Ипотека в СБЕРБАНКЕ для молодых семей

Приобретение собственного жилья – это главная проблема, с которой сталкиваются молодые семьи. Доходы не высокие, плюс постоянные растраты, – в итоге собрать деньги на покупку квартиры без помощи кредита практически невозможно. Именно по этой причине «Сбербанк» на начало 2016 года предлагает широкую программу по поддержке молодых семей, выдавая им ипотечные кредиты на выгодных условиях и с небольшими процентными ставками.

Чтобы оформить ипотечный кредит в «Сбербанке», вам достаточно иметь постоянный доход на протяжении 6 месяцев и сумму, которой хватит для внесения первоначального взноса по кредиту (субсидию).

«Сбербанк» первый банк, который начал предоставлять кредиты молодым семьям на льготных условиях.

«Сбербанк» предоставит вам кредит, если вы подходите по следующим пунктам:

  • Вы не моложе 21 и не старше 35 лет;
  • Вы хотите купить или построить жильё на территории РФ;
  • Ваш стаж работы не менее 4 месяцев на последнем месте работы, и не менее 6 месяцев должен составлять общий стаж работы;
  • Вы располагаете первоначальным взносом в размере 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.

«Сбербанк» предлагает своим клиентам очень выгодные ипотечные ставки:

  • Ставка вознаграждения – 13,5%;
  • Первоначальный взнос – 10%;
  • Срок предоставления кредита на 30 лет (максимум);
  • Оформление всех документов абсолютно бесплатно;
  • Срок рассмотрения заявки от 3 рабочих дней.

Но что касается первоначального взноса для молодой семьи, взнос в размере 10% распространяется на семьи, в которых есть дети. Для тех пар, которые не имеют детей, процентная ставка будет несколько выше, примерно 13 – 15% от суммы приобретаемой недвижимости.

Откуда следует вывод: семьи, имеющие детей, внося как предварительный взнос по кредиту свой сертификат (по федеральной программе), получат от банка кредит до 90% стоимости приобретаемого жилья.

К 2013 году «Сбербанк» планирует пересмотреть правила своей программы, и парам, у которых имеется несовершеннолетний ребёнок, банк будет предоставлять кредит в размере 95% от стоимости жилья, таким образом, вам нужно будет иметь лишь 5% для того чтобы сделать первоначальный взнос.

Также, чтобы получение ипотечного кредита стало наиболее вероятным, банк ввёл в программу пункт, в котором указывается, что «заёмщик может взять в созаёмщики близких родственников, либо родителей». В данном случае при рассмотрении заявки на кредит будет рассматриваться и их доход тоже. Будут рассмотрены в данной ситуации все доходы семьи и созаёмщиков, включая льготные выплаты (пенсии и т.п.).

Также сбербанк пошёл навстречу тем молодым семьям, в которых произошло пополнение. Если они уже оформили ипотечный кредит, стабильно ежемесячно вносят по нему взносы, «Сбербанк» предоставляет им временную отсрочку по выплате кредита сроком на три года. Эта отсрочка начинает действовать с момента рождения малыша и прекратится по наступлению 3-х летнего возраста ребёнка.

Теперь немного о процентных ставках «Сбербанка» для молодых семей.

  • По кредитам в рублях :
    На срок от 5 до 10 лет — 15,0% годовых;
    На срок от 10 до 20 лет — 15,25% годовых;
    На срок от 20 до 30 лет — 15,5% годовых.
  • В долларах США, евро :
    На срок от 5 до 10 лет — 13,25% годовых;
    На срок от 10 до 20 лет — 13,5% годовых;
    На срок от 20 до 30 лет — 13,75% годовых.

Итак, мы можем привести небольшой пример расчёта ипотечного кредита по ставке 15,5% годовых:

К примеру, приобретаемая квартира имеет стоимость 2500000 рублей. Первоначальный взнос по кредиту, если будет составлять 10%, составляет 250000 рублей. Срок предоставляемого кредита — 30 лет. Под процентную ставку годовых 15,5%. Теперь исходя из этих данных, рассчитаем, что у нас получилось:

  • Сумма ежемесячного платежа составит 29 352 рублей;
  • Переплата по процентам за ипотеку составит 8 316 587 рублей;
  • Итоговая переплата с учётом комиссий составит 8 316 587 рублей.

