Содержание:

Выплаты по ОСАГО в 2019 году — размер и сроки возмещения страховых выплат по ОСАГО за повреждение автомобиля при ДТП с 1 апреля 2015 года

Выплаты в ОСАГО — это основной вопрос, который мучает всех автомобилистов и заставляет сомневаться в правильности выбранной страховой компании. Главный критерий при выборе страховщика – это своевременная оплата страхового покрытия, так как некоторые представители могут задержать перевод денежных средств, вследствие чего приходится прибегать к помощи досудебных претензий или же к суду.

Выплаты по ОСАГО при ДТП в 2019 году

Согласно последним поправкам в законодательстве об обязательном страховании, суммы покрытия выросли в несколько раз. Страховые выплаты по ОСАГО за повреждение автомобиля на сегодняшний день составляет 400 000 рублей, а в отношении жизни и здоровья – 500 000 рублей.

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей; (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ); б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей; (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ).

Статья 7 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ

Цифры конечно внушительные, но они являются максимальными. Для получения итоговых выплат учитываются многочисленные факторы, например, износ ТС, характер повреждений, рыночная стоимость и т.д. Как правило, сумма выплат страхового возмещения по ОСАГО в итоге значительно отличается от тех сумм, что мы указали выше, поэтому не стоит рассчитывать на хорошую компенсацию.

Срок выплаты страхового возмещения по ОСАГО при ДТП в 2019 году

Мало кто знает, через какое время после ДТП, страховая компания осуществляет перевод денежных средств. Согласно части 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ, выплата производится в течение 20 календарных дней за исключением выходных и праздничных дней.

В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

Часть 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ

Сроки и размер выплат по страховке регулируется, как вы уже поняли, законом «Об ОСАГО», однако именно в этом законодательстве сказано, что пострадавший в праве вместо страховой суммы покрытия по ОСАГО потребовать компенсацию в натуре, то есть путем осуществления ремонта.

Как нам всем известно, сумма страховых выплат в 2019 году намного больше, чем в 2013 году, однако на деле, выплаченных денег не хватает на проведение качественного ремонта. Конечно, все индивидуально, и если у вас полный гараж запчастей, то вам, конечно, лучше выбрать деньги. С ремонтом тоже можно прогадать, так как СТО, как правило, вам будет незнакома, и как там будут проведены работы вы узнаете только спустя какое-то время.

Выплаты по ОСАГО при ДТП с пострадавшими

Когда есть пострадавшие в аварии, необходимо сделать все для того, чтобы направить их в больницу. И если водителю, у которого пострадает машина, будет выплачена компенсация в соответствии с повреждениями, то людям выплаты осуществляются в соответствии с нанесенными травмами.

Итак, сколько покрывает ОСАГО в случае нанесения вреда жизни и здоровью, мы уже знаем, это 500 000 рублей, однако при наступлении определенных случаев, страховая компания платит строго фиксированную сумму.

Компенсация после ДТП: как получить страховку по ОСАГО?

На сегодняшний день в России ежедневно происходит большое количество аварий. Страховых организаций в нашей стране тоже предостаточно и потому, если вы являетесь потерпевшим в ДТП, а у виновника аварии есть действующий полис автогражданской ответственности, то о ремонте вашего авто вы можете не переживать, так как его оплатит СК.

Что делать, если вы попали в ДТП, а страховая компания выплатила вам копейки? Как получить оставшуюся недоплаченную сумму? Прежде чем вы получите подробный ответ на этот вопрос, давайте сначала разберемся с правильным порядком действий водителя при ДТП.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-72 . Это быстро и бесплатно !

Особенности оформления ДТП

В 2009 году в «Закон об ОСАГО» были внесены изменения и теперь у автомобилистов появилась возможность оформить ДТП без сотрудников ГИБДД. Если сумма ущерба невелика, то вы можете легко оформить ДТП по европротоколу и страховая должна будет возместить вам ущерб.

Внедрение такого оформления ДТП вполне оправдано, так как по данным ГИБДД более семидесяти процентов всех аварий на дорогах достаточно мелкие. Оформление европротокола экономит время как самих водителей, так и сотрудников ГИБДД.

Согласно действующему на сегодняшний день законодательству, вы можете произвести оформление ДТП без вызова сотрудников ГИБДД в случае если:

  • В результате ДТП не был причинен вред здоровью и жизни людей.
  • Участников ДТП всего двое (две машины).

Прицеп к автомобилю считается отдельной единицей транспортного средства. Наличие прицепа исключает возможность оформления европротокола.

  • И у виновника и у потерпевшего есть действующие полисы ОСАГО.
  • Если один из участников ДТП находиться в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, то составлять европротокол нельзя, в этом случае нужно вызывать сотрудников ГИБДД.
  • Между виновником аварии и потерпевшим нет разногласий относительно видения аварийной ситуации.
  • В том случае если одна из сторон не является гражданином РФ, то оформить европротокол вы можете лишь в случае, если у данного гражданина есть полис «Зеленая карта».
  • Оформляя европротокол вы должны понимать, что если сумма ремонта окажется выше установленного лимита, то разницу вам придется оплачивать из своего кармана.

    Для того чтобы СК выплатила сумму ущерба пострадавшему по европротоколу вам необходимо:

    1. Совместно с потерпевшим заполнить лицевую сторону бланка европротокола.
    2. Обратную сторону бланка потерпевший должен заполнить самостоятельно.
      Процесс оформления европротокола лучше всего заснять на камеру.
    3. Так же виновник и потерпевший должны самостоятельно составить схему ДТП. На схеме следует указать все необходимые детали, такие как светофоры, ямы и конфигурации дороги.
    4. Все листы европротокола должен подписать как виновный так и потерпевший.
    5. О произошедшем ДТП необходимо сообщить в СК в течении 2-х недель с момента ДТП.

    Кому возмещается ущерб?

    Полис автогражданской ответственности защищает прежде всего гражданскую ответственность виновного в ДТП. Если у вас есть полис, то в случае если вы становитесь виновником ДТП, страховая организация возьмет на себя все расходы по возмещению ущерба потерпевшему в пределах установленного лимита.

