Содержание:

Страховка риска непогашения кредита

Наиболее популярный механизм защититься от неуплаты долгов перед банком, если вы брали в долг у него деньги, это оформить договор страхования рисков невозможности выплатить вовремя деньги.

Такой договор регламентируется обязательно законодательным актом. И его следует заключать строго по правилам и нормам, описанным в п. 2 ст. 929 и ст. 932 гл. 48 ч. 2 ГК РФ.

Защитная функция такого документа распространяется только на риски невыполнения обязательств по соглашению, заключенному между клиентом и банком. Основным обязательством клиента является уплата по графику в срок необходимых сумм для покрытия долга перед финансовой организацией.

Что за услуга и кто ею пользуется

Все косвенные причины, которые могут впоследствии повлечь за собой неуплату долгов по займу перед заимодавцем, не всегда могут быть столь эффективными, сколь производит свой эффект страхование рисков непогашения ссуды.

Варианты страховок:

  1. Люди страхуются на случаи наступления болезни, когда нет возможности работать и получать доход, из которого идет погашение долга.
  2. Страхуются от рисков порчи имущества, если приобретают его в кредит.

Но мало кто задумывается, что наступление иных рисков в жизни также может повлечь за собой просрочки по долгам. Вот почему в практику страховой и финансовой индустрии введена такая защита услуги одалживания и возврата денег, как соглашение от невозвратности денежных средств клиентом банку.

Из всего этого следует сделать вывод, что страхование риска непогашения кредита это вид страхования, который всецело направлен на ответственность со стороны заемщика. Это и будет считаться объектом такого договора.

Данный вид страхования не может являться обязательным, а потому клиент может и отказаться от подписания договорных соглашений по данному виду страховки.

Тем не менее, очерчен круг таких ситуаций, когда по специфике той или иной займовой программы, банки настойчиво будут предлагать оформить страховку от рисков непогашения денежных долгов.

Случаи, когда имеет смысл воспользоваться подобного рода дополнительной услугой, могут быть следующими:

  1. Приобретение имущества по ипотечному соглашению (п. 4 ст. 31 закона № 102-ФЗ «Об ипотечном кредитовании» от 16.07.98г., измененный последний раз 05.10.15г.).
  2. Приобретение автомобиля в кредит вместе с полисом ОСАГО.
  3. Любой потребительский кредит – оформляется всегда по желанию клиента банка.

Нужно разобраться в вопросе, когда же такая страховка будет являться обязательной по умолчанию. Необходимо лишь понять одну важную вещь – страхуется гражданская ответственность по своевременной уплате кредита только тогда, когда это предусматривается законом.

Вот, например, в ФЗ-102 «Об ипотеке…» четко говорится о необходимости страховать не только имущество, но еще и ответственность гражданина.

Значит, несмотря на добровольность в разновидности такого страхового продукта, совершение подобного рода сделки при оформлении ипотеки не будет являться правонарушением.

Только вот требование страховать ответственность по автокредиту на сегодня в законе отсутствует. Поэтому страховка по рискам невыполнения договорных кредитных обязательств при покупке автомобиля будет сугубо добровольной. Каковы же риски, по которым добровольно могут страховаться заемщики?

Если у клиента банка, взявшего ссуду, есть какие-либо подозрения или предположения, что в его жизни прогнозируемо могут наступить какие-то неблагоприятные обстоятельства, тогда имеет смысл страховать свой заём.

Ведь неблагоприятные обстоятельства могут повлиять на стабильность и платежеспособность клиента перед своим кредитором.

К таким случаям можно отнести:

  1. Личные опасения заемщика, относящиеся к его жизнедеятельности:
    • его смерть;
    • серьезная или регулярно дающая о себе знать болезнь, влияющая на трудоспособность человека;
    • наступление инвалидности;
    • иные причины заболеваний, которые не дают получать доход от труда (например, протезирование).
  2. Подстраховка от безработицы:
    • на случай ликвидации организации, фирмы, компании;
    • в период банкротства предприятия;
    • при сокращении штатов.
  3. При кредите с обеспечением в виде залога – он рисков его полного уничтожения или причинения ущерба в определенных случаях.

В случаях с ипотекой страхование ответственности платежеспособности по обязательствам соглашения с банком всегда будут страховаться.

Взаимоотношения между кредитором и заемщиком, которые собираются скреплять еще и дополнительными отношениями между страхователем и страховщиком, следует относить к сделкам. А сделки, осуществляемые вне рамок закона, признаются ничтожными, не имеющими юридической силы (ст. 168 ГК РФ).

Поэтому банки не имеют права требовать от клиентов страховать риски неуплаты кредита в качестве обязательств. Такие требования должны подкрепляться законодательно, как это происходит в случае с ипотекой.