Для того чтобы оформить ипотечный кредит в «Сбербанке», вам необходимо собрать ряд документов:

  • Анкета – заявление (банковская форма);
  • Паспорта заёмщиков и их поручителей (+копии);
  • Справки о доходах по форме 2НДФЛ;
  • Свидетельство о заключении брака (+копии);
  • Свидетельство (-а) о рождении детей (+копии);
  • Если родители выступают в качестве созаёмщиков, тогда предоставить документы, подтверждающие родство.
  • Сертификат о получении субсидии (для первоначального взноса).

После подачи вами всех необходимых документов (кстати, Сбербанк вправе потребовать от вас ряд дополнительных документов, если посчитает это необходимым), порядок оформления ипотечного кредита будет следующим:

  • Срок рассмотрения кредитной заявки по ипотеке – от 3 до 10 рабочих дней;
  • Весь кредит предоставляется единовременно;
  • Погашение кредита осуществляется равными платежами;
  • Досрочное погашение осуществляется без взимания процентов;
  • В случае несвоевременного погашения кредита начисляется пеня – 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;
  • Приобретаемое недвижимое имущество обязательно будет застраховано (страховка выплачивается один раз в год и составляет как минимум 3% от общей
    стоимости долга на дату уплаты);
  • В случае оформления залога жилого дома, требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором
    находится дом.

Подведем итог: чтобы молодой семье получить ипотечный кредит в «Сбербанке», необходимо:

  • Подходить под возрастной критерий (от 21 до 35 лет);
  • Иметь стабильный заработок;
  • Собрать необходимый пакет документов;

Также нужно учесть, что:

  • Если есть дети, то процент первоначального взноса уменьшится до 10% от стоимости приобретаемого жилья;
  • Вы можете взять родственников в качестве поручителей либо созаёмщиков;

Если вы подходите по всем этим параметрам, то ипотечная программа «Сбербанка» для вашей семьи!

Ипотека для молодой семьи от Сбербанка

Ипотечные программы Сбербанка в 2016 году предоставляются на приобретение готового жилья на вторичном рынке или квартиры в строящемся доме, а также с рядом дополнительных требований — на осуществление индивидуального строительства жилого дома и приобретение загородной недвижимости.

Процентные ставки по ипотечному кредиту программы «Молодая семья» в Сбербанке могут варьироваться и зависеть от валюты, в которой он будет получен, а также от срока выплаты. Если вы являетесь участником зарплатного проекта данного банка, то вам предложат особые условия кредитования по сумме и процентам по ипотеке.

Также в Сбербанке существует программа Ипотека плюс материнский капитал, которая позволяет воспользоваться сертификатом на маткапитал в размере 453026 руб. для погашения уже взятой ипотеки или в счет первоначального взноса для получения нового кредита.

Условия получения

Чтобы стать участником ипотечной программы для молодой семьи в Сбербанке, к заемщикам могут предъявляться следующие требования:

  • предоставляется семье, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-тилетнего возраста или неполная семья, где родителю еще не исполнилось 35 лет;
  • первоначальный взнос клиентами должен быть в размере 10% для семьи с одним или несколькими детьми и 15% для тех, у кого их еще нет;
  • брак должен быть официально зарегистрирован;
  • срок кредита до 30 лет;
  • необходимость обязательного страхования приобретаемой недвижимости;
  • возможность привлекать в качестве созаемщиков родителей семейной пары и обеспечивать кредит залогом имеющегося у них имущества, ценных бумаг и т.д. От всех этих параметров будет зависит максимальная сумма кредита, которую вы сможете получить;
  • обязательное привлечение поручителей, одного или нескольких, в зависимости от суммы, которую вы желаете получить;
  • существует вариант отсрочки конечного платежа до 5 лет.