    Следует также учитывать, что возмещение ущерба получит только потерпевший, виновник аварии никакого возмещения по данному полису не получит. Все нюансы ОСАГО для виновника ДТП вы найдете в этой статье.
    Страховым случаем подлежащим оплате по полисам автогражданской ответственности считается:

    • Причинение по вине застрахованного лица ущерба другому лицу являющемуся участником дорожного движения.
    • Причинение ущерба личному имуществу пострадавших в ДТП.
    • Причинение вреда здоровью и жизни.

    Подробнее про страховые случаи по ОСАГО читайте здесь.

    Если у виновного в ДТП нет действующего полиса автогражданской ответственности, то помимо штрафа (исключением является лишь авто с момента приобретения которого не прошло 10 дней) и ремонта своего авто, виновника ожидает еще и суд в котором ему придется выступить ответчиком и по решению суда оплатить ущерб причиненный потерпевшему из своего кармана.

    При выплате компенсации по полису ОСАГО потеря товарной стоимости по причине ремонта не оплачивается.

    Регулирует сумму максимального страхового покрытия по полису ОСАГО законодательство РФ. Свыше установленного лимита сумма ущерба не оплачивается, разницу в сумме оплачивает виновный в ДТП.

    Максимально возможная сумма компенсации и виды оплачиваемого ущерба:

    1. Компенсация вреда, который был причинен здоровью и жизни каждого потерпевшего, — не более чем 400 000 руб.
    2. Компенсация вреда, который был причинен имуществу потерпевшего в ДТП, — не более 500 000 руб.

    Следует учитывать, что согласно п.49 Правил ОСАГО, сумма компенсации в случае смерти потерпевшего не должна превышать 135 000 руб. Получить данную компенсацию могут лишь лица имеющие на это право, также им полагается компенсация расходов связанных с погребением но не более 25 000 руб.

    Если потерпевшему был нанесен ущерб здоровья, то ему компенсируется утраченный в следствии произошедших событий заработок, расходы связанные с лечением, расходы на лекарства, санаторно-курортное лечение и т.д., в случае если доказано, что потерпевший в них нуждается и не может получить их на безвозмездной основе.

    Компенсация ущерба причиненного потерпевшему регулируется законодательством следующим образом:

    • Если при ДТП машина потерпевшего пострадала настолько, что не подлежит восстановлению, то пострадавшему выплачивается полная стоимость имущества на день наступления страхового случая.
    • Если автомобиль потерпевшего получил повреждения, но его можно отремонтировать, то выплачивается сумма на ремонт авто.
    • Также подлежат компенсации в полном объеме и иные расходы, которые понес потерпевший в следствии ДТП (эвакуация авто, хранение поврежденной машины, доставка в больницу лиц пострадавших в ДТП и т.д.).

    Порядок действий

    В том случае, если ДТП не может быть оформлено по европротоколу, то пострадавший должен следовать стандартной процедуре оформления ДТП, а именно:

    1. Остановиться и включить аварийки.
    2. Необходимо выставить аварийный знак на дороге (в населенном пункте в 15 м., а на трассе в 30 м., от машины).
    3. До приезда сотрудников ГИБДД по возможности найти свидетелей, которые видели аварию.
    4. Вызвать сотрудников ГИБДД.
    5. Дождаться сотрудников ГИБДД (до их приезда место ДТП должно оставаться в том виде, в котором оно находилось на момент аварии).

    Предоставить сотрудникам ГИБДД все необходимые документы, такие как:

    • Права.
    • СТС.
    • Диагностическую карту авто (если машине более 3-х лет).
    • А также подписать все необходимые документы.
    • Сотрудники ГИБДД должны выдать потерпевшей стороне справку No 748, которая должна быть заверена подписью и печатью. Далее следует забрать в отделении протокол об административном нарушении или же отказ в его возбуждении.
    • Сообщить в СК о ДТП.
    • В течение 15 дней следует подать заявление о наступлении страхового случая. Заявление подается с уведомлением.
    • К заявлению следует приложить необходимые документы и реквизиты для выплаты компенсации.
    • В назначенный срок предоставить авто на независимую экспертизу.

    СК на основании составленного акта осмотра вашей машины составит акт о наступлении страхового случая. По акту о страховом случае страховщик принимает решение о выплате вам компенсации. Подробнее о том, какие документы нужны в страховую после ДТП по ОСАГО, читайте в этом материале, а здесь мы рассказали каков порядок действий при обращении в СК.

    Если в течение 20 дней СК не произвела выплату компенсации и не предоставила вам письменный отказ, то за каждый день просрочки будет начислена пеня в размере 175 ставки рефинансирования. О сроках выплат по ОСАГО подробно рассказывается в этом материале.

    Данную ставку устанавливает ЦБ РФ. Вы также можете обратить в экспертную организацию, которая проделает за вас весь сбор документов и проследит за тем чтобы СК не занизила сумму причитающейся вам компенсации.

    В том случае, если оценочная сумма ущерба выше установленных законодательством лимитов, то согласно ГК РФ за компенсацией разницы вам надлежит обращаться в суд. В течение 5 суток с момента подачи искового заявления будет назначен судья.

    В течение месяца будет рассмотрено дело. Также дается еще 30 дней с момента вынесения судьей решения по делу на подачу апелляции.

    Более подробно про порядок действий при ДТП читайте здесь.

    Как ускорить процесс?

    Для того, чтобы ускорить процесс выплаты по полису, необходимо:

    1. Прийти в СК и взять там запрос на форму No11 и самостоятельно отвезти его в отдел ГИБДД. После этого вы получите документы о происшествии на руки. На это у вас уйдет не более 2 дней в то время как страховая организация может заниматься этим вопросом от 2 недель до 2 месяцев.
    2. Очень часто страховые организации занижают сумму компенсационных выплат. СК склонны оценивать ремонтные работы по восстановлению авто дешевле, это выгодно СК, но не вам. После оценки СК, в том случае если вы не согласны с суммой, которую насчитала страховая организация, вам придется обратиться в суд.

    Предварительно вам придется обратиться к независимым экспертам. Весь этот процесс занимает от 1 до 3 месяцев, поэтому разумнее сразу обращаться в независимую оценку. Предварительно вы должны будете выслать страховой компании приглашение. На место оценки должен будет выехать представитель СК.

