Содержание:

Ипотека многодетным семьям

Основная проблема большинства многодетных семей – это отсутствие достаточно просторного жилья, чтобы всем членам большой семьи было комфортно. Конечно, наиболее популярное решение этой проблемы – ипотека. Накопить на квартиру своими силами бывает очень трудно, а откладывать при большом количестве детей и вовсе невозможно. Иногда родителям большой семьи тяжело накопить даже на первый взнос. Таких семей, где количество детей больше 3, в России достаточно много, поэтому вопрос, как получить ипотеку многодетной семье, остается актуальным.

Льготная ипотека для многодетной семьи: кому она полагается

Мы знаем, что обычно многодетной считают семью, где воспитывается 3 и более несовершеннолетних ребенка. Однако на территории нашей большой страны эти правила могут меняться в зависимости от субъекта Российской Федерации. Согласно закону, эти вещи решаются на региональном уровне, причем учитывается культурные и национальные особенности данного региона. Другими словами, в Московской области семья с 3 детьми будет многодетной и может получать льготы, а вот в Ингушетии нет. Там нужно родить как минимум 5 детей, чтобы получить это право.

Нужно помнить, что эти нормы постоянно меняются. Одно время нужно было иметь пять, а то и больше детей, чтобы получать субсидии, потом эти цифры могут снизиться до 3 в зависимости от демографической обстановки. Поэтому на всякий случай убедитесь, станете ли вы многодетной семьей после рождения следующего ребенка или же нет.

Также неоднозначной является ситуация, когда родители разводятся и делят детей. Если после развода официальное опекунство каждого из родителей подразумевает менее 3 детей, семья теряет статус многодетной. Если же детей 6 и более и каждому родителю достается по 3 ребенка, все остается в силе.

Также, если вы вступаете в брак с человеком, у которого более 3 детей, семья считается многодетной. Усыновленные дети тоже считаются.

Обычно имеются в виду только дети до 18 лет. Это же правило касается участия в программе льготной ипотеки для больших семей. Однако в некоторых (довольно редких) случаях считаются дети до 23 лет, которые обучаются очно и живут с родителям.

Ипотека для многодетной семьи: что это за программа

Долгое время никакой отдельной программы для многодетных семей не было. Была лишь программа под названием «Доступное жилье», которая рассчитана сразу на несколько категорий граждан: это военнослужащие, учителя, врачи и прочие работники бюджетной сферы, а также молодые и многодетные семьи. Эта программа появилась в 2013 году и на данный момент срок ее действия продлен до 2016 года. Банки, конкурируя друг с другом, снижают ставки и предлагают выгодные условия.

Первым такую программу предложил Сбербанк. Он значительно снизил процент для участников программы, продлил сроки кредитования, уменьшил первоначальный взнос. Это немаловажно, так как выплатить сразу 20-30% от стоимости квартиры многодетной семье крайне сложно. Для семьи из 5-7 человек обычно покупают большие квартиры, а значит и более дорогие квартиры.

В 2015 году рассматриваются и разрабатываются сразу несколько государственных программ, по условиям которых процент будет еще ниже, а часть этого процента гасится из государственного бюджета. Стоит помнить, что одна только процентная ставка – немалая льгота для многодетной семьи. Социальная ипотека предполагает процент почти в два раза ниже, чем для прочих клиентов банка.

Как взять ипотеку многодетной семье: возможные варианты

Многодетные семьи могут рассмотреть несколько вариантов ипотеки и выбрать наиболее подходящий. Первое и важнейшее условие для получения выгодного кредита — есть ли у вас документ, подтверждающий вашу социальную незащищенность. Такие бумаги обычно выдаются в Пенсионном фонде. Наличие и отсутствие этого документа позволяет определить дальнейшие шаги.

  • Если вы таким документов обладаете, а также являетесь участником федеральной программы по обеспечению жильем, вы получаете значительные льготы при оформлении ипотеки. Государство вернет вам часть процентов. Это наиболее выгодный вариант приобретения жилья для многодетной семьи.
  • Можно поучаствовать в программе «Молодая семья» или «Доступное жилье», если вы являетесь бюджетником. Выплат от государства не будет, но условия гораздо более щадящие. Банк не только снизит вам процент и уменьшит размер первоначального взноса, но и предоставит другие льготы, например, отсрочка при рождении ребенка или еще более низкую ставку при покупке жилья в новостройке. Для семьи с тремя и более детьми эти условия могут значительно облегчить выплату ипотеки.
  • Если субсидии от государства вы не получали и проценты из бюджета не гасились, можете смело рассчитывать на налоговый вычет в размере 13% от стоимости квартиры. Это вполне приличные деньги, которые также можно использовать для погашения ипотеки.
  • Вы можете рассчитать все таким образом, чтобы погасить часть ипотеки материнским капиталом. На это согласны все без исключения банки. И ждать 3 года с момента рождения ребенка не нужно. Однако, нужно помнить, что налоговый вычет на эту сумму не распространяется. Если вы использовали материнский капитал для первого взноса или выплаты, от общей стоимости отнимаются эти 425 тысяч и уже после от остатка вычисляется налоговый вычет.
  • Очень часто существуют различные местные программы, призванные помочь малоимущим, многодетным семьям, а также бюджетникам приобрести жилье на выгодных условиях. Узнайте о наличии таких программ в вашем городе, поищите подходящий банк.

