ судебной практики показывает, что вероятность лишиться квартиры, пусть даже при небольшом займе, под залог недвижимости довольно велика. Например, жительница Калининского района проиграла суд ипотечному брокеру, у которого когда-то занимала 1250 евро. После колебаний курсов валют сумма долга выросла, с процентами и пени она составила уже порядка 550 тысяч рублей.

Суд постановил: деньги вернуть, половину однокомнатной квартиры, которую петербурженка оставила под залог, продать с молотка со стартовой ценой в 360 тысяч рублей. Такую сумму залога в свое время установил сам кредитор. Получается, что петербурженка не только лишается крыши над головой, но еще и остается должна! А брокер за 50 тысяч получает полквартиры, которая явно стоит не меньше миллиона.

С начала года в судах Петербурга было рассмотрено 38 подобных дел. И в 36 случаях суды признали требования кредиторов обоснованными. «РГ» проанализировала все эти дела и обнаружила ряд закономерностей.

Так, лишь в четырех случаях квартира во время займа отдавалась кредитору в собственность. И в двух эпизодах жильцы смогли доказать: они были уверены, что оформляют заем, а на самом деле им дали на подпись договоры купли-продажи.

Но в подавляющем большинстве случаев никакого дарения и не требовалось. Граждане заключали договор займа с последующей ипотекой, они оставались жить в своих квартирах, а через несколько месяцев, в случае просрочки по выплате займов, получали вызов в суд. На заседании представитель кредитора озвучивал требования: взыскать долг, проценты, штрафы и продать квартиру. Лишь в одном деле с начала года такой договор был признан недействительным.

Пенсионерка из Красносельского района смогла доказать, что в момент подписания договора она была невменяема.

— Дело в том, что люди очень редко подают встречные иски или сами инициируют процессы, — говорит адвокат Екатерина Солдатова. Она ведет дело пенсионерки из Кронштадта, у которой из-за займа в 150 тысяч пытаются забрать трехкомнатную квартиру. Пенсионерка выплатила и долг, и штрафы, но кредиторов интересует недвижимость.

Адвокат объясняет: займы под залог недвижимости зачастую берут люди с очень скромным доходом. Для многих вызов в суд оказывается неожиданным, они не успевают подготовиться, у многих нет средств, чтобы нанять адвокатов, и они сами представляют свои интересы в суде. К тому же, должники уже находятся не на самой лучшей позиции, ведь кредиторы выполнили свои обязательства, дали денег по первому требованию, а граждане свою часть договора не исполнили. Многие решения и вовсе выносятся заочно: люди не приходят на заседания судов, лишая себя последнего шанса доказать правоту.

Гладко было на бумаге

На самом деле, если уж сильно прижало, кредит под залог недвижимости можно взять и в банке. Ставка составит 13-15 процента годовых. Но люди берут займы под 40-60 процентов годовых, платят космические неустойки. «РГ» проанализировала этот закрытый рынок и насчитала там порядка 50 крупных игроков. Многие организации сразу работают под двумя и даже тремя брендами. Всего же на петербургском рынке порядка 75 торговых марок.

30 процентов от всех игроков — это МФО и микрокредитные организации, большинство из них присутствуют в реестре ЦБ и состоят в саморегулируемых организациях. Сделки с квартирами и займы типа «до зарплаты» проходят в разных офисах. Как правило, из головной фирмы выделяют два крыла — первое занимается экспресс-займами, второе — залоговыми объектами.

8 процентов компаний не только дают деньги под залог, но и принимают средства под проценты. Называется это «привлечением инвесторов». Обещанная доходность — 20-30 процентов годовых. Вообще-то такая схема не приветствуется Центробанком, и в России было уже много печальных историй, когда непонятные конторы собирали деньги и исчезали, но в данном случае речь идет не о вкладчиках, права которых охраняются законодательством, а об инвесторах. Схема работы следующая: контора берет деньги у граждан, на эти суммы выдает займы, а затем забирает их с процентами, а нередко и с недвижимостью, и получая сверхприбыли.