Особенности договора

Договор, который предоставляет возможность заемщику обезопасить себя на случай собственной неплатежеспособности перед банком, относят к документу с содержанием комплексных условий. Он обязательно будет включать в комплекс условий, как личное страхование, так и имущественное.

Или на случай рисков нарушения обязательств со стороны клиента – страхование его ответственности. Другими словами, вы можете подстраховаться через договор для того, чтобы при любых обстоятельствах смогли в будущем выполнить все свои обязательства по его условиям.

К особенностям такого соглашения относятся следующие его характеристики:

  • зачастую общая сумма кредита будет увеличена за счет страховой суммы, обычно не превышающей 10%;
  • ежемесячные платежи должны будут осуществляться с учетом страховки, которая также разбивается по частям на каждый месяц;
  • страховая выплата при наступлении случая по договору позволяет покрыть около 90% задолженности перед банком;
  • есть возможность заключить такое соглашение со страховщиком единожды, а можно страховаться и с перепродлением каждый год.

Только стоит оговориться, что ежегодное перепродление такого документа по большей части относится к обязательному виду страхования. Поэтому оно, скорее всего, будет применимо только для страховки при ипотечном кредите.

Однако, если такое соглашение заключено в добровольном порядке, тогда отказ клиента продлевать договорные отношения со страховщиком по займу может повлечь за собой повышение процентов по ссуде со стороны банка.

Таким способом банк просто себя хочет обезопасить от возможной неуплаты со стороны клиента, отказывающегося продлевать сроки страховки.

Однако по новым законам повышать ставки банки теперь могут только если в кредитном договоре есть условие – страховать займ и наличие невыполнения этих обязательств заемщиком.

Ответственность сторон

В этом случае страховщик будет нести ответственность за уплату долга перед банком, если наступило событие по условиям соглашения.Такое событие юридически наступает тогда, когда банк от своего клиента в течение 20 дней после обозначенного по графику срока не получал обязательного ежемесячного платежа.

Это событие несет с собой убытки для страхователя-заемщика. В результате чего у него не получается вовремя оплачивать долг и все причитающиеся по нему проценты на случай задержки платежей.

Как взять кредит с 18 лет на карту онлайн, читайте здесь.

Таким образом, договор заключается всегда в пользу выгодоприобретателя, которым является кредитор – банковская организация, ссудившая деньги в долг заемщику.

Обязанностью же страховщика в этой ситуации является непосредственное покрытие долгов заемщика, являющегося одновременно и страхователем.

На случай, когда заемщик признается банкротом, страховая компания все равно должна покрыть причитающийся банку долг за своего неденежного клиента.

Правда, тогда в условиях страхования банкротство также должно быть указано по тексту договорного документа. Если истекает срок кредитных обязательств для клиента, тогда страхователь должен еще держать действенными свои обязательства в течение 5 лет.

После прошествия 5 лет, которые последовали за наступлением истекшего срока кредитного соглашения, страховые обязательства утратят силу. Они будут признаны утратившими юридическую силу за сроком давности. При этом страховщик ничего уже не обязан выплачивать за клиента банку.

Страхователи же несут ответственность перед страховой компанией следующего порядка:

  • уплата ежемесячных страховых взносов;
  • отсутствие умышленного нанесения вреда себе или застрахованному имуществу;
  • 90% долга банку уплачивается страховщиком, остальная доля должна все же быть погашена страхователем;
  • обо всех изменения, касательно страхового соглашения, следует сообщать страховщику (например, меняются платежные реквизиты страхователя).

От чего будет зависеть страховая премия

Как и во всех случаях оформления страховых полисов, добровольное страхование риска непогашения кредита тоже будет обязательно учитывать начисление страховой премии на случай наступившего страхового события. Страховой премией также называют еще и тарифную ставку – по сути, это одно и то же.

Такой вид выплаты зависит не одного фактора, а от целого перечня:

  1. Условия, при которых случается невозврат по кредиту и требуется оплатить страховку.
  2. Интервал времени для осуществления страхования.
  3. Каковы определены параметры займа, который следует страховать (обычно обращают внимание на процентные ставки и сумму кредита).
  4. Имеется ли обеспечение займа – поручительство или залоговое имущество.
  5. Самостоятельный расчет страховой компанией степеней рисков.
  6. В обязательном порядке должна быть оценена платежеспособность кредитополучателя.

Тарифные ставки могут претерпевать также воздействие повышающих или понижающих коэффициентов.

После того, как страхователь подаст заявление на оформление страхового соглашения, страховщиком должны быть оценены степени рисков, какие могут возникнуть в отношении оплаты долга перед банком. Затем вычисляется сумма взносов, которые страхователь должен будет выплачивать вместе с суммами по займу.

Смотрите так же:  Приказ об исключении штатных единиц

Для сравнения можно рассмотреть несколько банков, в которых страхуются кредиты, и какие они предлагают при этом ставки.