    Выплату компенсации вам обязаны произвести в течение 15 рабочих дней. Если в течении этого периода вы не получили ни компенсации ни письменного отказа СК, то можете обращаться в суд.

    Как быть, если нет владельца?

    Оплату компенсации ущерба нанесенного авто, оплачивают только владельцу ТС или же лицу имеющему нотариально заверенную доверенность.

    Если страхователь и владелец авто разные люди, то обращаться в страховую должен владелец ТС, страхователь или иные лице имеют право обратиться за выплатами лишь при наличии доверенности.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 288-16-72 (Москва)
    +7 (812) 317-60-07 (Санкт-Петербург)

    Как получить компенсацию по ОСАГО: документы, сроки, иск в суд

    Попали в ДТП, и надеетесь на страховую выплату? А знаете, что 50% клиентов СК остаются недовольны размером компенсации, или вовсе получают отказ в возмещении? Если не хотите быть в их числе, ознакомьтесь с важными условиями, влияющими на возмещение ущерба. От грамотных действий зависит, как сложатся отношения со страховщиками.

    Где-то теряем, а где-то находим

    Возможно, вас уже обманули, оставив с носом. И в таком случае есть шанс отсудить полагающиеся по закону деньги, пока не истек срок исковой давности — три года. Главное — знать с какого момента его отсчитывать. При условии, что сохранили документы по этому делу (справки о ДТП, чеки, результаты независимой экспертизы, письменные ответы на требование и пр.).

    Если вы не нарушали ПДД, не преступали закон, можно получить не только компенсацию по ущербу. Когда ответчика признают виновным, он возмещает:

    • судебные издержки;
    • оплату экспертизы;
    • гонорар юристу;
    • моральный ущерб;
    • сумму ущерба, признанную судом;
    • штраф за отказ выполнить требование в добровольном порядке;
    • пеня за каждый просроченный день, отведенный на исполнение заявки.

    Зная об этом, СК не любят, когда клиент подкован, и готов судиться, поэтому они стараются урегулировать вопрос, не доводя его до судебного разбирательства. Либо, видя, что потерпевший из-за малой суммы, не станет добиваться своих прав, отказывают или предлагают заниженную страховую премию.

    Примечание: Когда СК отказывается оплатить ущерб добровольно (до суда), истец имеет право требовать штраф, в размере 50% от суммы компенсации, которую отстоит.

    В каких случаях ОСАГО не покрывает ущерб

    Самое неприятное, когда участник ДТП признан виновным. Не признавайте себя таковым, когда есть сомнения. Если ущерб превысит лимит страховой премии по ОСАГО, разницу истребуют с участника аварии. Еще хуже, когда водитель нарушил не только ПДД, но и закон.

    Регресс: Нарушитель будет выплачивать всю сумму по ущербу. СК предъявит клиенту постановление о взыскании, если он:

    • нанес вред здоровью (жизни) человека с преступным умыслом;
    • находился под действием наркотиков, алкоголя, пр.;
    • не имел права управлять ТС;
    • нарушил ст. 12.27 КоАП: уехал с места ДТП, оставил пострадавшего в опасности;
    • не вписан в полис ОСАГО;
    • не отправил (не сообщил) извещение о ДТП (если составлялся Европротокол) в СК в течение 5 рабочих дней;
    • не предоставил ТС для проведения технической экспертизы по требованию СК, либо отремонтировал его ранее 15 дней (если ДТП оформлялось без представителей ГИБДД или полиции);
    • имел просроченную диагностическую карту;
    • предоставил неверные сведения, которые привели к снижению выплаты премии пострадавшему;

    Примечание: Взыскать регрессные выплаты могут с оператора, выдавшего диагностическую карту на ТС, имеющее технические неполадки, с виновника ДТП, со СК, в которой он является клиентом.

    Суброгация — переход права взыскать деньги с водителя, причинившего ущерб ТС. Вопрос касается только имущественной ответственности перед клиентом. Поэтому действует, когда производят ремонт (получают компенсацию) в СК по Каско. Можно сначала восстановить авто, а потом самому же выплатить возмещение по суброгации, если оказался виновным в ДТП.

    Говоря простыми словами, если лимит страховых выплат по ОСАГО – 400 тыс. рублей, то все, что выше взыскивается с причинителя вреда. Если виновник не застрахован, обязан возместить убыток полностью.

    Вывод: Разница между регрессом и суброгацией заключается в том, что в первом случае виновник возмещает все, а во втором — делит ответственность со своей СК по ОСАГО.

    Не совершайте ошибок, попав в ДТП

    С момента столкновения контролируйте ситуацию, чтобы не навредить себе необдуманными действиями. Не покидайте место ДТП, даже когда договорились разойтись миром. Если вас не объявят виновником, что вполне возможно, то в СК обратиться не сможете, так как, нарушили ст. 12.27 КоАП РФ. С первых минут думайте о сборе доказательств на случай, если придется судиться.

    Порядок действия при дтп (ОСАГО у водителя)

    У водителя, попавшего в ДТП, есть несколько вариантов уладить конфликт, чтобы минимизировать последствия аварии. А если он не является виновником, получить страховку (отремонтировать авто) по полису ОСАГО:

    1. Разойтись миром — если повреждения незначительные (царапина), а время дорого, водители договариваются, что не имеют друг к другу претензий. Все равно: берите друг у друга расписку, что это именно так. Нет гарантии, что разъехавшись, кто-то не передумает, и вернувшись назад, не сообщит в ГИБДД об инциденте. Виноват в ДТП — отсутствующий участник аварии.
    2. Рассчитаться на месте — обязательно возьмите расписку о вручении денег за конкретное повреждение ТС, или причиненный вред пешеходу. Сделайте фотографии, привлеките свидетелей, запишите их данные в расписке. Писать ее надо полностью от руки (возите с собой образец), шариковой ручкой.
    3. Оформить Европротокол — этот вариант возможен, если: один из участников признал свою вину; пострадали только ТС; у всех водителей есть полис ОСАГО; сумма ущерба не превышает допустимый лимит (50 или 400 тыс.) для определенного региона. Важно! Грамотно заполните бланки извещения, чтобы СК их приняла.
    4. Вызвать сотрудников ДПС — если ни один из трех предыдущих вариантов не подошел, ждите распоряжения полиции, где будете оформлять: на месте аварии или на посту ГИБДД. С дороги съезжайте только в том случае, если нет пострадавших, или вы его срочно везете в больницу, или авто перекрыло движение по трассе.