16 процентов компаний не скрывают, что они предоставляют займы от так называемых частных инвесторов. Здесь фирма является посредником, а договор займа заключается с физлицами. Стоит отметить, что в 28 из 38 дел о займах под залог недвижимости в Петербурге кредиторами являются именно физические лица.

Оценить объемы рынка сложно. Но, например, только «Центр ипотечных займов» с 2014 года выиграл в районных судах 10 дел о взыскании квартир, комнат, участков. Неплохо идут дела и у частных инвесторов. Так, согласно базе «СудАкт», с начала года некий господин Прокофьев выиграл сразу пять гражданских дел и во всех случаях суд принял решение выставить на продажу предмет залога.

Здесь самое интересное — оценка квартир. Иногда стартовая цена, по которой квартиры уходят с молотка, вполне адекватна, но нередко в судебных решениях фигурируют цифры в 600-700 тысяч, в миллион. Это значит, что если на аукционе никто торговаться не будет, то за такие деньги квартиру и продадут.

Чтобы далеко не ходить

Стоит отметить, что рука об руку с конторами, которые занимаются займами под залог недвижимости, идут риелторские агентства. Так, в семи организациях из 50 агентства недвижимости либо входили в состав холдингов, либо по удивительному стечению обстоятельств располагались по тем же адресам и имели те же номера телефонов.

О том, что идет такое сращивание, в профессиональных сообществах знают. Как говорит Александр Гиновкер, вице-президент Ассоциации риелторов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, деятельность таких контор сложно назвать благонадежной.

— Агентства, работающие с микрофинансовыми организациями, если они действуют по закону, могут кому-то нравиться или нет, но ставить на их деятельности клеймо некорректно. Это скорее вопрос гуманности, чем закона, — говорит Игорь Громов, директор ООО «АИС-Т», член организации под названием «Ассоциация риэлторов Санкт-Петербурга и Ленинградской области». Эксперт признается: в возглавляемое им агентство поступали предложения о демпинговой продаже, и компания в таких сделках не участвовала.

— Но это больше вопрос этики, а не нарушения существующего законодательства, — подчеркивает Громов.

Наталья Ермолаева, директор ипотечной брокерской компании, видит корень проблемы в том, что деятельность агентств недвижимости сейчас не лицензируется, и каждый руководитель сам определяет вектор деятельности своей компании.

Раз к риелторам отсутствуют даже минимальные требования, то и появляются при МФО, КПК и даже частных инвесторах некие квазиагентства, которые неизвестны на рынке, но вполне могут продать недвижимость должника.

Кстати, конторы, выдающие займы, также не лицензируются.

— Приобрести статус микрофинансовой организации вправе любое хозяйственное общество. Именно это создало условия для настоящего ростовщичества на рынке финансовых услуг, — считает юрист в области недвижимости Юрий Попов.

Если в сегменте потребительского кредитования ЦБ ограничивает процентные ставки или предельные суммы штрафов и переплат, то с займами по недвижимо-сти этот механизм не работает. Директор юридической компании «BMS Law Firm» Юрий Степанов объясняет это тем, что займы типа «до зарплаты» выдаются в рамках законодательства о потребительском кредитовании, а если деньги берутся под залог недвижимости, то здесь действуют уже законы об ипотеке. Эксперт уверен: проценты по такой ипотеке можно снизить или хотя бы заставить конторы играть по правилам, принятым в сегменте экспресс-займов. Тем более что прецедент есть: 22 мая Верховный суд России уже принимал решение в пользу заемщика в споре с МФО при наличии залога и пояснил, что это является микрофинансовой деятельностью, а не какой-либо иной.

Но тем не менее, практика показывает, что выигрывают в спорах с кредиторами единицы. Большинство же заемщиков, поверив в 4 процента, надолго попадают в кабалу.

Факты о фирмах, дающих займы под залог недвижимости в Петербурге:

20 процентов компаний ведут свою деятельность одновременно как два и более юридических лица.