Таблица. Страховые ставки по рискам невыплаты займа.

Договор страхования жизни и здоровья

Одним из распространенных вариантов личного страхования физических лиц является страхование жизни. Данное обстоятельство связано с ростом внимания к собственному здоровью, качеству жизни и стремлением обеспечить собственную экономическую стабильность в последующие периоды. Именно страхование жизни, совмещая накопительные и рисковые характеристики, позволяет при возникновении предусмотренного страхового случая облегчить в определенной степени ситуацию для близких застрахованного гражданина.

Что должно отражаться в страховом документе?

Договор страхования жизни и здоровья является официальным документом, заключаемым между участниками (страховщиком, страхователем) и определяющим условия оплаты СК определенной суммы средств второй стороне при возникновении предусмотренной ситуации.

Сделки по страхованию жизни подлежат регулированию положениями Гражданского Кодекса РФ (гл.48), законом об организации страхового дела в РФ и иными нормативными документами.

Двухсторонний договор, содержащий взаимные обязательства участников, оформляется в письменной форме и с согласия всех сторон. Пример такого договора можно скачать по следующей ссылке.

Заключение сделки завершается оформлением страхового полиса, содержащего положения, общие для всех подобных документов, и персональную информацию, касающуюся конкретного застрахованного, в том числе:

  • номер полиса;
  • период действия соглашения;
  • сведения о клиенте (имя, фамилия, место регистрации и проживания, дата рождения);
  • информация о страховой компании (наименование, адрес);
  • определение событий, считающихся страховыми, для выплаты возмещения;
  • страховая сумма (величина, наличие бонусов или гарантий);
  • страховая премия (размер, способ и порядок выплаты);
  • общие и особые условия, в том числе для досрочного расторжения соглашения;
  • подписи участников.

Виды программ страхования жизни

В страховой системе Российской Федерации получили распространение некоторые виды договоров страхования жизни:

Все варианты относятся к долгосрочным видам и могут оформляться на срок до 10 и более лет. Договор о смешанном страховании жизни может заключаться только с физическими лицами с учетом следующих факторов:

  • гражданства страхователя;
  • возраста страхователя/застрахованного лица;
  • наличия хронических заболеваний и общего состояния его здоровья на момент заключения сделки.

В качестве страховых ситуаций рассматривается наличие нескольких рисков:

  • достижение страхователем срока окончания договора;
  • потеря здоровья из-за несчастного случая, произошедшего во время действия соглашения;
  • кончина застрахованного лица.

В ходе всего периода накопления на сумму оплаченных средств производится начисление дохода.

Медицинское освидетельствование клиента до заключения договора страхования жизни не предусмотрено, поэтому в тексте соглашения может предусматриваться отсутствие уплат по страховому возмещению в случае кончины клиента от заболевания или умышленного причинения вреда здоровью в начальный период действия договора.

Соглашение может оформляться на срок от 12 месяцев до достижения клиентом определенного возрастного периода или до наступления предусмотренной договором ситуации. Страховая премия может быть внесена единовременно или по частям, количество и сроки внесения которых устанавливаются договором.

По желанию страхователя сумма страхования может увеличиваться за счет заключения нового соглашения. Количество заключаемых сделок и размер страховых сумм законодательно не ограничено.

Договор о накопительном страховании допускает страхование жизни самого страхователя или жизнь другого гражданина, к примеру, ребенка.

К основным рискам по данному варианту договора относятся:

  • достижение страхователем оговоренного возраста;
  • кончина страхователя, в том числе в результате несчастного случая;
  • получение страхователем травм и увечий, включая инвалидность.

По накопительному страхованию застрахованное лицо имеет возможность получить определенную сумму к установленному времени. К накопительному страхованию относят и пенсионное накопительное страхование. При оговоренном в тексте документа страховом событии оплата возмещения может производиться в виде единовременной выплаты или в виде финансовой ренты (пожизненного аннуитета). К преимуществам данного варианта страхования можно отнести возможность указания в соглашении выгодоприобретателя, что позволяет избежать процедуры наследования при наступлении страховой ситуации.

Суммы накопительных платежей не подлежат конфискации и разделу в случае расторжения брака страхователя.

Привлекаемые денежные средства направляются страховыми организациями в ценные бумаги и иные инвестиционные продукты, что позволяет страхователю получить к концу срока договора сумму, значительно превышающую размер внесенных страховых взносов. Инвестиционный доход не подлежит налогообложению, если получен по ставке меньшей или равной величине ставки рефинансирования ЦБ.

Рисковое страхование жизни выделяется содержанием лишь рисковой составляющей, оговоренной договором, без дополнительных опций и возможностей. По договору о рисковом страховании жизни подразумевается оплата компенсации при наступлении предусмотренных событий (несчастного случая, кончины, назначения группы инвалидности).