    Важно! Сообщить в СК об инциденте обязан не только потерпевший, но и виновник, причинивший ущерб. Этим оградит себя от регрессных выплат, так как, право взыскания компенсации с причинителя вреда остается. От последующих действий зависит, кто за это понесет ответственность: страховая компания виновника ДТП или он лично.

    Перечень документов для получения выплаты по осаго?

    Чтобы знать точно какие справки нужны, надо заглянуть в договор или Правила по ОСАГО, где приводится необходимый перечень. Это касается как потерпевших, так и виновных в аварии. В стандартный пакет, кроме заявления о ДТП входят:

    • Ксерокопия документа, удостоверяющего личность заявителя.
    • ВУ лица, находящегося за рулем.
    • Св-во о регистрации; техталон ТС.
    • Полис (оригинал) и квитанция об оплате.

    Примечание: Заявитель не должен предоставлять документы сверх тех, которые указанны в соглашении или Правилах страхования по ОСАГО, но иногда требуют дополнительных сведений.

    Если оформляли Европротокол

    Извещение о ДТП – свой экземпляр, подписанный обоими водителями, каждый участник отправляет своему страховщику вместе с требованием о компенсации.

    Материалы фото (видео) съемки, данные системы Глонасс (если авария произошла в СПб или Москве, в т. ч. по области, когда сумма ущерба более 50 и менее 400 тыс. р.).

    В течение 5 дней необходимо предоставить ТС для проведения техэкспертизы. Не производить ремонт авто 15 дней.

    Если позднее окажется, что сумма возмещения менее необходимой, требовать разницу можно только с виновника аварии. СК не выплатит сумму сверх 50 (400) р. (лимит ответственности при оформлении без представителей ГИБДД).

    Примечание: С сентября 2017 (действует с 2018) года в Закон об ОСАГО (ст. 14.1 п. б) внесены изменения: Появилась возможность обращения за компенсацией с тремя и более участниками ДТП, вместо прежнего ограничения – двумя ТС.

    Справка от автоинспектора ГИБДД выдается на месте ДТП или в течение 24 часов. Сведения о повреждении автомобиля, необходимые для СК, вносят в один из процессуальных документов:

    • в определение о возбуждении дела;
    • или в протокол об административном правонарушении;
    • или в постановление по делу об административном правонарушении.

    Примечание: Отнеситесь внимательно к составлению требования. Оно должно быть написано разборчиво, лаконично, с точными формулировками, описания столкновения. Все пояснения должны однозначно указывать на страховой случай. Не вдавайтесь в лирические необязательные подробности. Если документ написан юридически грамотно, СК поймет, что клиент подготовлен, с ним лучше не вступать в спор.

    Каков срок обращения в страховую по ОСАГО

    Время — важный элемент для успешного сотрудничества со СК. Пропустите срок обращения с требованием, откажут в компенсации, если не докажете, что имели уважительные причины. Сроки обращения:

    1. Когда повреждение ТС легкое, оформлено по Европротоколу, заявка на покрытие ущерба подается в течение 5 рабочих дней. Лучше с этим не тянуть и сделать все, как можно раньше, так как, не исключены ошибки, которые не успеете исправить.
    2. Другое условие — нельзя ремонтировать авто, пока его не осмотрит эксперт. На это дается 15 дней. Если ущерб оценили, возьмите письменное разрешение на ремонт, чтобы потом к этому не придрались.
    3. Если ДТП оформлял сотрудник полиции, на подачу документов отводится 20 дней. Но лучше этой цифре не доверять, а уточнить у страховщиков, возможно, в договоре указаны те же 5 дней. Не ремонтируйте автомобиль, пока виновник точно не установлен или, если предполагаете отстаивать права в суде.
    4. На ремонт автомобиля выделяется 30 дней. Если с этой задачей не справились, потерпевший может рассчитывать на штраф за просрочку исполнения обязательств. По окончании срока, подавайте претензию.
    5. СК на осуществление выплаты (ремонта) по требованию отводится 20 или 30 дней. Если этого нет, подавайте досудебную претензию. Укажите разумный срок исполнения (например, 10 дней). Когда они истекут, а результат вас не устроит, готовьте заявление в суд.

    На заметку: Справку от ГИБДД берите сразу в двух экземплярах (не ксерокопию, а дубликат). Оригиналы требуются для СК и, если дело дойдет, – для суда. Сохраните адреса и показания свидетелей, расписки, чеки, фотографии с места ДТП о повреждениях ТС до и после ремонта, если он не качественен. Собирайте не свои негативные впечатления, а доказательства нарушения ваших прав. Требуйте акт технической экспертизы на руки и отказ в письменной форме.

    Как подается досудебная претензия по ОСАГО

    С 2014 года потерпевший, прежде чем искать справедливости в суде, обязан урегулировать претензии к СК в досудебном порядке. Без этой процедуры иск рассматриваться не будет. Если выплаченная сумма не устраивает, проведите независимую экспертизу. По результатам составьте требование с обоснованной компенсацией.

    На заметку: К поиску независимых экспертов отнеситесь серьезно. Компания, к которой обратитесь, должна числиться в госреестре, т. е. иметь лицензию Тогда их оценка будет иметь вес и ее учтут. Ознакомьтесь с правилами проведения независимой экспертизы: на нее приглашают представителя СК.

    Добиваясь справедливых выплат от СК, важно соблюсти юридически значимые моменты. В суде необходимо иметь доказательства того, что претензия была доставлена, и страховщику предлагали выплатить компенсацию добровольно. Документы вручают лично в офисе, отправляют электронным письмом или через простую почту.

    Отправляйте заказное письмо с уведомлением и описью вложения. На почте поставьте печать на списке (2 экземпляра: один отправьте, другой, с печатью, оставьте себе) отправляемых документов. Этим подтвердите, что в конверте именно претензия, а не открытка с поздравлением.