Ипотека для многодетной семьи: условия получения

Если вы участвуете в программе помощи именно многодетным семьям, а не просто в общей программе по обеспечению доступным жильем, первым условием будет наличие 3 и более детей до 18 лет со свидетельствами о рождении или паспортами, если есть. Желательно, чтобы вы состояли в официальном браке, ведь супруг(а) обязательно становится созаемщиком, а значит учитывается общий доход семьи.

Заявки от многодетных семей рассматриваются быстро, в течение 2-3 дней. На положительное решение банка повлияет также платежеспособность. Помимо общего дохода всех официально работающих членов семьи, можно привлечь бабушек, дедушек стать созаемщиками, тогда их доход тоже суммируется. Вообще многодетным семьям разрешают привлекать до 6 созаемщиков.

При участии в программе «Молодая семья» нужно, чтобы один из супругов был моложе 35 лет, а брак официально зарегистрирован.

Конечно, будет учитываться и кредитная история клиента. Если есть небольшие задолженности, которые были вскоре погашены, большой роли это не сыграет.

Оба супруга должны являться гражданами РФ, иметь при себе паспорта с пропиской на территории страны.
Если вы участвуете в федеральной программе и рассчитываете на субсидии, необходимо иметь при себе документы, подтверждающие вашу потребность в жилье. Их можно получить в том случае, если в собственности семьи нет квартиры, она не соответствует нормам или же настолько мала, что на одного члена семьи приходится ничтожно маленькая площадь.

Ипотека многодетным семьям по субсидии

Субсидии предполагают, что часть стоимости жилья погасит государство. Конечно, желающих получить такие льготы слишком много, чтобы государство выдавало компенсации всем. Поэтому в первую очередь помощь направлена на семьи, участвующие в федеральной программе и вставшие в очередь до 2005 года.

Льготы по ипотеке многодетным семьям могут иметь различную форму. Например, можно получить компенсацию в размере 1/3 от стоимости квартиры. Или же другой вид субсидий – государство оплачивает 30 кв м жилплощади.

Раз уж государство дает часть своих средств, оно будет внимательно следить за выдачей такой ипотеки. Покупаемая недвижимость будет особенно тщательно проверяться на предмет соответствия нормам и юридической чистоты.

Такая социальная ипотека для многодетной семьи, где есть доля бюджетных денег, имеет свои особенности. Нельзя, например, вложить маткапитал, потом получить субсидию, а потом еще налоговый вычет на всю стоимость квартиры. Право получить налоговый вычет либо вовсе отсутствует, либо из стоимости вычитают все средства государственной поддержки, а потом уже считают процент от остатка. Стоит уточнить этот вопрос в отделении налоговой службы.

Льготная ипотека многодетным семьям: Сбербанк, ВТБ 24

Как уже говорилось выше, Сбербанк одним из первых предложил программу доступного жилья. До сих пор продолжают разрабатываться новые программы, поэтому уточняйте все подробности в ближайшем отделении банка.

Обычно первоначальный взнос составляет 20-30%, Сбербанк может снизить процент для многодетной семьи до 10%. Как правило, ипотека выдается на 30 лет. Банк будет рассматривать сроки индивидуально. Редко, но бывали случаи, когда кредит выдавался на срок до 50 лет, конечно, если позволяет возраст и доход.

Ипотека многодетным семьям с Сбербанке выдается с пониженным процентом, 11% на вторичное жилье. Если же вы решите приобрести квартиру в новостройке, процент будет еще ниже, 6-8%.

Смотрите так же:  Страховка здоровья и жизни

Если вы участвуете в федеральной программе и имеете льготы, государство вернет треть стоимости квартиры. Деньги будут перечислены на банковский счет и пойдут на погашение ипотеки. Если у вас родится еще один ребенок, вам могут скинуть еще 20% от суммы займа.

Компенсация ипотеки многодетным семьям выдается только в том случае, если есть реальная потребность в жилье и других способов приобрети жилье нет. При наличии собственной квартиры, соответствующей нормам, получить субсидии будет сложно.