Распространенным вариантом рисковых сделок служит страхование от несчастного случая, по которому гарантируется оплата лечения клиента при получении ущерба здоровью в ходе предусмотренных ситуаций.

Страховые платежи не предусмотрены при умышленном нанесении застрахованным лицом вреда собственному жизни/здоровью, получении ущерба в состоянии любого вида опьянения, включая токсическое, наркотическое.

В крупных организациях распространено рисковое страхование жизни сотрудников от травм и ущерба жизни и/или здоровью, возникновение которых возможно при исполнении ими служебных обязанностей. Действие подобных программ не круглосуточно, а ограничено рабочим временем.

Особенности страхования жизни

Законодательно не запрещено заключать договор добровольного страхования жизни одновременно в нескольких страховых организациях. При возникновении предусмотренной страховой ситуации компенсация будет выплачиваться по всем оформленным сделкам независимо друг от друга.

Величина страховой суммы самостоятельно определяется клиентом, исходя из собственных возможностей и желаний.

При страховании жизни в тексте договора необходимо указывать лицо, выступающее выгодоприобретателем. В таком случае при образовании страховой ситуации процедура получения страхового возмещения значительно сократится по времени.

При оформлении сделки страхователь указывает в тексте договора лицо, жизнь которого страхуется. Но выбор выгодоприобретателя выполняется самим застрахованным гражданином. Подобные условия договора страхования жизни не позволяют произвести страхование определенного лица с целью получения материальной выгоды в случае его кончины.

Договор страхования ОСАГО и его порядок оформления

Одним из обязательных документов, который должен иметь каждый автоводитель нашей страны, является договор о страховании ОСАГО. Его заключение производится на основании заявления, поданного страхователем в выбранную им страховую. При этом такое заявление должно не только содержать необходимую информацию, но и находиться в соответствии с общими требованиями, предъявляемыми к делопроизводству.

Для любого водителя не будут лишними сведения о том, как и в какой последовательности осуществляются этапы заключения страховой сделки. Обо всех нюансах получения полиса ОСАГО мы расскажем в этой статье.

Что представляет собой договор ОСАГО?

Для регламентирования обязательного страхования пользуются ФЗ №40 (ст.15). Здесь в п.1 сказано, что страхование (обязательное) осуществляется автовладельцем путем составления специального договора по обязательному страхованию.

В этом документе указывается ТС (здесь и далее – транспортное средство), владелец которого застраховал должным образом свою гражданскую ответственность.

Страховой договор ОСАГО – это документ, подтверждающий обязанность страховой компании (здесь и далее — страховщика) возместить/выплатить компенсацию за ущерб, нанесенный в результате ДТП здоровью, жизни либо имуществу потерпевшей стороне. При этом в документе отдельным пунктом четко оговорена сумма, в рамках которой будут произведены такие возмещения.

Следует отметить, что такой договор составляется на возмездной основе.

Договор ОСАГО: основные понятия

Среди юридических признаков таких договорных обязательств по автогражданке выделяют:

  • Консенсуальность – прописываются события, которые, как предполагается, могут настать в будущем;
  • 2-стороннесть – заключается всегда между 2-мя сторонами (страхователем и страховщиком);
  • Обоюдность – составляется исключительно по обоюдному согласию сторон;
  • Оплатность – предполагает обязательное внесение страховой премии (оплату).

Подобный вид договоров обязательно должен быть заключен в письменной форме, а, если этого не произошло, то документ признается ничтожным.

В документе сторонами договора выступают 2 лица, а именно:

  • Страхователь может быть, как физлицо, так и юрлицо. Физлицо подписывает договор лично, а со стороны юрлица – его уполномоченный представитель;
  • Страховщик – страховая компания (всегда лицо юридическое).

Путем заключения договора страхователь (автовладелец) преследует цель: за счет страховщика возместить убытки перед 3-ми лицами. Из этого можно заключить, что договорные отношения заключаются в интересах лиц сторонних (их круг неограничен и прямо они в договоре не указываются). Подобным сторонним может быть любое лицо (физическое/юридическое). Это зависит от того, кому и чьим конкретно интересам был нанесен ущерб при ДТП.

Особым субъектом договора выступают госорганы, поскольку без действий с их стороны никаких выплат не произойдет. Ведь потерпевшая в ДТП сторона может надеяться на получение возмещения ущерба со стороны страховщика лишь в случае предоставления справки о ДТП, которая составляется сотрудниками ГИБДД.

По ОСАГО под объектом договорных обязательств понимают гражданскую ответственность автовладельца за тот вред, который он нанес своими действиями при управлении ТС. Важно понимать, что среди рисков находятся лишь такие, как порча имущества, а также вред, нанесенный здоровью и жизни потерпевшей стороны. При этом в категорию возмещения по ОСАГО не входит вред моральный. Все убытки, связанные с таким вредом, определяются судом, который и решает судьбу иска, направляемого непосредственно к виновнику произошедшего ДТП.