    Когда нужно обращаться с претензией

    Закон по этому вопросу однозначен. Отправить досудебную претензию в СК можно со следующих событий:

    1. Как только узнали, что в компенсации отказано, или полученная страховая премия не покрывает ущерб. Разница между выплаченной и требуемой суммой должна превышать 10%.
    2. По истечении срока, отведенного на исполнение требования по ущербу. Это 20 рабочих дней, или 30, если авто в ремонте.

    Важно: В досудебной претензии необходимо четко выразить свои требования. Обосновать новую сумму компенсации, проведя независимую экспертизу. Видя серьезность документа и ваших намерений, СК может удовлетворить обращение, т. к. при судебном разбирательстве потеряет гораздо больше.

    Как правильно составить заявление в суд по ОСАГО

    Если заявление будет написано юридически безграмотно, суд не примет его к рассмотрению. Оно должно состоять из строго определенных частей. Иметь необходимую информацию, подкрепленную документами. Что указывается:

    Первый блок: В Шапке (с правой стороны листа)

    • Указываете наименование суда, в который обращаетесь.
    • Свои паспортные данные; адрес проживания, совпадающий с регистрацией.
    • Телефоны, по которым можно известить о дате заседания.
    • Реквизиты ответчика, юридический адрес и наименование СК.
    • Сумма иска, которую предъявляете страховщику.
    • Исковое заявление

    Второй блок: Описательная часть

    1. Последовательно, пункт за пунктом, излагаете суть событий. Когда заключили договор по ОСАГО. Сколько заплатили за полис. Какого числа и где произошло ДТП. Кто признан виновником. Каким образом получили повреждения. Когда обратились в СК.
    2. С какой формулировкой отказали в выплате. На предложение: Покрыть ущерб добровольно, по предъявленной претензии, ответа не получили и т. д. Есть ли уважительные причины, если пропустили срок.
    3. Указываете какая стоимость ущерба является правильной. На каком основании: подтвердите документами независимой экспертизы. Требуете размер неустойки, дополнительных штрафов, морального вреда и т. п.
    4. Не забудьте включить судебные издержки, которые понесли, вынужденные обратиться в суд: расходы на экспертов; телеграммы; дорожные расходы и пр.
    5. Сделайте ссылки на законы или подзаконные акты, на которых основаны ваши требования.

    Третий блок: Прошу

    Пишите суть вашего требования: Иск к СК от кого: Полностью указываете ФИО и сумму взыскания. Поставьте дату и подпись.

    Приводите список документов, которые приложили к заявлению. У вас должны быть на руках все документы, фигурирующие в деле:

    • Справка о ДТП.
    • О возбуждении уголовного дела (если есть пострадавшие).
    • Результаты экспертиз: независимой и СК
    • Фотоматериалы, расписки.
    • Копия досудебной претензии
    • Письменный отказ страховщиков
    • Копии чеков, подтверждающих остальные расходы

    Распечатайте заявление в 3 экземплярах. Один — для суда; второй — для ответчика; третий — оставьте себе. Приложение подготавливается в 2 экземплярах: для суда и ответчика. Все документы сдаете в приемную (канцелярию).

    Примечание: Если есть пострадавшие, или ДТП со смертельным исходом – дело рассматривает суд. Иск предъявляют к СК или виновнику аварии, если тот не застрахован.
    Заключение: Судебная практика свидетельствует, что большую часть исков, предъявленных к СК страхователи выигрывают. Главное — грамотно подойти к делу и не совершать ошибок.

    Страховая мало выплатила, что делать? Советы как получить полную компенсацию по ОСАГО от страховой

    Что делать и как действовать в случае, когда страховая мало выплатила?

    Прежде всего не нужно спорить или что-то доказывать, слово, как говорится, к делу не пришьешь, поэтому все ваши доводы на повышенных тонах ни к чему не приведут. Здесь необходимо полное спокойствие и соблюдение последовательности действий.

    1. Первое, что необходимо сделать — это потребовать от страховой выдать вам акт о страховом случае с приложением акта осмотра поврежденного ТС и заключением независимого эксперта.

    1. Далее вам нужно заказать повторную независимую экспертизу повреждений вашего авто в оценочной компании. Им необходимо предъявить справку о дорожно-транспортном происшествии, акт осмотра поврежденного ТС из вашей страховой, а также само поврежденное транспортное средство (ваш автомобиль). В случае скрытых повреждений или подозрений на скрытые повреждения (под бампером, под крылом и т. д.), необходимо произвести дефектовку повреждений, на которую следует пригласить представителя от страховой компании и представителя независимой экспертизы. Страховик должен зафиксировать скрытые повреждения.

    1. Шаг третий — подача письменного требования с просьбой выплатить недоплаченное страховое возмещение, на основании ранее проведенной независимой экспертизы оценки ущерба ТС. Не забудьте также вписать в требование компенсацию потраченных средств на проведение независимой экспертизы (предоставьте выставленный счет за оценку). В этом требовании укажите период (примерно 10 раб. дней или две недели), на протяжении которого страховая компания должна рассмотреть ваше требование и принять решение по нему.

    1. Если на протяжении указанного вами срока, страховая компания не произвела выплату разницы, или выплата снова по каким-то причинам оказалась значительно меньше реальной стоимости ремонта, придется обратиться в суд. Чтобы обратиться в суд, необходимо грамотно составить исковое заявление, в этом вам поможет опытный юрист. В этом заявлении необходимо будет четко сформулировать суть вашей претензии, а также предъявить основания, на которых базируется ваша претензия (документы на ТС, копии документов из ГИБДД, акт о страховом случае, заключение независимого эксперта (первое и второе), акты осмотров и документы, подтверждающие сумму выплат от страховой).

    Прежде чем «тягаться» со страховиками, необходимо реально оценить ситуацию, я имею ввиду стоит ли игра свеч. Дело в том, что судебные разбирательства часто затягиваются, требуют немалых денежных вливаний и отнимают много свободного времени. Поэтому перед тем как начать судебные разбирательства, попытайтесь все просчитать, для этого можно, к примеру, проконсультироваться с юристом. Например, если вам страховая недоплатила несколько тысяч, то вряд ли целесообразно начинать судебные разбирательства. Другое дело, когда из собственного кармана за ремонт своего авто после аварии приходится выкладывать десятки, а то и сотни тысяч, в таком случае однозначно имеет смысл обращаться в суд.