16 процентов компаний официально выступают посредниками между клиентами и частными инвесторами.

8 процентов компаний в открытую ищут частных инвесторов.

30 процентов всех компаний, предоставляющих займы, имеют статус МФО и МКК.

6 процентов компаний являются кредитно-потребительскими кооперативами.

14 процентов компаний имеют прямые связи с агентствами недвижимости.

56 процентов компаний не указывают в рекламных объявлениях и на своих сайтах полную информацию.

Залог недвижимость отзывы

Пользуюсь услугами Сбербанка давно, в целом очень доволен. Тем неприятнее ложка дегтя. После того, как я выплатил полностью автокредит, СБ не оставляет попыток выдать мне еще какой-нибудь кредит. Я даже время от времени оставлял заявки, получал одобрения, но в итоге кредиты не брал, выкручивался на свои. Но вот теперь возникла необходимость взять довольно приличную сумму на длительный срок, чтобы сделать ремонт в новой квартире. Очевидное решение — эту новую квартиру отдать в залог, чтобы проценты были поменьше, а срок побольше. Стал изучать вопрос. Первым делом на сайте СБ нашел нужную кредитную программу, и подробно изучил условия. Всё устроило. Вторым делом позвонил в колл-центр, чтобы узнать, какие документы понадобятся. Уточнил, что я ИП, по найму не работаю, доходы перечисляю на карту СБ. Мне сказали, что достаточно для первичного обращения будет паспорта, карты и документов по квартире. Третьим делом, пошел в свое «домашнее» отделение СБ. Там прекраснейшая сотрудница кредитного закутка рассказала всё еще подробнее, уточнила подробности моих финансовых оборотов, посмотрела движение денег по карте, посчитала разные варианты на калькуляторе, и отправила в «центр ипотечного кредитования». Это, конечно, первый маленький недочет. В колл-центре я спрашивал, куда можно обратиться за кредитом, и мне назвали все отделения вокруг моей станции метро.

И вот я, наконец, добрался до ближайшего центра ипотечного кредитования на улице Никулинской, 25. И тут меня ждал удар ниже пояса. Оказалось, что именно по этой программе кредит не предоставляется предпринимателям, а также владельцам и менеджерам «малого бизнеса». Мои уговоры принять заявку сотрудница вежливо отбила, выразила сочувствие, записала ФИО и телефон «на всякий случай», и посоветовала брать обычный потребкредит «без обеспечения» или. обратиться в другой банк. По итогам, у меня осталось два вопроса:

1. Почему банк проводит такую странную политику в отношении данной категории клиентов? Притом, что ипотечные кредиты и необеспеченные потребительские им (нам!) дают без проблем, только с большим риском и несколько подороже.
2. Почему ни одна живая душа в банке, из числа тех, в чьи прямые обязанности входит информирование клиентов о продуктах банка, не знает о таком ограничении? Ладно сотрудник маленького доп. офиса — она не выдает эти кредиты, и информацию получает с того же сайта. Но уж в колл-центр и на сайт можно было бы эту информацию повесить? Честно говоря, я крайне возмущен!

Восточный банк (кредит под залог недвижимости)

Условия кредита

Кредит под залог недвижимости с возможность досрочного погашения.

Кредит под залог недвижимости гражданам РФ в возрасте от 21 года до 76 лет выдаёт Восточный банк. У заёмщика должен быть стабильный ежемесячный доход, трудовой стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3х месяцев. Для заёмщиков в возрасте до 26 лет трудовой стаж должен быть минимум 12 месяцев. Обязательно проживание в городе нахождения отделения банка или в близлежащем населённом пункте. Необходимо предоставить контактные данные – номер личного мобильного телефона и стационарного рабочего.

Заёмщик должен предоставить пакет документов, состоящий из:

  • паспорта гражданина РФ;
  • свидетельства о регистрации права собственности;
  • документа-основания права собственности;
  • кадастрового или технического паспорта (для квартир, построенных до 1950 года, нежилых помещений, коттеджей, частных домов).