Договор ОСАГО: общий порядок оформления

На рассмотрение поданного автовладельцем заявления у страховой компании есть 30 дней (основание – ГК РФ, ст.445, п.1).

По истечении этого срока должен быть выдан ответ, который может содержать один из двух вариантов:

  • Решение заключить договор;
  • Отказ от заключения договора с указанием причин такого решения.
Смотрите так же:  Размер выплаты дивидендов оао

Если по заявлению принято решение об удовлетворении, то страховым агентом-представителем компании должны быть проведены расчеты стоимости полиса с учетом исходной информации и тех коэффициентов, которые установлены в конкретном случае. В случае, когда автовладелец имеет намерение застраховать подержанную машину, может понадобиться проведение ее визуального осмотра. Подобные действия направлены на исключение мошенничества, поскольку любые имеющиеся на момент заключения договора повреждения сразу вносятся в специальный акт.

После полной подготовки договора ОСАГО, клиент обязан ознакомиться с ним и, в случае отсутствия с его стороны каких-либо вопросов, подписать его и осуществить оплату. Выполнив эти действия, он получает на руки:

  • Полис ОСАГО;
  • Бланки для извещения о ДТП – 2 экз.;
  • Памятку страховой компании и пр.

В последние годы автовладельцы получили возможность оформлять полис автогражданки в режиме онлайн. Осуществляется это на веб-ресурсах тех страховых, которые предоставляют населению услуги по оформлению полисов автогражданки.

Весь процесс оформления подобного документа включает несколько этапов, а именно:

  • Сканирование документов, входящих в перечень обязательных для оформления автогражданки;
  • Уточнение данных, которые могут пригодиться для заполнения на сайте специальной формы;
  • Подтверждение подлинности операции посредством электронной подписи;
  • Оплата полиса (через интернет).

Выполнение всех указанных операций не займет много времени. Как правило, пользователь тратит на выполнение всех действий 30-60 минут.

Сколько действует договор?

Отдельным законом об ОСАГО (в ст.10) регламентируется срок действия договора. Зачастую, этот период составляет 1 год, однако бывает и срок минимальный – от 3-х месяцев, который применяется для автоводителей, использующих свой транспорт лишь в определенный период (к примеру, летом для поездок на дачу и пр.). Следует отметить, что в этом случае применяется коэффициент поправки стоимости полиса, который в данном случае будет равен 0,5. Это означает, что для определения общей стоимости полиса применяется коэффициент правки, понижающий цену.

У стандартного периода действия страхового договора (1 год) есть определенные исключения, к которым относятся такие ситуации:

В качестве страхователя выступает автовладелец, имеющий гражданство другой страны

Страховка здесь заключается на тот же период, что и длительность регистрации лица, находящегося на территории РФ вместе со своим ТС. Страховое соглашение с иностранцем можно заключать на 5-летний срок.

Договор временный

Здесь речь идет о сроке действия соглашения, который соответствует периоду, затраченному на перегон автомобиля (к примеру, от места приобретения до места регистрации в ближайшем теротделении ГИБДД).

Договор временный (в связи с техосмотром)

В случае, когда по требованию законодательных актов и прочих нормативных документов потребуется поставить ТС на учет в другом регионе РФ, то по автовладельцу будет заключен договор ОСАГО временный, который будет действовать до момента надлежащего прохождения техосмотра авто.

Причин, вызывающих необходимость перерегистрировать ТС может быть много. Среди них:

  • сделки купли-продажи, после проведения которых необходимо успеть застраховать ТС и поставить его на учет в 10-дневный срок;
  • смена владельца ТС из-за вступления в права наследства;
  • изменение места жительства автовладельца с проведением соответствующей регистрации авто и пр.

Договор страхования: важные условия

По аналогии с любым юридическим документом, страховой договор содержит ряд моментов, которые подробно описывают все нюансы заключаемого соглашения. Среди них:

  1. Объект страхования – это ТС, которое прописано в страховом полисе (страхуется именно ТС, а не человек). Чтобы избежать любых махинаций в страховом договоре указывают уникальные заводские номера авто.
  2. Перечень страховых случаев – регламентирован в рамках Закона «Об ОСАГО» и коррекции не подлежит.
  3. Цена полиса — определяется путем перемножения определенного базового тарифа (регламентирован законодательно) на отдельные коэффициенты, предусмотренные для каждого отдельного случая, а именно:
  • КБМ,
  • региональная привязка,
  • мощность авто,
  • число автоводителей, допущенных к управлению ТС, их стаж вождения и пр.
  1. Размеры выплат по страховке – определяются той степенью ущерба, которая была причинена здоровью и личному имуществу лиц, пострадавших при ДТП. Законодательно определен верхний лимит подобных выплат, который составляет:
  • 400 000 руб. – для возмещения имущественного ущерба;
  • 500 000 руб. – для возмещения вреда, нанесенного при автоаварии жизни и здоровью пострадавшего.
  1. Порядок, по которому происходит расторжение договора досрочно. Он применяется в случае, когда по каким-либо страховщик не исполняет свои договорные обязательства, и предполагает полный возврат клиенту стоимости полиса ОСАГО.