Какие нужны документы

Для получения кредита на квартиру для молодой семьи в Сбербанке потребуются такие основные документы:

  • заполненная анкета по форме ОАО Сбербанк России;
  • документ удостоверяющий личность (паспорт) всех участников кредитной сделки;
  • свидетельства на владение собственности или иные бумаги по предоставляемому залогу;
  • документы о трудовой деятельности и подтверждающие финансовое состояние всех участников кредитной сделки (справка о заработной плате, пенсии или получения пособий);
  • имеющиеся документы на приобретаемое жилье (могут быть предоставлены в течение 120 календарных дней с момента принятия решения банком о выдаче кредитных средств);
  • свидетельства о браке и рождении ребенка;
  • в случае привлечения родителей заемщика/созаемщика, необходимы документы, подтверждающие родство (свидетельство о браке, о рождении, о смене фамилии, имени или отчества и др.);
  • документы, подтверждающие наличие у клиента денежных средств на первоначальный взнос.
Не потеряйте эту статью!

Каковы условия оформления ипотеки для молодой семьи? Какая процентная ставка?

Смотрите так же:  Новости страхования 2019 осаго

Какая процентная ставка на получении ипотеки, если дом будет приобретаться за 3 млн рублей + взнос материнский капитал + 600 тыс. рублей? И сколько платить в месяц?

По телефону Сбербанка мне популярно рассказали, что таких условий нет и быть не может. Что вся государственная поддержка идет через банковскую систему. То есть популярно: все средства государством выделяются в банки, и эти льготы потом продаются нам под бешеные проценты.

Еще популярней — вы берете кредит с красивым названием «молодая семья» по обычным условиям (у Сбербанка, к примеру). А Сбербанк зарабатывает на ваших бешеных процентах (25 лет, т.е. пожизненно), а также получает дополнительно те миллиарды, о которых пишет этот сайт.

Выясняйте и отстаивайте свои права. Чем больше будет обращений и судов, тем больше внимания к этому вопросу будет. А также создаются конторы типа Домклик (переход с официального сайта Сбербанка, нажав кнопку кредитования «молодая семья») — второй, третий посредник, который так же берет деньги и с государственного бюджета, и с Вас, товарищи.

Вполне вероятно, тут можно посмеяться прозорливости и вороватости самой системы. Но нет, не смешно.

Ипотека по молодой семье: Сбербанк России

Ипотека по Молодой семье в Сбербанке России интересует многих заемщиков, ведь именно она позволяет молодежи приобрести собственное жилье по привлекательным ставкам. Сегодня мы расскажем — для кого будет доступна такая акция, и на каких условиях.

Сегодня все больше россиян хотят улучшить жилищные условия, но не все это могут сделать при помощи собственных накоплений. И здесь на помощь могут прийти кредитные организации, которые готовы предоставить вам требуемую сумму денег на длительный срок до 25-30 лет.

К сожалению, текущие проценты по ипотеке достаточно велики, что приводит к большой переплате и нагрузке на бюджет, и чтобы её уменьшить, можно воспользоваться различными мерами поддержки. Обращаем внимание наших читателей на то, что существует 2 совершенно разные программы.

Федеральная программа «Молодая семья»

По ней заемщику предоставляется денежная субсидия из бюджета государства на то, чтобы оплатить первый взнос по ипотеке или погасить основной долг по жилищному кредиту, взятому ранее 2011 года. Размер — от 30 до 35% от стоимости жилья. Об этом подробно рассказано здесь.

Чтобы взять кредит в рамках федеральной программы, нужно встать на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий, собрать множество бумаг для этого. Когда подойдет ваша очередь, вы получите сертификат участника, после чего подготавливаете документы и обращаетесь в банк для получения ипотеки.

Полученная социальная выплата может быть использована в следующих целях:

  • Приобретение жилья на вторичном рынке
  • Покупка недвижимости на этапе строительства
  • Строительство собственного индивидуального жилья
  • На уплату первоначального взноса.
  • На оплату последнего платежа в счет паевого взноса.

В каждом регионе действуют свои собственные условия для определения нуждаемости той или иной семьи. Важно, чтобы у вас в собственности не было своего жилья, а если оно и есть, то необходимо, чтобы оно нуждалось в капремонте или вовсе было признано аварийным.

Для того, чтобы принять участие в данном проекте, вам необходимо обратиться в Администрацию вашего города, либо в МФЦ, чтобы собрать перечень необходимых документов для включения вашей семьи в список участников.