Ипотека для многодетной семьи в ВТБ24 также имеет ряд преимуществ. Сумма, которую может выдать банк, имеет довольно большой лимит, до 8 млн рублей, в зависимости от региона и вашего общего дохода. Процентная ставка составит всего 10,2%, а первый взнос – 20%. Вы всегда можете использовать материнский капитал для погашения займа или первоначального взноса, если эта сумма не меньше требуемой.

Как оформить ипотеку многодетной семье: документы

Если вы уже твердо решили заключить договор с банком, вам могут понадобиться следующие документы.

  • Паспорта заемщика и созаемщиков, копии всех страниц
  • Свидетельство о браке
  • Свидетельства о рождении детей
  • Заверенные копии трудовых книжек
  • Справки о доходах всех работающих членов семьи
  • Сертификат на маткапитал (если есть)
  • Удостоверение многодетной семьи с указанием количества детей. Этот документ нужно получить заранее. Как это сделать, можно узнать в администрации вашего города.

Конечно, этот список может варьироваться в зависимости от требований конкретного банка.

Ипотека многодетной семье без первоначального взноса

Первоначальный взнос часто является камнем преткновения в покупке собственного жилья. Учитывая размер достойной квартиры на большую семью, можно предположить, что 20% от ее стоимости – это солидная сумма. Поэтому часто будущие заемщики ищут варианты получения кредита без взносов.

Нужно сказать, что ни одна социальная ипотека не предполагает отсутствия первоначального взноса. В качестве льготы вам могут снизить его размер, но не более того. Банки являются коммерческими организациями. Хоть они часто и следуют государственным программам, они стремятся в первую очередь защитить себя от финансовых рисков и получить определенную прибыль, а уже потом создать для вас привлекательные условия, чтобы заполучить клиентов. Первоначальный взнос – является той самой гарантией, что часть денег вы все накопили, а значит платежеспособны и, несмотря на большое количество детей, может откладывать определенную сумму.

Конечно, можно поискать банки, которые выдают ипотеки без первого взноса, но условия такого кредита будут гораздо более жесткими. Процентная ставка будет гораздо выше. Это делается ради предотвращения различных рисков. Если вы произведете подсчеты, то поймете, сколько переплатите при такой ипотеке.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Это удобный и быстрый способ получить ипотеку в любом банке. Конечно, придется подождать, пока ребенку исполнится 3 года, зато вы сможете выгодно вложить эти деньги, получить жилье и даже снизить себе процент, если эта сумма будет больше той, что требует банк в качестве взноса.

Не стоит брать кредиты или кредитные карты, чтобы вложить эту сумму в первоначальный взнос. Платить такие суммы ежемесячно для многодетной семьи станет непосильно. Вы рискуете испортить себе кредитную историю, довести дело о суда и потерять жилье, которое, как вы понимаете, является залогом.

Рекомендуем также

Комментариев 6 Добавить комментарий

«Ипотека многодетным семьям по субсидии

Субсидии предполагают, что часть стоимости жилья погасит государство. Конечно, желающих получить такие льготы слишком много, чтобы государство выдавало компенсации всем. Поэтому в первую очередь помощь направлена на семьи, участвующие в федеральной программе и вставшие в очередь до 2005 года.»

т.е. эта семья перестала быть многодетной. Здорово!))))
Если семья нормальная, то разница в возрасте детей 3 года. По законам природы.
на 2005 год. когда вставали в очередь. детям было 1, 4 и 7 лет. Сейчас 2016 год. Прошло 11 лет. Детям 12. 15 и 18 лет.
Если нет четвертого ребенка, то эта семья в пролете!(( Уже по законам придумавшим этот закон!

Владимир, молодец! Полностью поддерживаю, добавить не чего. Опять для моей семьи «самолёт». Старшему ребёнку в октябре исполняется 18 лет.

Являюсь многодетной.младшему 2,5-сижу с ним в отпуске по уходу.дохода получается нет.у мужа доход не официальный.Мат.капитала два-425. И 119 000.
квартира есть,но нужно расшириться и хотим брать в ипотеку еще комнату за 2,5. Млн.мне 33,мужу 37.КАК ЭТО СДЕЛАТЬ. Без вложений на первый взнос!и субсидии светят врядли…..

Юлия,подскажите,решился ли ваш вопрос с улучшением жилищных условий? У меня схожая ситуация с вашей))) Спасибо за ответ!

Владимир, по сути Ваша семья не виновата в том, что государство в соответствии с Законом не смогло Вас обеспечить жильем в течении 11 лет.
Если Вы до марта 2005 года встали на учет как нуждающиеся в улучшении, то улучшится должны по любому. Закон обратной силы не имеет. Просто нужно обратиться в суд. Причем отмазки типа не было в казне денег не могут являться основанием для не исполнения Закона!
Если государство идет по принципу потом когда то дадим, то зачем было принимать Законы по молодым семьям?))) Нужно просто протянуть когда обоим супругам исполниться по 36 и никто никому ничего не должен.)))
Удачи Вам!