В случае, когда клиент продал свое авто и желает расторгнуть страховой договор по собственной инициативе, то он может рассчитывать на получение остатка страховых взносов за вычетом 23%, из которых 20% идет страховой за проведение работы с клиентом, а 3% — отчисление в РСА.

Документы, необходимые для заключения договора: подробный перечень

Перед началом процедуры оформления полиса ОСАГО, автоводителю следует определиться в какой страховой он будет это делать. Затем нужно собрать документы для заключения страхового договора, которые требует компания.

Среди обязательных к предоставлению:

  • Заявление с просьбой заключить договор страхования (оформляется в офисе страховой либо самостоятельно в строгом соответствии с установленным образцом);
  • Гражданский паспорт страхователя;
  • Свидетельство госрегистрации ТС;
  • Копии автоудостоверений тех водителей, которые будут вписаны в полис (если планируется оформлять полис с неограниченным числом автоводителей, то не нужно предоставлять автоправа);
  • Данные техосмотра в диагностической карте.

Автоводитель имеет право самостоятельно пройти техосмотр либо воспользоваться для этого услугами того СТО, с которым сотрудничает страховщик. Следует отметить, что страховая не имеет никаких прав на навязывание автовладельцу конкретного СТО. Такие действия относятся к противозаконным и могут быть наказаны штрафом в размере 50 000руб.

В отдельных случаях для ОСАГО могут понадобиться следующие бумаги:

  • Для авто, которые были приобретены недавно и еще не поставлены на регистрацию – паспорт техсредства;
  • Если лицо, которое оформляет полис автогражданки, собственником ТС не является – доверенность на управление авто;
  • Для расчета коэффициентов за безаварийное вождение в случае, если предыдущие полисы оформлялись в другой страховой – справка о КБМ;
  • Для определения скидок и бонусов за продление – страховой договор ОСАГО предыдущий.

Как правильно составлять заявление?

Собрать документы из представленного списка не сложно, поскольку они обязаны находиться у каждого автовладельца. Затруднения могут возникнуть с составлением заявления. В особенности это касается ситуаций, когда, с целью экономии времени, человек решает составить его заблаговременно. Здесь стоит воспользоваться подсказками, размещенными на сайте страховой компании. Как правило, там есть не только бланк заявления, но и образец его корректного заполнения.

Следует отметить, что в России законодательными нормами предусмотрена единая форма заявления для всех страховых организаций (основание – Приложение 2 положения ЦБ РФ №431-П от 19 сентября 2014г.).

Из этих соображений можно не тратить время на поиск нужного бланка и готовый образец заявления. Есть возможность просто скачать их у нас на сайте и, используя в качестве примера, самостоятельно составить заявление в страховую.

В тексте заявления на оформление полиса ОСАГО следует без ошибок и описок заполнить такие графы:

  • Ф.И.О. автовладельца;
  • Ф.И.О. водителей, которые допускаются к управлению ТС;
  • Данные гражданского паспорта;
  • Номер предыдущего страхового полиса.

Отдельно хотелось бы обратить внимание автовладельцев на то, что заключая договор автострахования, надо тщательно изучать все документы, которые дает страховой агент. Это поможет избежать дополнительных видов страхования, которые зачастую предлагаются сотрудниками страховых.

В вопросе, касательно отказов в заключении договоров ОСАГО, важно знать, что такой отказ неправомерен. Никто не может отказать владельцу ТС в оформлении полиса автогражданки. В этом случае собственные интересы можно защищать любым доступным способом.

Отказываемся от страховки по кредиту, образец заявления

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Многие заемщики спрашивают у нас, возможен ли отказ от страховки по кредиту и где найти образец. В процессе оформления займа такие заявители соглашаются на страхование и подписывают договор, практически не глядя. Через некоторое время понимают, что услуга им не нужна и пытаются отказаться от нее.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Когда страхование является обязательным?

Согласно нашему действующему российскому законодательству, обязательному страхованию подлежат только те виды кредитования, по которым предусмотрено обеспечение в виде жилья или транспортного средства. Сюда можно отности:

  • Ипотеку, где застрахована недвижимость;
  • Кредит под залог имущества;
  • Автокредит.