Ипотечная программа от Сбербанка России

Вторая программа — это собственная акция от Сбербанка, где любая семья до 35-ти лет может кредитоваться по более выгодным условиям, нежели остальные категории клиентов. В частности, им предлагают:

  • Ставка – от 8,6%
  • Первый взнос – от 15%
  • Период кредитования – до 30 лет
  • Кредит может быть оформлен без подтверждения занятости и дохода
  • Процентная ставка зависит от срока кредита и размера первоначального взноса, есть надбавки: + 0,5% к ставке (для клиентов, которые не получают заработную плату в Сбербанке), +1% к ставке (при отказе от личного страхования или без подтверждения доходов);

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Т.е. участвовать в такой акции сможет практически любая семья, где хотя бы одному из супругов еще не исполнилось тридцати пяти. Вставать на учет не нужно, ждать своей очереди тоже — вы просто обращаетесь в отделение банка, приносите документы, подаете заявку, и если она будет принята — ищите подходящее жилье и заключаете с банком кредитный договор.

Обратите внимание, что данное предложение распространяется исключительно на покупку квартиры на вторичным рынке недвижимости. Если вы планируете покупать жилье в новостройке, рассмотрите другие кредиты, которые действуют сейчас в банке.

Для снижения ставки рекомендуем воспользоваться акцией «Витрина» и провести электронную сделку купли-продажи через портал Дом.клик. Подробнее о том, как взять ипотеку в Сбербанке, мы подробно рассказываем в этой статье.

Что выгоднее — государственная программа или акция банка?

Если ставить такой вопрос, то совершенно логично предположить, что денежная субсидия всегда будет более выгодна, чем сниженный на 1-1,5 п.п. кредит. Деньги помогут вам сделать первоначальный взнос, т.е. вам не нужно будет копить самостоятельно, при этом значительно уменьшится переплата.

Однако, всегда есть и отрицательная сторона, в данном случае — огромные очереди в каждом городе, и небольшие дотации, которые приходят из бюджета. Иными словами, вы можете не успеть пройти по очереди на получение, вам исполнится 35 лет, и вы автоматически выйдете из проекта.

Именно по этой причине большинство людей, все же, предпочитают обращаться в Сбербанк и подавать заявку на акцию по молодой семье, где шанс на одобрение будет гораздо выше, и не нужно ждать несколько лет.

Если вас интересуют другие банки, которые кредитуют данную категорию заемщиков, то можете ознакомиться с ними в этом обзоре.

Не забывайте о том, что при ипотечном кредитовании вы сможете пользоваться различными субсидиями и дотациями, в частности — направить средства Материнского капитала на оплату первоначального взноса или основной задолженности.

Кроме того, сейчас очень выгодно брать ипотеку семьям, где с 1 января 2018 года родился второй или третий малыш — они могут оформить жилищный кредит с субсидированной ставкой от 6% годовых.

Таким образом, если жилье вам необходимо в ближайшее время, то лучше оформить ипотечную программу «Молодая семья» в Сбербанке, а если это дело не срочное, тогда лучше вступить в очередь на получение субсидии по ФЦП «Жилище»

Условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке

Молодая семья, состоящая в официальном браке, где возраст супругов не достиг 35 лет, может обратиться в Сбербанк за ипотекой по специальноей программе «Молодая семья», которая отличается более выгодными условиями кредитования, нежели другие программы.

Данная кредитная программа имеет ряд особенностей.

  • У молодой пары могут быть созаемщики — их родители. Это позволит рассчитывать на большую сумму кредита, поскольку при его расчете будут учитываться не только доходы молодых, но и всех заемщиков. Помимо этого, в сумму доходов молодой семьи будут входить и дополнительные доходы.
  • Есть возможность отсрочить выплату кредита. Отсрочка предоставляется на срок, продолжительностью 2 года пока строится жилье или на 3 года в случае рождения ребенка. Обратите внимание — отсрочка дается только на выплату основного долга, проценты выплачивать все равно нужно.

Обратите внимание, что данная программа не имеет никакого отношения к ФЦП «Молодая семья», по которой выдают субсидии на погашение кредита. Это — собственная акция Сбербанка, в которой могут принять участие любые семьи, где хотя бы одному из супругов еще нет 35 лет.