Мы многодетная семья нуждающая в жилье .Так как живём в 12кв м в пятиром я,муж и трое дочек 12л,6л,11месяцев.Государство не хочет не разсилять нас не придостовляет ничего.Вот нуждаемся в ипотеке что бы жить по человечески.Даже участок который положно по хакону не дают так как я мать не проживаю в Подольске 5лет а муж местный родился и вырос хдесь.Ждать два года ещё.Нужна помощь .

Ипотека для многодетных семей в 2019 году

Ипотека для многодетной семьи носит льготный характер. В настоящий момент банки предлагают несколько направлений ипотечного кредитования многодетных семей, однако несмотря на наличие определенных льгот условия этих ипотечных программ весьма жесткие.

Так, первоначальный взнос для многодетной семьи составляет 30 % от рыночной стоимости жилья. Многодетной же семьей считается семья, у которой имеется три и более ребенка не старше 16 лет. Для такой семьи общая площадь приобретаемой квартиры, а, следовательно, и ее стоимость весьма значительная. Так что зачастую найти средства на первоначальный взнос многодетной семье практически невозможно.

В связи со столь непривлекательными «льготными» условиями банков вопрос с жильем для многодетной семьи более успешно решается на региональном уровне. Регионы предлагают схемы ипотечного кредитования, которые предполагают предоставление дополнительных льготных квадратных метров жилой площади при рождении каждого последующего ребенка.

Так, в Красноярском крае принят Закон N 7-2176 от 2 октября 2008 года «О предоставлении социальных выплат на оплату процентной ставки по кредитам, привлеченным гражданами, имеющими четверых и более детей, на улучшение жилищных условий». В рамках данного закона в соответствии с внесенными изменениями от 6 октября 2011 года N 13-6228 предоставляются социальные выплаты на погашение процентов по кредитам.

Право на получение социальной выплаты на погашение процентной ставки по ипотечным кредитам на приобретение или строительство жилья в Красноярском крае имеют граждане, имеющие и воспитывающие четырех и более несовершеннолетних детей, либо достигших 18-го возраста инвалидов с детства, а также обучающихся по очной форме в образовательных учреждениях всех типов и видов независимо от их организационно-правовой формы, кроме учреждений дополнительного образования, до окончания обучения, но не более чем до достижения ими возраста 23-х лет, проживающие на территории края не менее пяти лет.

Размер социальной выплаты равен:

  • 3/4 процентной ставки по кредитному договору, но не более 1,5 действующих ставок рефинансирования ЦБ РФ, при наличии у получателя четырех детей;
  • процентной ставке по кредитному договору, но не более 2-х действующих ставок рефинансирования ЦБ РФ, при наличии у получателя пятерых и более детей.

Для многодетных семей Новосибирской области, имеющих пять и более детей, со среднедушевым доходом ниже прожиточного минимума, предусмотрено получение денежной выплаты в размере 100 000 рублей на ремонт, строительство и приобретение жилья в соответствии с Постановлением Правительства Новосибирской области от 23.04.2012 № 197-п «О единовременной денежной выплате на ремонт, строительство и приобретение жилья многодетным семьям, имеющим пять и более детей».

Социальную ипотеку в Удмуртии может получить многодетная семья, нуждающаяся в жилье. В соответствии с уникальными условиями, установленными Постановлением Правительства Удмуртской Республики от 12 августа 2013 г. N 369 «О мерах по улучшению жилищных условий многодетных семей за счет средств бюджета Удмуртской Республики», для таких семей предусмотрены: льготная ставка по кредиту, первоначальный взнос 10% от стоимости приобретаемого жилья и социальная выплата, предоставляемая многодетной семье:

  • При заключении кредитного договора (договора жилищного займа) в размере до 300000 рублей, но не превышающем остаток основного долга по кредитному договору (договору жилищного займа).
  • При рождении (усыновлении) детей в течение срока действия кредитного договора (договора жилищного займа) в размере до 300000 рублей на каждого ребенка, но не более 600000 рублей в общей сумме, и не превышающем остаток основного долга по кредитному договору (договору жилищного займа).

Социальная ипотека в Тульской области для многодетных семей реализуется в рамках Подпрограммы «Развитие ипотечного жилищного кредитования в Тульской области на 2014 — 2020 годы» государственной программы Тульской области «Обеспечение качественным жильем и услугами ЖКХ населения Тульской области», утвержденной Постановлением правительства Тульской области от 19.11.2013 N 660.