    Также необходимо учитывать возраст своего авто. К сожалению, ОСАГО предусматривает выплату страховой компенсации с учетом износа поврежденных деталей, то есть, к примеру, стоимость поврежденного бампера одного и того же автомобиля 2000 г. в. и 2015 г. в. будет разной. Почему? Есть такая вещь как амортизация или, проще говоря, износ, согласно этому термину, если автомобилю, к примеру, 10 лет, он и все его детали амортизированы, то есть изношены. Следовательно, стоят они уже не так, как эти же запчасти только новые, то есть если на новом вашем авто бампер стоил 1000$, то через 10 лет с учетом амортизации в случае его повреждения, страховая компания оценит его всего лишь в 200-300$ (цифры не точные, и могут отличаться, приведены в качестве примера). Как же так ответите вы? За эти деньги ведь не купишь новый бампер!? Да, согласен, но ничего не поделаешь. Такой регламент, на этом и делают деньги страховики. Если бы страховая компания оценивала стоимость запчастей необходимых для ремонта вашего авто после ДТП, то никаких спорных вопросов не было, вы просто чинили бы свою машину в удобном для вас месте, после чего предъявляли бы чеки о проведенных ремонтных работах и все было бы хорошо. Да, но только в этом случае, страховая работала бы себе в убыток.

    Несколько полезных советов

    • Успех судебных разбирательств и положительное решения в вашу пользу во в многом зависит от грамотности подачи иска и участия в самом судебном процессе квалифицированного юриста, с многолетним опытом работы.
    • Перед подачей иска проконсультируйтесь с юристом относительно ваших шансов на выигрыш в данном деле.
    • Перед тем как судиться со страховой, обратитесь к профессионалам, которые занимаются ремонтом автомобилей с просьбой реально оценить стоимость ремонтных работ, необходимых для восстановления вашего ТС. Часто случается, что реальная стоимость ремонта авто после аварии не совпадает с оценкой независимых экспертов.

    Подайте жалобу в РСА и ФССН

    Если судебные разбирательства ни к чему не привели, все что остается — это смириться с данной ситуацией. Однако, есть еще «рычаги влияния» на страховиков, которые возможно и не помогут вернуть потраченные деньги, но при этом заставят нервничать самих страховиков.

    Существует некий Союз автостраховщиков (РСА), а также Федеральная служба страхового надзора (ФССН). Эти организации имеют непосредственное влияние на все страховые компании, поэтому ваше обращение в любом случае будет рассмотрено. На оф. сайте РСА вы можете скачать бланк заявления или устно пожаловаться на горячую линию.

    ФССН — тоже контролирующий орган, однако он не вмешивается в решения спорных вопросов и не влияет на размеры компенсаций ущерба. Однако может создать определенные проблемы недобросовестным страховикам.

    Такие жалобы в развитых странах — нормальное явление, в вашем случае это, как в старой поговорке — «На безрыбье и рак — рыба». Если вам не удалось получить компенсацию от страховой в полном размере, то у вас есть возможность хотя бы «отомстить» за это :-). Возможно это, хоть как-то вас успокоит. После ваших обращений деятельность страховой будет проверена, после чего вас уведомят о принятых в отношении данной страховой компании мерах.

    Как получить компенсацию по ОСАГО: документы, сроки, иск в суд

    Попали в ДТП, и надеетесь на страховую выплату? А знаете, что 50% клиентов СК остаются недовольны размером компенсации, или вовсе получают отказ в возмещении? Если не хотите быть в их числе, ознакомьтесь с важными условиями, влияющими на возмещение ущерба. От грамотных действий зависит, как сложатся отношения со страховщиками.

    Где-то теряем, а где-то находим

    Возможно, вас уже обманули, оставив с носом. И в таком случае есть шанс отсудить полагающиеся по закону деньги, пока не истек срок исковой давности — три года. Главное — знать с какого момента его отсчитывать. При условии, что сохранили документы по этому делу (справки о ДТП, чеки, результаты независимой экспертизы, письменные ответы на требование и пр.).

    Если вы не нарушали ПДД, не преступали закон, можно получить не только компенсацию по ущербу. Когда ответчика признают виновным, он возмещает:

    • судебные издержки;
    • оплату экспертизы;
    • гонорар юристу;
    • моральный ущерб;
    • сумму ущерба, признанную судом;
    • штраф за отказ выполнить требование в добровольном порядке;
    • пеня за каждый просроченный день, отведенный на исполнение заявки.

    Зная об этом, СК не любят, когда клиент подкован, и готов судиться, поэтому они стараются урегулировать вопрос, не доводя его до судебного разбирательства. Либо, видя, что потерпевший из-за малой суммы, не станет добиваться своих прав, отказывают или предлагают заниженную страховую премию.

    Примечание: Когда СК отказывается оплатить ущерб добровольно (до суда), истец имеет право требовать штраф, в размере 50% от суммы компенсации, которую отстоит.

    В каких случаях ОСАГО не покрывает ущерб

    Самое неприятное, когда участник ДТП признан виновным. Не признавайте себя таковым, когда есть сомнения. Если ущерб превысит лимит страховой премии по ОСАГО, разницу истребуют с участника аварии. Еще хуже, когда водитель нарушил не только ПДД, но и закон.

    Регресс: Нарушитель будет выплачивать всю сумму по ущербу. СК предъявит клиенту постановление о взыскании, если он:

    • нанес вред здоровью (жизни) человека с преступным умыслом;
    • находился под действием наркотиков, алкоголя, пр.;
    • не имел права управлять ТС;
    • нарушил ст. 12.27 КоАП: уехал с места ДТП, оставил пострадавшего в опасности;
    • не вписан в полис ОСАГО;
    • не отправил (не сообщил) извещение о ДТП (если составлялся Европротокол) в СК в течение 5 рабочих дней;
    • не предоставил ТС для проведения технической экспертизы по требованию СК, либо отремонтировал его ранее 15 дней (если ДТП оформлялось без представителей ГИБДД или полиции);
    • имел просроченную диагностическую карту;
    • предоставил неверные сведения, которые привели к снижению выплаты премии пострадавшему;

    Примечание: Взыскать регрессные выплаты могут с оператора, выдавшего диагностическую карту на ТС, имеющее технические неполадки, с виновника ДТП, со СК, в которой он является клиентом.