Процентные ставки

Суть программы заключается в пониженных ставках на период до и после регистрации в Росреестре. На наименьшие проценты может рассчитывать многодетная семья с тремя и более детьми, а также заемщики, получающие зарплату на счет в Сбербанке.

Какие могут предложить проценты:

    ставка начинается от 8,6% в рамках акции «Витрина». Обязательное условие — оформления услуги электронной регистрации сделки (комиссия за услугу — 5,5-10,25 тыс. рублей в зависимости от региона и типа жилья);

В последнем случае происходит кредитование по двум документам. Такая возможность появляется при единовременном внесении крупного первоначального взноса (не менее 40% от стоимости недвижимости).

Кроме того, если у вас с 1 января 2018 года родился второй или третий ребёнок, вы сможете рассчитывать на более низкий процент — от 6% годовых. Снижение временное, действует 3 или 5 лет, в зависимости от того, какой по счету родился малыш. Узнать подробнее условия акции можно здесь.

Порядок действий при оформлении:

  • Заполните анкету в отделении банка по месту своего проживания, а также по месту нахождения приобретаемой в кредит недвижимости или работодателя.
  • Дождитесь решения кредитора. О том, как повысить свои шансы на одобрение, читайте в этой статье.
  • Соберите пакет бумаг, требуемый для получения недвижимости за счет заемных средств.
  • Подпишите договор и откройте счет для зачисления средств продавцу.
  • Зарегистрируйте право собственности на жилище в Росреестре.
  • Подпишите с кредитором договор, оформите страхование объекта.
  • Станьте собственником новой квартиры или дома.

Погашать ипотеку можно в соответствии с графиком платежей, а при желании есть возможность частично или полностью досрочно выплатить займ. Для этого нужно написать соответствующее заявление. О том, как лучше погасить задолженность досрочно, читайте по этой ссылке.

Необходимые документы

  • Заявление-анкета от заемщика и созаемщиков (до 3 человек, супруг/а обязательно входит в их число).
  • Копии паспорта заявителя и иных участников с отметками о регистрации (постоянной или временной).
  • Подтверждение дохода с помощью 2-НДФЛ или иных документов с места работы.
  • Свидетельство о браке.
  • Свидетельство о рождении ребенка (если имеется).
  • Документы о родстве потенциального клиента и его созаемщиков.

После оформления заявки дополнительно понадобятся:

  • Бумаги на жилье, приобретаемое в кредит.
  • Подтверждение оплаты первого взноса.
  • Документы о правах на имеющуюся в собственности недвижимость, если оно предоставляется в качестве залога.
  • Банк может потребовать предоставить дополнительные бумаги.

Есть ряд требований для заемщиков: российское гражданство, постоянное трудоустройство, общий стаж работы не менее 1 года. Клиентом банка можно стать с 21 года.

Как взять ипотеку молодой семье

Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям и требованиям. Молодая семья может взять ипотеку, обратившись либо к государству либо в банк. Рассмотрим их предложения подробнее.

Где взять ипотеку

Имеется 2 виды ипотеки, которую может получить молодая семья:

  • федеральная целевая программа «Жилище»;
  • банковские социальные программы для молодых семей (например, кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»).

Федеральная целевая программа «Жилище»

Требования для вступления в федеральную программу для молодых семей:

  • каждому члену семьи должно быть менее 35 лет;
  • нужно встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Условия государственного субсидирования ипотеки молодым семьям:

  • в зависимости от региона, размер субсидирования может отличаться. Например, в Москве семье без детей дают 42 м 2 жилья, если есть дети — по 18 м 2 на человека;
  • также если детей нет, государство оплачивает до 35% стоимости квартиры. Если есть дети, за каждого доплачивается дополнительно 5%.

Сумму квартиры, которую не покрыло государство, нужно взять в кредит у банка, который предоставляет услуги социального ипотечного кредитования молодых семей. За вычетом суммы от государственной поддержки получается неплохая льготная ипотека.

Чтобы вступить в федеральную целевую программу «Жилище», нужно:

  • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • вступить в программу «Молодая семья»;
  • получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
  • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), созданное Правительством РФ для реализации государственной программы по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.

Кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»

Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка:

  • хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет;
  • процентная ставка 11,5–13,25%;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • первоначальный взнос — 10%, если в семье есть дети; 15%, если детей нет;
  • в случае рождения ребенка в период кредитования предоставляется отсрочка: на период строительства жилья — 2 года, при рождении ребенка — 3 года.

Как лучше взять ипотеку молодой семье

Чтобы молодожены могли выгодно взять ипотечный кредит, в первую очередь, нужно постараться попасть под федеральную программу субсидирования ипотеки для молодых семей. Так вы сэкономите солидную сумму денег и сможете быстрее погасить ссуду.

Полученные средства семья может использовать для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, на этапе строительства, а также строительства собственного жилья.

Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа. В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.

Но будьте осторожны: некоторые банки создают социальные кредиты лишь для привлечения внимания, а на самом деле условия льготного кредитования молодой семьи и простой ипотеки могут практически не отличаться.

Будьте готовы к отказу в ипотечном кредите, поскольку банки неохотно дают займ, если у супруга еще не закончился призывной возраст, а у супруги декретный отпуск.

Список документов, который нужно представить в банк для вынесения решения о выдаче социальной ипотеки молодой семье:

  • заявление в двух экземплярах;
  • паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справки о доходах (либо наличие около 40% суммы кредита для первого взноса). Дополнительно может быть запрошена копия трудовой книжки;
  • выписка из домовой книги;
  • сертификат на право улучшения жилищных условий.

Это основные документы. В зависимости от политики банка он может запросить дополнительные документы.

Банки, в которых можно получить ипотеку молодой семье

Улучшение жилищных условий

Помимо Сбербанка, молодые семьи могут получить социальный кредит на улучшение жилищных условий в следующих банках:

Сбербанк: ипотека «Молодая семья»

В «Сбербанке России» действует специальное предложение (акция) для молодых семей, в которых хотя бы один из супругов (или единственный родитель в неполной семье с одним ребенком или несколькими детьми) не достиг возраста 35 лет на день обращения в банк за предоставлением ипотечного кредита. Такая семья может получить в Сбербанке кредит на льготных условиях на покупку строящегося или готового жилья.

Суть льготы заключается в пониженных процентах (от 10,75% годовых по состоянию на 30.12.2016 г.) и единой процентной ставке на период до и после регистрации в Росреестре ипотеки (залога) на приобретенное жилье, что особенно актуально при покупке квартиры в новостройке по договору долевого участия. На наименьшую ставку может рассчитывать многодетная семья, имеющая трех детей или более, если заемщик получает заработную плату на открытый в Сбербанке зарплатный счет (банковскую карту).

Чтобы оформить кредит на жилье, родителям нужно иметь собственные средства для внесения первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости покупаемого жилого помещения. Остальные средства выдаются банком в кредит на срок от 1 года до 30 лет (чем меньше этот срок, тем ниже процентная ставка и переплата и тем выше ежемесячный платеж).

Условия акции для молодых семей в Сбербанке

Специальное предложение Сбербанка для молодых семей не предусматривает никакого частичного возмещения денег (субсидию) от государства, хотя его название созвучно с федеральной программой «Молодой семье — доступное жилье».

Условия этих похожих программ отличаются в следующем:

  • Если госпрограмма предполагает, что государство заплатит за заемщика по сертификату до 30% стоимости приобретаемой квартиры (35% для семей с детьми), то кейсы Сбербанка не предусматривают государственные субсидии. Всю сумму будет выплачивать получатель кредита — правда, на льготных условиях.
  • Предложение от Сбербанка не требует постановки на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, тогда как для госпрограммы это является одним из основных требований.

Напомним, в одноименной федеральной жилищной программе не смогут поучаствовать семьи, у которых площадь имеющегося жилья, приходящаяся на одного человека, превышает учетную норму (устанавливается региональными властями самостоятельно, обычно 18 м 2 ), в связи с чем они не могут быть приняты на учет в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в улучшении жилья. И даже попадание в очередь в качестве участника госпрограммы не гарантирует получение субсидии от государства из-за ограниченного финансирования: ежегодно не более 10% участников получают сертификаты в размере 30% или 35% от стоимости жилья, рассчитанного исходя из утверждаемой ежеквартально Минстроем средней рыночной стоимости одного квадратного метра жилого помещения во всех регионах страны.