Согласно пункту 2 раздела 6.3.7.1. — Положения о порядке, размере и условиях предоставления разовых социальных выплат отдельным категориям граждан разовая социальная выплата предоставляется многодетным семьям (имеющим трех и более детей), признанным нуждающимися в улучшении жилищных условий в установленном порядке и имеющим доходы, достаточные для получения ипотечного жилищного кредита (займа).

Смотрите так же:  Уголовная ответственность за налоговые преступления срок давности

Размер предоставляемой социальной выплаты устанавливается в процентах от расчетной стоимости жилья и дифференцируется:

  • Для многодетных семей:
    • имеющих трех детей, — 40 %;
    • имеющих четырех детей, — 50 %;
    • имеющих пять детей, — 70 %;
    • имеющих шесть и более детей, — 90 %.

Особо стоит выделить программу «Ипотека, доступная многодетным», принятую на Чукотке в рамках Перечня мероприятий подпрограммы «Социальная поддержка семей и детей» Государственной программы «Социальная поддержка населения Чукотского автономного округа на 2014 — 2018 годы».

Социальная ипотека на Чукотке для многодетных семей предусматривает социальные выплаты на уплату первоначального взноса при получении ипотечного кредита на приобретение жилья в размере 30 % от стоимости приобретаемого жилого помещения, но не более 1000000 рублей, а также на ежемесячное частичное возмещение процентов по ипотечным жилищным кредитам в размере 50 % от суммы ежемесячного платежа по процентам, но не более 10000 рублей в месяц.

Социальная поддержка многодетных семей при ипотечном кредитовании принята в 2014 году на Алтае. Механизм поддержки предусматривает предоставление социальной выплаты на уплату части первоначального взноса при получении ипотечного кредита многодетной семьей — членом жилищно-строительного кооператива с последующим возмещением части процентной ставки по кредиту на строительство многоквартирного дома.

Социальная ипотека для многодетных семей Марий Эл ориентирована на развитие индивидуального жилищного строительства. Здесь в соответствии с Постановлением Правительства Республики Марий Эл от 29 июля 2011 г. N 226 предоставляются социальные выплаты за счет средств республиканского бюджета на возмещение процентной ставки по кредитам, привлекаемым семьями, имеющими трех и более детей, на строительство индивидуального жилого дома.

Для многодетных семей появляется также возможность использования регионального материнского капитала (РМК), как для первоначального взноса, так и для погашения задолженности по ипотечному кредиту, что делает ипотеку для таких семей более реальной. Особенно это касается регионов с весьма значительным размером РМК. Региональный материнский капитал назначается в подавляющем большинстве регионов России при рождении третьего ребенка, когда семья приобретает статус «многодетной».

Подробнее с региональным законодательством, устанавливающим материнский капитал в регионах, можно ознакомиться на нашем портале «Материнский капитал» в разделе «Региональный материнский капитал и социальная поддержка многодетных семей» по региону своего проживания.

Льготная ипотека для многодетных семей

Поддержка семей, в состав которых входит трое и более детей, — одно из главных направлений социальной политики большинства государств. Ведь именно в развитых странах демографическая обстановка оставляет желать лучшего. В России помощь таким семьям только начинает приближаться к необходимому уровню. Ведущее направление материальной поддержки со стороны государства заключается в оказании помощи в приобретении жилья.

По статистике, квартирный вопрос стоит на повестке более одного миллиона семей, отнесенных к категории многодетных. По прогнозным данным в текущем периоде это значение увеличится. Предоставление льготной ипотеки для многодетных семей в 2019 году является продолжением программы «Доступное жилье» (2013). Однако каждый последующий год не обходится без нововведений, и текущий период не является исключением.

Правовые аспекты льготного кредитования многодетных семей

Для начала надо констатировать, что проект федерального закона о льготной ипотеке для многодетных семей, к сожалению, так и остался всего лишь проектом. Все его положения (возмещение стоимости квартиры в размере 18%, сниженные ставки и 30 лет кредитования) так и не были воплощены в жизнь.

Однако принятая в 2013 году федеральная программа «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами» несколько восполнила прорехи в законодательстве. Она отличается своей объемностью и предусматривает, помимо ипотеки, и некоторые другие варианты решения жилищного вопроса. Например, развитие арендного рынка или строительство бюджетных домов. Но принципы механизма прямого действия в этой программе отсутствуют.

В подпрограмме «Жилье для российской семьи» четко оговорен перечень лиц, которые вправе принять в ней участие и получить компенсацию от государства. Среди них значатся родители трех и более детей. Такая формулировка позволяет нейтрализовать различия в определении «многодетной семьи» законодательством отдельных регионов. Например, в Республике Марий-Эл многодетной считается семья, воспитывающая только четырех и более детей.

Но чаще всего для отнесения семьи к многодетной необходимо соблюдение следующих требований:

  • зарегистрированный брак между родителями;
  • трое и более детей, включая приемных, родных, пасынков и падчериц;
  • возраст детей — до 18 лет.