Если заёмщик официально состоит в браке и объект недвижимости бы приобретён в браке, необходимо согласие супруга(и), также понадобится российский паспорт супруга(и), свидетельство о регистрации брака.

Поручитель должен быть в возрасте от 21 года до 76 лет. Отклонения по возрасту допускаются в случае предоставления формального поручительства. Поручителю необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, уполномоченный орган также может потребовать предоставить иные документы: копию трудовой книжки, пенсионное удостоверение, справка о доходах и т.д.

Тарифы и обслуживание

Кредит под залог недвижимости предоставляется на срок от 13 месяцев до 20 лет. Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке для каждого клиента и может быть от 9,9% до 26% годовых. Сумма кредита может быть от 300000 рублей до 15 млн. рублей.

В качестве залога может быть предоставлена квартира в многоквартирном доме, частный дом или коттедж, ликвидная коммерческая недвижимость в собственности. Объект недвижимости должен находиться на территории присутствия банка. В объекте залога должны отсутствовать несовершеннолетние зарегистрированные лица. Срок права собственности должен составлять более 3-х лет в случае получения права собственности по наследству, в прочих случаях – без ограничений. Предоставляемая в залог недвижимость не должна находиться на учёте по постановке на реконструкцию, капитальный ремонт или снос.

Способы погашения

Погашение кредита происходит ежемесячно, равными долями. В случае временных финансовых проблем можно договориться с банком о предоставлении кредитных каникул на срок от 1 до 3 месяцев и выплачивать только проценты по кредиту. Способов погашения кредита очень много, вы можете выбрать наиболее удобный для себя:

  • картой любого банка на официальном сайте банка «Восточный»;
  • через отделения и точки оплаты банка;
  • через интернет-банк;
  • переводом через почту России;
  • через бухгалтерию по месту работы;
  • в салонах «Евросеть», МТС, Билайн, Kari;
  • на банковский счёт.

Преимущества залоговых кредитов в Восточном банке

У кредита под залог недвижимости есть несколько преимуществ, в том числе:

  • залогодатель и заёмщик могут быть разными лицами;
  • возможность полного либо частичного досрочного погашения.

Кредит под залог квартиры отзывы

Хелп по кредитованию . Недвижимость. Конференции на 7я.ру

Помогите с ситуацией: у меня есть в собственности квартира, я хочу купить квартиру в новостройке. Но! имеющуюся квартиру пока не продаю, потому что надо где-то жить. Доход не сказать чтобы большой — по стандартной ипотеке сложно пройти. Неужели нет такой схемы, чтобы банк дал деньги под имеющуюся квартиру. Через 1-2 года все построится, я продам эту квартиру и все отдам.

Кредит под залог недвижимости. Недвижимость. Конференции.

Кто-нибудь занимался? Интересуют подробности. Я имела дело, но давно и тогда были такие договора, что я удивлялась только, как народ может такое подписывать. Потому как, если внимательно читать, то получалось, что квартиру продал частному лицу да еще и банку должен.

Развод, раздел имущества, квартира в ипотеку: как правильно?

Совместно нажитое имущество при разводе: квартира в ипотеку тоже считается

Получить кредит по паспорту просто.

Получить кредит по паспорту просто. Достаточно придти в банк, подать копию паспортf и через полчаса-час забрать деньги. Но как получить такой займ с наибольшей выгодой для себя? Сделать это просто — необходимо обращаться в крупный банк, а не в маленькую фирму, занимающуяся непосредственно микрозаймами. Почему? Потому что в маленькой фирме процентная ставка может превышать 100-200%, а штрафы за просрочки будут невероятно высокими. Разве стоит таких денег какая-нибудь сумка и компьютер? Но.

Покупка жилья за рубежом — осторожно!.