Однако если молодой семье по какой-то причине не удалось попасть в госпрограмму «Обеспечение жильем молодых семей», то благодаря льготным кредитным ставкам в рамках соответствующего специального предложения от Сбербанка они смогут сэкономить на покупку жилья в ипотеку из собственных средств.

При этом для обеих программ понятие «молодая семья» совпадает. Оно предполагает, что хотя бы один из супругов (или одинокий родитель в неполной семье с ребенком или несколькими детьми) должен быть не старше 35 лет на момент обращения за кредитом или для включения в участники госпрограммы.

Ипотечные кредиты для молодой семьи в Сбербанке

Заявитель может оформить кредит на приобретение готового и строящегося жилья — дома или квартиры в городе либо за его пределами. Кредитование осуществляется по двум стандартным кредитным продуктам Сбербанка:

  • «Приобретение строящегося жилья» — предусматривает покупку жилого помещения (квартиры) в новостройке у юрлица;
  • «Приобретение готового жилья» — предполагает покупку квартиры или дома на вторичном рынке, в том числе у физических лиц.

Условия от Сбербанка в 2016 г. для молодой семьи по обеим программам очень схожи: документами, порядком получения кредита, процентами и требованиями к заемщику.

Условия для молодых семей несколько отличаются от условий для остальных клиентов банка, приобретающих жилье в ипотеку, в более выгодную сторону. Однако для уже оформленного в Сбербанке кредита смена условий не предполагается. То есть если заемщик оформил ипотеку по базовым условиям одной из программ, он не может в будущем понизить проценты в рамках спец. акции для молодой семьи.

Порядок оформления и требования к заявителю

Перед подачей заявки на кредит от Сбербанка будущим заемщикам стоит ознакомиться с условиями программы и требованиями к заявителю. Сейчас ипотечные программы банка предлагают расчеты только в рублях. Другие важные условия:

  • Низкие процентные ставки от 10,75% годовых.
  • Допустимый возраст заемщика в рамках акции — от 21 до 35 лет.
  • Сумма кредита от 300 000 руб. до 15 000 000 руб. на срок от 1 года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос должен составлять 20% и выше (к сожалению, ипотека без первоначального взноса банком для молодой семьи не предусмотрена).
  • Выплата кредита по правилам аннуитета (равными суммами ежемесячно).
  • Отсутствие штрафов за досрочное внесение денег и комиссий за оформление.
  • Стаж работы заявителя на последнем месте работы должен превышать 6 мес.

Сумма кредита будет напрямую зависеть от официального дохода заемщика и созаемщиков (в число последних обязательно включается супруг того, кто оформляет кредит). Чем больше внесенный при получении кредита первый взнос, тем меньше риски банка и тем скромнее процентные ставки.

Как и во всех остальных случаях, серьезные кредиты выдаются любым банком под обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В роли такого обеспечения выступает залог недвижимости (ипотека) на приобретаемую квартиру или дом либо любое другое жилье, уже находящееся в собственности заемщика.

Обременение в виде ипотеки снимается с семьи только после полного погашения кредита. Таким образом, полноценно распоряжаться купленным жильем можно будет только после исполнения перед банком всех предусмотренных в кредитном договоре обязательств. А до этого момента на жилье накладывается обременение с формулировкой «ипотека в силу закона».

Процентные ставки по кредиту для молодых семей

Так как Сбербанком программа льготного кредитования для молодой семьи позиционируется как социальный проект, процентные ставки будут зависеть от наличия и количества детей в семье заемщика. Наименьшие проценты за пользование кредитом будут платить многодетные семьи, имеющих 3 детей и более. Также более выгодные условия получит заемщик, получающий зарплату через Сбербанк: помимо снижения процентной ставки еще на 0.5% ему не нужно будет приносить справку о своем доходе при оформлении кредита.

Проценты при оформлении ипотеки для молодой семьи (по состоянию на 30.12.2016 г.)

Примечание: процентные ставки в таблице указаны для семей без детей или имеющих 1 или 2 детей (в скобках — сниженные проценты для многодетных).

Молодой бездетной семье или родителям с одним ребенком к приведенным выше процентам также будут дополнительно насчитано:

  • + 0,5% годовых — для заявителей, которые не получают зарплату через Сбербанк;
  • + 1,0% — в случае, если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье на период выплаты кредита.