Особенности льготной ипотеки для многодетных

С правовой точки зрения, займы на покупку жилья для льготных категорий населения ничем не отличаются от стандартных. То есть, это та же форма денежно-кредитных отношений, где залогом исполнения обязательств заемщиком выступает приобретаемая недвижимость. В случае нарушения условий кредитования заимодавец (чаще всего банк) реализует квартиру, чтобы компенсировать часть ссуды.

Ипотека на покупку жилья — самый распространенный вариант. Хотя есть и другие направления — строительство дома (на это решается только каждая седьмая многодетная семья) или ремонт непригодного для проживания имущества. Как и в случае с ипотекой, гарантом безопасности сделки выступает собственность.

Стандартные ставки по ипотеке довольно высоки — около 13%. Учитывая, что малогабаритное жилье для многочисленной семьи — неподходящий вариант, ежемесячные выплаты для среднестатистических родителей оказываются совершенно неподъемными. Сделать приобретение квартиры более доступным призваны меры соц. поддержки многодетной семье по ипотеке. Вот они:

  1. Сниженные процентные ставки. Причем их размер зависит не только от положений конкретного банка, но и от характера приобретаемой собственности: обычно на вторичное жилье ставки на 3-4% больше, чем на первичное, и составляют около 11%. В то время как собственность в новостройке можно оформить под 6-7% годовых.
  2. Компенсирование части кредита государством.
  3. Возможность использования материнского капитала для погашения первоначального взноса, процентов или основной части займа.
  4. Длительный период погашения. В среднем он составляет 30 лет, хотя на практике встречались ситуации, когда кредитная организация соглашалась растянуть кредитование до полувека.
  5. Первоначальный взнос от 10 до 30%.

Помимо этого каждый отдельный кредитор предусматривает свои положения относительно льготной ипотеки. К примеру, использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса позволяют только в следующих учреждениях: в ВТБ 24, Банке Дельта Кредит, Банке Москвы и в некоторых других.

Наибольшей востребованностью ипотечных продуктов на льготных условиях у россиян пользуются программы, разработанные Сбербанком и АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию).

Льготные условия от Сбербанка

Новый закон 2015—2016 года ипотеку многодетным семьям позволяет получить даже людям с довольно средним общедушевым доходом. Этому поспособствовало нововведение от Сбербанка, которое заключается в возможности привлечения третьих лиц для подсчета суммарного заработка семьи. Это увеличивает шансы получить согласие от банка на выдачу ипотеки, если заработок самих многодетных родителей не отвечает требованиям кредитора.

Сбербанк разрешает привлечь до трех созаемщиков. При этом супруг/супруга основного кредитополучателя автоматически становится созаемщиком вне зависимости от возраста и уровня платежеспособности.

Основные условия от Сбербанка для получения льготной ипотеки:

  • Минимальный первоначальный взнос — 20%.
  • Максимальный срок кредитования — 30 лет.
  • Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.
  • 3-летняя отсрочка на выплату кредита при рождении еще одного ребенка.
  • Средняя ставка — 11,4%. В зависимости от конкретных условий она может быть снижена.
  • Валюта кредита — российские рубли.

Банк дополнительные комиссионные вознаграждения не взимает, но обязывает заемщика застраховать и оценить имущество.

Ипотека от АИЖК

Процесс ипотечного кредитования происходит путем перекупки агентством определенного объема кредитных долгов у одного из своих банков-партнеров (всего по стране их насчитывается порядком 1000).

Кредитор обязуется в последующем выдать ипотеку под условия, определенные АИЖК.

Надо сказать, что они одни из самых лояльных:

  1. Процентные ставки: до 11% — на квартиру на вторичном рынке, около 6% — в новостройке.
  2. Первоначальный платеж — 10%.
  3. Расчет погашения кредитных средств осуществляется таким образом, чтобы размер ежемесячной выплаты не превышал 45% от общего семейного бюджета.

Помимо этого многодетным семьям погасить ипотеку помогут следующие обстоятельства, при наступлении которых возможен пересмотр процентных ставок в сторону их понижения:

  • на 0,25% (но не более, чем на 0,5%) — при рождении ребенка в период действия ипотечного договора;
  • на 0,5% — если ипотечная квартира стоит меньше, чем установлено нормативными локальными актами;
  • на 0,25% — за рождение ребенка, если ипотека предусматривает строительство частного дома.

Если заемщик соглашается застраховать свою жизнь и здоровье, а также ответственность при неисполнении обязательств, это позволит ему дополнительно уменьшить стоимость кредита.