    Суброгация — переход права взыскать деньги с водителя, причинившего ущерб ТС. Вопрос касается только имущественной ответственности перед клиентом. Поэтому действует, когда производят ремонт (получают компенсацию) в СК по Каско. Можно сначала восстановить авто, а потом самому же выплатить возмещение по суброгации, если оказался виновным в ДТП.

    Говоря простыми словами, если лимит страховых выплат по ОСАГО – 400 тыс. рублей, то все, что выше взыскивается с причинителя вреда. Если виновник не застрахован, обязан возместить убыток полностью.

    Вывод: Разница между регрессом и суброгацией заключается в том, что в первом случае виновник возмещает все, а во втором — делит ответственность со своей СК по ОСАГО.

    Не совершайте ошибок, попав в ДТП

    С момента столкновения контролируйте ситуацию, чтобы не навредить себе необдуманными действиями. Не покидайте место ДТП, даже когда договорились разойтись миром. Если вас не объявят виновником, что вполне возможно, то в СК обратиться не сможете, так как, нарушили ст. 12.27 КоАП РФ. С первых минут думайте о сборе доказательств на случай, если придется судиться.

    Порядок действия при дтп (ОСАГО у водителя)

    У водителя, попавшего в ДТП, есть несколько вариантов уладить конфликт, чтобы минимизировать последствия аварии. А если он не является виновником, получить страховку (отремонтировать авто) по полису ОСАГО:

    1. Разойтись миром — если повреждения незначительные (царапина), а время дорого, водители договариваются, что не имеют друг к другу претензий. Все равно: берите друг у друга расписку, что это именно так. Нет гарантии, что разъехавшись, кто-то не передумает, и вернувшись назад, не сообщит в ГИБДД об инциденте. Виноват в ДТП — отсутствующий участник аварии.
    2. Рассчитаться на месте — обязательно возьмите расписку о вручении денег за конкретное повреждение ТС, или причиненный вред пешеходу. Сделайте фотографии, привлеките свидетелей, запишите их данные в расписке. Писать ее надо полностью от руки (возите с собой образец), шариковой ручкой.
    3. Оформить Европротокол — этот вариант возможен, если: один из участников признал свою вину; пострадали только ТС; у всех водителей есть полис ОСАГО; сумма ущерба не превышает допустимый лимит (50 или 400 тыс.) для определенного региона. Важно! Грамотно заполните бланки извещения, чтобы СК их приняла.
    4. Вызвать сотрудников ДПС — если ни один из трех предыдущих вариантов не подошел, ждите распоряжения полиции, где будете оформлять: на месте аварии или на посту ГИБДД. С дороги съезжайте только в том случае, если нет пострадавших, или вы его срочно везете в больницу, или авто перекрыло движение по трассе.

    Важно! Сообщить в СК об инциденте обязан не только потерпевший, но и виновник, причинивший ущерб. Этим оградит себя от регрессных выплат, так как, право взыскания компенсации с причинителя вреда остается. От последующих действий зависит, кто за это понесет ответственность: страховая компания виновника ДТП или он лично.

    Перечень документов для получения выплаты по осаго?

    Чтобы знать точно какие справки нужны, надо заглянуть в договор или Правила по ОСАГО, где приводится необходимый перечень. Это касается как потерпевших, так и виновных в аварии. В стандартный пакет, кроме заявления о ДТП входят:

    • Ксерокопия документа, удостоверяющего личность заявителя.
    • ВУ лица, находящегося за рулем.
    • Св-во о регистрации; техталон ТС.
    • Полис (оригинал) и квитанция об оплате.

    Примечание: Заявитель не должен предоставлять документы сверх тех, которые указанны в соглашении или Правилах страхования по ОСАГО, но иногда требуют дополнительных сведений.

    Если оформляли Европротокол

    Извещение о ДТП – свой экземпляр, подписанный обоими водителями, каждый участник отправляет своему страховщику вместе с требованием о компенсации.

    Материалы фото (видео) съемки, данные системы Глонасс (если авария произошла в СПб или Москве, в т. ч. по области, когда сумма ущерба более 50 и менее 400 тыс. р.).

    В течение 5 дней необходимо предоставить ТС для проведения техэкспертизы. Не производить ремонт авто 15 дней.

    Если позднее окажется, что сумма возмещения менее необходимой, требовать разницу можно только с виновника аварии. СК не выплатит сумму сверх 50 (400) р. (лимит ответственности при оформлении без представителей ГИБДД).

    Примечание: С сентября 2017 (действует с 2018) года в Закон об ОСАГО (ст. 14.1 п. б) внесены изменения: Появилась возможность обращения за компенсацией с тремя и более участниками ДТП, вместо прежнего ограничения – двумя ТС.

    Справка от автоинспектора ГИБДД выдается на месте ДТП или в течение 24 часов. Сведения о повреждении автомобиля, необходимые для СК, вносят в один из процессуальных документов:

    • в определение о возбуждении дела;
    • или в протокол об административном правонарушении;
    • или в постановление по делу об административном правонарушении.

    Примечание: Отнеситесь внимательно к составлению требования. Оно должно быть написано разборчиво, лаконично, с точными формулировками, описания столкновения. Все пояснения должны однозначно указывать на страховой случай. Не вдавайтесь в лирические необязательные подробности. Если документ написан юридически грамотно, СК поймет, что клиент подготовлен, с ним лучше не вступать в спор.