Иными словами, вы обязаны застраховать только свой залог. А вот если вам предлагают также оформить полис с вашей личной страховкой жизни, здоровья или работоспособности, то вы имеете полное право отказаться от данной услуги.

Где оно закреплено? Вам помогут ссылки на статьи 935 ГК РФ «Обязательное страхование», пункт 2, а также 16 статья Закона РФ «О защите прав потребителей».

Однако банки активно предлагают эту услугу и неохотно идут на отказ от нее. Многие кредиторы повышают процентную ставку при отказе от страхования и используют другие методы стимуляции клиента к подписанию договора. Для заемщиков все это выливается в дополнительные расходы по кредиту.

Как можно отказаться от страховки и вернуть свои деньги?

Первым делом вам нужно ознакомиться с теми кредитными документами, которые есть у вас на руках. В договоре страхования указаны условия его расторжения, если они предусмотрены.

Если страховщик позволяет отказаться от полиса при определенных условиях, к примеру, в течение первых 30 дней, то необходимо составить соответствующее заявление в произвольной форме или по образцу СК и передать ее страховщику или банковскому представителю.

Смотрите так же:  Заявление в мифнс образец

Если можно вернуть деньги только при досрочном погашении, то вам нужно сначала выплатить всю задолженность банку и взять справку об отсутствии долга и закрытии счета. С этой справкой вы обратитесь к страховщику с просьбой о возврате денег за те месяцы, которые были оплачены, но не использовались.

Помните: у вас всегда есть 14 календарных дней с момента подписания договора для того, чтобы отказаться от навязанной страховки, такое право дано вам соответствующим постановлением от Центробанка. Узнать подробнее можно здесь.

Как должно выглядеть заявление?

В заявлении необходимо указать следующее:

  • ФИО, телефон
  • Данные паспорта
  • Причина расторжения договора
  • Подпись и дата написания.

Ваше обращение должно выглядеть примерно так, как указано ниже.

Я, Васильев Иван Петрович, 15.09.1977 года рождения, паспорт №________, отказываюсь быть застрахованным в ______________(наименование страховой компании) по Договору страхования №__________. Прошу Банк прекратить уплату Страховых взносов за страхование моей жизни и здоровья со следующего Расчетного периода.

Во многих банках для написания заявления на отказ от страхования предоставляется специальный бланк и имеется образец правильного заполнения. Именно по этой причине не стоит искать подобные документы в Интернете, потому как они имеют разное оформление, нужно брать форму заявки непосредственно в той компании, где вы кредитуетесь.

Куда потом нести заявление? Если вы получали кредит в банк и обратились сюда в течение 14 дней со дня оформления договора, вы можете там же оформить необходимый документ и передать его кредитному специалисту. Он сам переведет его на рассмотрение в страховую компанию.

Если же вы досрочно погасили задолженность, то вам нужно оформить в банке справку об отсутствии долга и самостоятельно обращаться к страховщику в офис. Если СК нет в вашем городе, необходимо отправить заказное письмо на адрес головного офиса с копией справки из банка.

При досрочном погашении долга:

Могут ли отказать в возврате страховки?

Действительно, такие случае не редки, можно даже больше сказать — они происходят постоянно. Банки не хотят терять свою прибыль, которую они получают от начисления процентов на сумму вашей задолженности, ведь очень часто стоимость приобретения полиса СК включается в общую сумму вашего кредита.

Прежде, чем предпринимать какие-либо действия, ознакомьтесь с условиями договора. Если там четко прописано, что возврат уплаченной премии не осуществляется, то в суде вам добиться ничего не удастся. Если вы подписали договор, значит, изначально были согласны на его условия.

Кроме того, стоит понимать, что уплаченные деньги можно получить обратно только по личному страхованию. Очень многие компании в договоре оформляют данную услугу как комплексную, в частности, банк ВТБ. И вот тогда возместить свои затраты не получится.

Если банк и страховщик отказывает вам в выплате денежных средств, и вы считаете, что это происходит незаконно, вы имеете право обратиться для защиты своих прав в судебные инстанции. При этом вам нужно помнить о том, что придется понести расходы за судебные издержки — уплату госпошлины и услуги адвоката.

Образец заявления при обращении в суд:

Таким образом, в большинстве случаев оформления кредита, заемщик имеет право на возврат страховки в ситуации, когда она была ему навязана, либо задолженность была погашена досрочно

Как правильно расторгнуть договор страхования жизни?

На сегодняшний день страхование – это неотъемлемая часть нашей жизни. Существует множество компаний, которые предлагают клиентам услуги по страхованию как в комплексе, так и по отдельным категориям. Использование страховки можно наблюдать везде — в медицине, автомобильной отрасли, также многими организациями предлагается страхование жизни.