Также дополнительные проценты насчитываются в случае, если заявитель желает оформить ипотеку по 2-м документам. После положительного решения по заявке на кредит платежеспособность все равно придется каким-то образом подтверждать, а повышенные процентные ставки делают специальные условия для молодых семей бессмысленными. Поэтому есть смысл предоставить банку данные о доходах заранее к моменту подачи заявки.

Указанные выше условия — акция для молодых семей от Сбербанка, процентные ставки по которой могут пересматриваться несколько раз в год при изменении ключевой ставки Центробанком. Для расчета графика погашения, размера ежемесячного платежа и общей суммы переплаты можно использовать ипотечный калькулятор на официальном сайте Сбербанка.

Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке

Перед тем, как подать кредитную заявку, заявитель должен собрать нужные документы и удостовериться, что ему полностью понятны условия выдачи и возврата кредита. В случае любых вопросов можно позвонить на горячую линию Сбербанка или обратиться к консультанту в отделение, в котором планируется оформление кредитного договора.

Далее нужно действовать в такой последовательности:

  • Заполнить заявление-анкету в отделении банка по месту проживания, нахождения кредитуемого объекта недвижимости или аккредитации фирмы-работодателя.
  • Дождаться решения о предоставлении кредита в необходимом размере (обычно рассмотрение заявки занимает всего 2-5 дней).
  • Собрать пакет документов по объекту недвижимости, который будет оформляться в ипотеку, и предоставить его в банк.
  • Подписать кредитный договор с банком и открыть счет для перечисления денег продавцу.
  • Оформить сделку с продавцом и зарегистрировать права на жилой объект в Росреестре.
  • Подписать с банком и зарегистрировать договор об ипотеке (закладную), застраховать объект залога.
  • Стать собственником жилой недвижимости, обремененной ипотекой до момента полной выплаты кредита.

При желании досрочно внести определенную сумму денег или полностью погасить кредит заемщику нужно написать соответствующее заявление. После погашения кредита заемщику потребуется вывести недвижимость из-под залога (снять обременение) в Едином госреестре прав на недвижимое имущество и оформить новое свидетельство о праве собственности (выписку из ЕГРП) без отметки об обременении жилья ипотекой.

Какие нужны документы

Документы можно условно разделить на две части — те, которые подаются вместе с заявкой на получение кредита и те, которые можно предоставить позже. Чтобы получить положительное решение по заявлению, нужно собрать следующий пакет:

  • заявление заемщика и созаемщиков (их может быть до 3-х человек, супруг должен обязательно выступать созаемщиком в рамках акции для молодой семьи);
  • копии паспорта заявителя и его созаемщиков, с отметками о регистрации по месту жительства (при отсутствии постоянной прописки необходимо подтверждение временной регистрации);
  • подтверждение занятости и финансовой обеспеченности всех перечисленных лиц (справка о зарплате по форме 2-НДФЛ и другие документы с места работы — обычно действуют 30 дней после выдачи);
  • свидетельство о браке (если заявку подает не одинокий родитель);
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • документы, подтверждающие родство заемщика и созаемщиков (если доходы последних принимаются в расчет при определении суммы кредита).

После одобрения заявки заемщик должен предоставить:

  • бумаги на жилое помещение, на покупку которого выдается кредит;
  • подтверждение того, что у заявителя есть деньги на первый взнос;
  • если закладная будет оформляться на уже имеющееся жилье — документы о правах на имеющуюся недвижимость.

Банк может дополнять предложенный перечень документов в зависимости от индивидуальной ситуации.

Молодые семьи — категория населения, которая наиболее часто нуждается в улучшении жилищных условий. Часто для молодежи несколько задач совпадают по времени: желание искать себя в работе, стремление родить и вырастить ребенка, необходимость обзавестись жильем. Сбербанк разработал специальную программу, которая поможет решить последнюю задачу с наименьшими потерями.

Эта ипотечная программа Сбербанка предполагает более выгодные условия, чем для других покупателей жилья. Выгода может заключаться в более низких процентных ставках и сниженном размере первоначального взноса. Это важно, ведь часто бюджет у молодых семей достаточно ограничен.