    Каков срок обращения в страховую по ОСАГО

    Время — важный элемент для успешного сотрудничества со СК. Пропустите срок обращения с требованием, откажут в компенсации, если не докажете, что имели уважительные причины. Сроки обращения:

    1. Когда повреждение ТС легкое, оформлено по Европротоколу, заявка на покрытие ущерба подается в течение 5 рабочих дней. Лучше с этим не тянуть и сделать все, как можно раньше, так как, не исключены ошибки, которые не успеете исправить.
    2. Другое условие — нельзя ремонтировать авто, пока его не осмотрит эксперт. На это дается 15 дней. Если ущерб оценили, возьмите письменное разрешение на ремонт, чтобы потом к этому не придрались.
    3. Если ДТП оформлял сотрудник полиции, на подачу документов отводится 20 дней. Но лучше этой цифре не доверять, а уточнить у страховщиков, возможно, в договоре указаны те же 5 дней. Не ремонтируйте автомобиль, пока виновник точно не установлен или, если предполагаете отстаивать права в суде.
    4. На ремонт автомобиля выделяется 30 дней. Если с этой задачей не справились, потерпевший может рассчитывать на штраф за просрочку исполнения обязательств. По окончании срока, подавайте претензию.
    5. СК на осуществление выплаты (ремонта) по требованию отводится 20 или 30 дней. Если этого нет, подавайте досудебную претензию. Укажите разумный срок исполнения (например, 10 дней). Когда они истекут, а результат вас не устроит, готовьте заявление в суд.

    На заметку: Справку от ГИБДД берите сразу в двух экземплярах (не ксерокопию, а дубликат). Оригиналы требуются для СК и, если дело дойдет, – для суда. Сохраните адреса и показания свидетелей, расписки, чеки, фотографии с места ДТП о повреждениях ТС до и после ремонта, если он не качественен. Собирайте не свои негативные впечатления, а доказательства нарушения ваших прав. Требуйте акт технической экспертизы на руки и отказ в письменной форме.

    Как подается досудебная претензия по ОСАГО

    С 2014 года потерпевший, прежде чем искать справедливости в суде, обязан урегулировать претензии к СК в досудебном порядке. Без этой процедуры иск рассматриваться не будет. Если выплаченная сумма не устраивает, проведите независимую экспертизу. По результатам составьте требование с обоснованной компенсацией.

    На заметку: К поиску независимых экспертов отнеситесь серьезно. Компания, к которой обратитесь, должна числиться в госреестре, т. е. иметь лицензию Тогда их оценка будет иметь вес и ее учтут. Ознакомьтесь с правилами проведения независимой экспертизы: на нее приглашают представителя СК.

    Добиваясь справедливых выплат от СК, важно соблюсти юридически значимые моменты. В суде необходимо иметь доказательства того, что претензия была доставлена, и страховщику предлагали выплатить компенсацию добровольно. Документы вручают лично в офисе, отправляют электронным письмом или через простую почту.

    Отправляйте заказное письмо с уведомлением и описью вложения. На почте поставьте печать на списке (2 экземпляра: один отправьте, другой, с печатью, оставьте себе) отправляемых документов. Этим подтвердите, что в конверте именно претензия, а не открытка с поздравлением.

    Когда нужно обращаться с претензией

    Закон по этому вопросу однозначен. Отправить досудебную претензию в СК можно со следующих событий:

    1. Как только узнали, что в компенсации отказано, или полученная страховая премия не покрывает ущерб. Разница между выплаченной и требуемой суммой должна превышать 10%.
    2. По истечении срока, отведенного на исполнение требования по ущербу. Это 20 рабочих дней, или 30, если авто в ремонте.

    Важно: В досудебной претензии необходимо четко выразить свои требования. Обосновать новую сумму компенсации, проведя независимую экспертизу. Видя серьезность документа и ваших намерений, СК может удовлетворить обращение, т. к. при судебном разбирательстве потеряет гораздо больше.

    Как правильно составить заявление в суд по ОСАГО

    Если заявление будет написано юридически безграмотно, суд не примет его к рассмотрению. Оно должно состоять из строго определенных частей. Иметь необходимую информацию, подкрепленную документами. Что указывается:

    Первый блок: В Шапке (с правой стороны листа)

    • Указываете наименование суда, в который обращаетесь.
    • Свои паспортные данные; адрес проживания, совпадающий с регистрацией.
    • Телефоны, по которым можно известить о дате заседания.
    • Реквизиты ответчика, юридический адрес и наименование СК.
    • Сумма иска, которую предъявляете страховщику.
    • Исковое заявление

    Второй блок: Описательная часть

    1. Последовательно, пункт за пунктом, излагаете суть событий. Когда заключили договор по ОСАГО. Сколько заплатили за полис. Какого числа и где произошло ДТП. Кто признан виновником. Каким образом получили повреждения. Когда обратились в СК.
    2. С какой формулировкой отказали в выплате. На предложение: Покрыть ущерб добровольно, по предъявленной претензии, ответа не получили и т. д. Есть ли уважительные причины, если пропустили срок.
    3. Указываете какая стоимость ущерба является правильной. На каком основании: подтвердите документами независимой экспертизы. Требуете размер неустойки, дополнительных штрафов, морального вреда и т. п.
    4. Не забудьте включить судебные издержки, которые понесли, вынужденные обратиться в суд: расходы на экспертов; телеграммы; дорожные расходы и пр.
    5. Сделайте ссылки на законы или подзаконные акты, на которых основаны ваши требования.

    Третий блок: Прошу

    Пишите суть вашего требования: Иск к СК от кого: Полностью указываете ФИО и сумму взыскания. Поставьте дату и подпись.

    Приводите список документов, которые приложили к заявлению. У вас должны быть на руках все документы, фигурирующие в деле:

    • Справка о ДТП.
    • О возбуждении уголовного дела (если есть пострадавшие).
    • Результаты экспертиз: независимой и СК
    • Фотоматериалы, расписки.
    • Копия досудебной претензии
    • Письменный отказ страховщиков
    • Копии чеков, подтверждающих остальные расходы

    Распечатайте заявление в 3 экземплярах. Один — для суда; второй — для ответчика; третий — оставьте себе. Приложение подготавливается в 2 экземплярах: для суда и ответчика. Все документы сдаете в приемную (канцелярию).

    Примечание: Если есть пострадавшие, или ДТП со смертельным исходом – дело рассматривает суд. Иск предъявляют к СК или виновнику аварии, если тот не застрахован.
    Заключение: Судебная практика свидетельствует, что большую часть исков, предъявленных к СК страхователи выигрывают. Главное — грамотно подойти к делу и не совершать ошибок.

    Смотрите так же:  Кредит под залог дома в беларуси