Как получить льготную ипотеку: требования к заемщикам и необходимые документы

Несмотря на различия в условиях кредитования, выдвигаемых отдельными заимодавцами, как правило, для участия во льготной программе необходимо соблюдение таких требований:

  1. Отнесение семьи к многодетной.
  2. Необходимость в улучшении жилищных условий. Это подтверждается соответствующим документом из органа местного самоуправления. Помимо количества квадратных метров, приходящихся на каждого члена семьи, здесь учитывается наличие удобств, техническое состояние и другие параметры.
  3. Наличие постоянной регистрации семьи в конкретном субъекте РФ.

Кроме того, многие учреждения более лояльно относятся к семьям, возраст родителей которых не достигает 35 лет.

Перед тем как оформить ипотеку, необходимо подготовить такие документы:

  • Копии паспортов всех совершеннолетних членов семьи.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Удостоверения многодетных родителей.
  • Справки о доходах заемщика и всех созаемщиков, копии их трудовых книжек.
  • Справка о составе семьи.
  • Документы о приобретаемой в кредит собственности.
  • Военный билет — для супруга младше 27 лет.
  • Оригинал и ксерокопию сертификата на материнский капитал, а также выписку из ПФР о состоянии счета семьи — при желании использовать его для погашения кредита.
Смотрите так же:  Договор пожертвование как разновидность дарения

В каждой конкретной ситуации приведенный перечень может быть изменен.

Льготы многодетным семьям в регионах

На региональном уровне власти разрабатывают и внедряют программы, содержащие более конкретные способы помощи многодетным семьям. Например, нуждающимся в улучшении жилищных условий на селе, предлагают помощь в приобретении земельного участка под строительство дома. Иногда субсидии предусматриваются и в денежной форме.

К примеру, в некоторых регионах назначаются разовые денежные выплаты, направленные на расширение или ремонт жилплощади.

Вот конкретные примеры льготного кредитования в регионах:

  1. В Красноярском крае в 2011 году принят законопроект, предусматривающий реальную помощь семьям, в которых воспитывается четверо и более детей. Из бюджета выделяются средства на погашение 75% ставки по кредиту, но не более 150% от ставки рефинансирования Центробанка. Если детей пятеро, то государство полностью погашает ставку по ссуде, но при условии, что она меньше двух ставок рефинансирования.
  2. В Новосибирской области многодетным семьям, отнесенным к категории малоимущих, из государственной казны дополнительно выделяется 100000 рублей.
  3. В Удмуртии для поддержки многодетных семей предлагаются весьма привлекательные условия ипотечного кредитования:
    • первоначальный взнос — 10%;
    • ставка — всего 5%;
    • дополнительные субсидии в размере 200000 рублей на погашение займа при рождении третьего ребенка.
  4. В Пензенской области благодаря программе, предусмотренной на 2010—2016 годы, семьи, воспитывающие пятеро и более детей, вправе претендовать на государственную поддержку в виде 500000 рублей. Эти деньги могут быть направлены на строительство, покупку, ремонт или реконструкцию жилья.

Одно из направлений помощи со стороны государства наиболее уязвимым слоям населения — ипотека многодетным. Без первоначального взноса получить кредит, к сожалению, невозможно. Однако на некоторые послабления со стороны кредиторов рассчитывать можно. Основные из них: сниженные процентные ставки, более длительный период погашения, возможность привлечения средств по материнскому сертификату, одноразовые денежные выплаты из бюджета и др. Каждая из этих уступок может существенно упростить исполнение кредиторских обязательств.

Главные нововведения 2015—2016 года коснулись возможности привлечения созаемщиков при расчете среднего заработка и внедрения более усовершенствованного механизма использования материнского капитала для погашения ипотеки.

Какие льготы по ипотеке доступны при рождении третьего ребенка?

Когда в семье появляются дети, вопрос о покупке собственного жилья встает более остро. Однако не все недавно созданные семьи крепко «стоят на ногах», а появление ребенка может в разы усугубить ситуацию. Поэтому оформить ипотеку, имея третьего ребенка, не всем под силу.

Чтобы воспользоваться льготами, следует принять участие в определенной государственной программе или обратиться в банк.

Если ипотека уже была оформлена без поддержки со стороны государства, то можно воспользоваться услугой реструктуризации долга, отсрочкой или оплатой определенной части кредита с помощью материнского капитала, выдаваемого после рождения ребенка.

От чего зависит размер льгот, получаемых при оформлении ипотеки?

Чтобы при оформлении ипотеки получить льготы в связи с рождением ребенка, следует стать участником государственной программы по улучшению жилищных условий молодым семьям.

Для получения статуса «молодой семьи» необходимо, чтобы супруги состояли в официальном браке, были моложе 35 лет и состояли на учете по улучшению жилищных условий.