Не редки случаи, когда клиенты не сразу понимают, что, к примеру, при получении кредита, подписали дополнительный документ на страхование жизни, которое им в принципе и не нужно. В связи с этим возникает вопрос, можно ли данное соглашение расторгнуть и как это сделать.

Основные понятия

Договор страхования жизни представляет собой соглашение, которое заключается между страховой компанией и застрахованным. По нему застрахованное лицо обязано периодически вносить платежи, представляющие собой накопительную основу, которые выплачиваются согласно условиям договора.

Основываясь на многолетней практике, выявлено, что не менее 20 процентов договоров в сфере страхования жизни расторгаются по инициативе застрахованного лица. Следует принять во внимание те условия, которые позволяют расторжение контракта.

В первую очередь, это законодательное положение, дающее право застрахованному расторгнуть договор страхования жизни в любое время. На сегодняшний день нет никакого предписания, которое определяло бы сумму, необходимую для выплаты. Данный вопрос решается только на основании прописанных в контракте условий.

Порядок расторжения договора

Процедура расторжения договора страхования жизни заключается в том, что заинтересованное лицо обращается непосредственно в компанию, проводившую страхование. При себе обязательно наличие:

  • паспорта;
  • заявления о расторжении договора.

Ключевым моментом считается тот факт, чтобы заявление на прекращение договора страхования жизни было составлено грамотно. Какого-то определенного образца нет, поэтому пишется оно в произвольной форме, но только при том условии, что у страховой компании нет своего бланка. При составлении должна соблюдаться определенная последовательность:

  • наименование страховой компании;
  • ФИО лица, которое просит расторгнуть договор;
  • указание документа, подписанного обеими сторонами ранее;
  • прошение и реквизиты.

Прошение может быть о расторжении или выплате страховых взносов. Реквизиты – число и подпись застрахованного лица. Предоставить заявление в компанию можно только при наличии документа, удостоверяющего личность.

Как расторгнуть договор с ООО «Росгосстрах»?

Довольно часто многие задаются вопросом о разрыве страховых отношений с компанией «Росгосстрах». Причиной этому служит то, что сотрудники компании просто навязывают данную услугу, и клиент, подписывая договор, не понимает до конца, в чем заключается его суть.

Прежде всего, для прекращения взаимоотношений с данной организацией, гражданину лично необходимо обратиться в нее с письменным заявлением. В нем должны быть указаны следующие данные:

  • название организации-страховщика;
  • данные паспорта заявителя;
  • реквизиты по договору страхования;
  • текст заявления;
  • просьба о возврате премии.

Чтобы было более понятно, как должно выглядеть заявление, можно ознакомиться с образцом расторжения договора страхования жизни:

На рассмотрение обращения уходит до 10 дней.

Расторжение договора страхования жизни при кредите

Перед подписанием документа, необходимо тщательно изучить все пункты. Обязательно должны быть прописаны условия по возможному отказу от страхования и срокам, когда может быть начата данная процедура.

Для того, чтобы договор был расторгнут, необходимо:

  • на копии полиса сделать пометку «копия верна», расписаться, указать дату и отсканировать документ;
  • заявление о желании расторгнуть договор страхования жизни при кредите с указанием причины. Здесь же пишутся реквизиты полиса и счет, куда будут переведены деньги за страховку;
  • отправляется заказным письмом с уведомлением.

Заявление о досрочном расторжении договора обязаны рассмотреть за 2 недели. После чего в письменной форме составляется соглашение о расторжении и перечисляется страховая премия.

ОСАГО: как расторгнуть договор страхования жизни?

Можно выделить три значимых фактора:

  • Машина, находящаяся в кредите, продана иному лицу. Пишется заявление. К нему прилагаются паспортные данные предыдущего собственника, копия полиса и оплаченная квитанция.
  • Авария, после которой, автомобиль уже не восстановится. Кроме документов, указанных в первом случае, необходима еще справка от ГИБДД, которая подтверждает факт несчастного случая, и из салона, что ТС невозможно восстановить.
  • Разорение страховой компании.

Отказ пишется по форме, образец которого представлен ниже:

В бланке обязательно указываются:

  • сведения паспорта;
  • контакты, по которым страховщик сможет связаться с застрахованным;
  • причина о прекращении договора.

Расторжение договора со Сбербанком

Заявление на расторжение договора страхования жизни в ООО СК Сбербанк имеет произвольную форму, где также указываются все необходимые данные. Текст примерно такого содержания:

Отправляется заказным письмом и на электронную почту. На 21 день страховая премия должна быть возвращена.

Возврат денег при досрочном погашении

Заявление следует писать только в том случае, если в договоре содержаться условия по возврату денежных средств.

Образец выглядит примерно так:

В связи с тем, что кредит погашается досрочно, утрачивает силу и страховой риск. Страховщик не в праве отказывать в выплате оставшейся суммы.