НЕ СОВЕТУЮ покупать недвижимость в агентствах, где сотрудники русские. Есть печальный опыт покупки недвижимости в Испании, в Аликанте, в агентстве «КОСТА-ГАРАНТ». Коста-гарант ничего вам не гарантирует. Черт дёрнул обратиться за помощью к русским.. Проживаю в Норвегии и слюной здесь брызжу, что Россия изменилась.. Россия, наверно, изменилась, но уровень россиян, открывших бизнес за рубежом, в частности в Испании, остался на уровне беспредельных 90-х. Посмотрев квартиры вместе с агентом.

Квартира в новостройке «черновая» отделка. Недвижимость

Добрый день! У меня такая проблема, может, кто подскажет что-то более умное, до чего я не могу додуматься. Куплена квартира в новостройке без отделки (почему, зачем и т.п. — прошу не спрашивать) на последние сбережения. Где жить — есть (не аренда). Денег на ремонт нет от слова «совсем» (и не будет пару лет, например). Сегодня пришла первая квитанция за квартиру, плата за «Содержание и ремонт» для меня сейчас немаленькая. Вот скажите — могу ли я попытаться сдать эту квартиру, ну не знаю.

Собираемся покупать квартиру . Юридическая

Кто уже покупал себе квартиру? Подскажите пожалуйста, как правильно оформить покупку квартиры, чтобы не лишиться ее в будущем? Ситуация такая: молодая семья (мы) решили купить квартиру. Половину суммы берем в банке (кредит на недвижимость), остальные наличные. С мужем являемся созаемщиками, следовательно оформлять ее будем на двоих. В квартире, которую собираемся покупать, никто не прописан, она перешла по наследству детям, приватизированная. Так как мы молодые и не опытные, очень боимся что.

50+ секретных страниц банков с залоговой недвижимостью.

Долго собирали эту информацию в один материал. Меня многие спрашивают про залоговую недвижимость банков — выгодно или не выгодно, насколько сложно и т.д. Сразу скажу — на 50% скидку можно не надеяться. Но, покопавшись в вариантах, найти что-то можно. Тем более банки прямо предлагают торговаться и льготную ипотеку на подобную недвижимость. В общем смотрите, список банков и описание — по ссылке. Есть ещё желание покупать недвижимость?

Чем в Сбере кредит лучше?. Недвижимость. Конференции на 7я.ру

Подскажите, плиз, везде в обсуждениях пишут, что самый выгодный ипотечный кредит в Сербанке. По процентам разницы особой не увидела, объясните, кто в курсе, чем он так хорош? Всем заранее спасибо за ответы.

Посоветуйте где взять кредит . Недвижимость

Исходные данные — официальный доход 11-14 тыс. руб. 2 детей, не работающая супруга. Где дадут кредит на уеличение ж/п около 30 тыс без поручителей и залога квартиры?

кто покупал квартиры по ипотеке?. Недвижимость

расскажите пожалуйста, как это происходит. Какой вы выбрали банк, почему именно этот? Где и как нашли вашу новую квартиру? Сколько был первоначальный взнос ( в процентах) или вы взяли кредит на всю квартиру целиком? Давно весит в воздухе вопрос о том, что квартиру неплохо бы прикупить :), но никак до дела не дойдет. Пошли в сбербанк, там кредит уже не ипотечный, т.е не под залог новой квартиры.

Заложить недвижимость в москве и мо: дом, квартиру , долю.

Крупная финансовая компания! Кредит, заем под залог недвижимости! Рефинансирование! Низкие процентные ставки, на срок до 25 лет! Суммы до 80% от стоимости недвижимости! Вам не потребуются справки о доходах и не имеет значения ваша кредитная история. Звоните и расскажите свою ситуацию, мы обязательно поможем! Все этапы сделки прозрачны и официальны! Гарантируем: без выписки прописанных в том числе детей и пенсионеров, Вы остаётесь полноправным собственником недвижимости, конфиденциальность.

Чем ипотека отличается от кредита на покупку кв-ры?

ипотека, ипотека. а что это за зверь такой и где ее берут?! И что такое кредит на квартиру тогда? Это разные вещи? Мы созрели влезть в долги и купить:( вот только как — незнаем. Опытные люди — дайте добрый совет.