Размер льгот, которые доступны при оформлении ипотеки, зависит от количества детей в семье:

1. Один ребенок. Есть возможность получить льготы на уже открытую ипотеку. Размер будет зависеть от благосостояния региона, в котором проживает семья. Например, в Мордовии государство готово оплатить 10% от общего размера ипотеки.

Банки, чтобы увеличить число своих клиентов, тоже предоставляют льготы для заемщиков, в семье которых появился первенец. Более подробно об их размере и условиях получения можно узнать, изучив договор или непосредственно у сотрудника банка;

2. Двое детей. Будучи участником государственной программы, можно рассчитывать на льготы. Их размер, как и в предыдущем случае, зависит от региона проживания семьи. Если семья использовала льготы после рождения первенца, но при этом еще не погасила ипотеку, то она может претендовать на льготы и после появления на свет второго ребенка.

Также семьи, которые не принимали участие в государственной программе, после рождения второго ребенка имеют право на материнский капитал.

С его помощью можно погасить часть ипотеки. Но даже после этого, если семья будет нуждаться в собственном жилье, она будет иметь право на поддержку со стороны государства;

3. Трое детей. Погашению ипотеки при рождении третьего ребенка государство уделяет особое внимание, ведь такая семья имеет статус многодетной. На ее поддержку привлекаются средства не только из региональной казны, но и из государственной.

В некоторых регионах, где присутствует низкий уровень рождаемости, предусмотрено полное списание ипотеки при рождении третьего ребенка. Оно происходит за счет материнского капитала, а также льгот. Согласно правилам, расходовать материнский капитал можно для сокращения первоначального взноса по ипотеке.

Согласно условиям государственной программы, семьи при рождении третьего ребенка льготы по ипотеке получают в размере 30-70% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Максимального размера льготы доступны гражданам, проживающим в сельской местности (до 70%), другие – гражданам, проживающим в черте города (30-40%). Также на размер льготы оказывает влияние среднерыночная цена 1 кв. метра площади жилья.

Предоставляемые льготы не избавляют от необходимости вносить первоначальный платеж. При оформлении ипотеки семья, ожидающая третьего ребенка, может получить списание первого взноса в размере 10% от размера всего кредита.

Также, как упоминалось выше, первоначальный платеж можно сократить путем привлечения материнского капитала, полученного на третьего ребенка.

Кто может рассчитывать на льготы от государства?

Факт наличия трех или менее детей не всегда позволяет семье получить помощь от государства.

Чтобы иметь право на льготы, необходимо отвечать следующим условиям:

• Быть гражданами России;

• Иметь прописку в том регионе, где будет происходить оформление льгот, в течение установленного правительством срока;

• Дети в семье должны быть в несовершеннолетнем возрасте. Исключение составляют студенты очных отделений высших учебных заведений (до 23 лет);

• Площадь на каждого члена семьи не должна превышать норму, установленную в конкретном регионе на 1 человека;

• Быть малоимущей семьей.

Учитывая, что в каждом регионе требования могут разниться, следует узнавать интересующую информацию в органах правления.

Алгоритм получения льгот

Чтобы получить льготы, которые можно направить на уменьшение долга по ипотеке, следует действовать согласно алгоритму:

1. Стать участником государственной программы до момента оформления ипотеки;

2. Зарегистрироваться в региональном правительстве в качестве малоимущей семьи, которая нуждается в жилье;

3. Оформить сертификат участника государственной программы;

4. Предоставить сертификат банку, дополнив его необходимым заявлением;

5. Предоставить в региональное правительство заявление, которое содержит информацию о том, на какие цели необходимы денежные средства, а также все необходимые документы.

Если планируется с помощью материнского капитала погасить долг по ипотеке, необходимо обратиться в Пенсионный Фонд России и предоставить полученную в банке справку о размере долга, сертификат участника государственной программы.

Необходимые документы

Чтобы получить льготы при оформлении ипотеки при рождении первого, второго либо третьего ребенка, необходимо собрать следующие документы:

• Паспорта родителей и детей (если последние их имеют);
• Свидетельство о браке;
• Свидетельство о рождении каждого ребенка;
• Оригинал ипотечного договора;
• Справку обо всех доходах семьи;
• Справку о составе семьи;
• Справку о постановке на учет семьи, нуждающейся в жилой площади.

Банки, предоставляющие ипотеки на особых условиях

Такого рода ипотеки оформляют наиболее масштабные банки России, среди которых Сбербанк, «ВТБ 24», «Райффайзен Банк», «РоссельхозБанк», «Возрождение».

Подробные условия кредитования следует уточнять при первом обращении в банк. Как правило, информация о наличии льгот и их размере содержится в кредитном договоре.

Кредитные организации предоставляют многодетным семьям ипотеки со сниженными процентными ставками. Например, Сбербанк по программе «Молодая семья» выдает ипотеку с процентной ставкой, равной 10,75% годовых.