Вывод поручителя из кредитного договора

Скажите пожалуйста, прекращаются ли обязательства поручителя по кредитному договору в момент получения заемщиком свидетельства о праве собственности на объект недвижимости и передаче квартиры в залог банку? И можно ли вывести поручителя из кредитного договора в данном случае досрочно, до окончания срока действия договора поручительства в связи с наступлением вышеуказанного юридического факта?

Пояснение к заданному вопросу:

1) Целевое назначение кредитного договора — инвестирование строительства объекта недвижимости по договору долевого участия в строительстве (ипотека)

1) Кредитные обязательства заемщика — 12 лет.

2) Срок действия договора поручительства — 12 лет.

3) Свидетельство о государственной регистрации права получено спустя 2 (два) года с момента получения кредита и заключения кредитного договора и договора поручительства и объект недвижимости передан в залог банку

4) В договоре поручительства указан только срок договора — 12 лет и указано следующее условие: «до наступления окончания срока действия договора:

— договор прекращает действие после выполнения заемщиком всех своих обязательств по кредитному договору, либо после выполнения поручителем обязательств по договору, либо в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ»;

— договор прекращает действие с даты, указанной кредитором в уведомлении о принятии положительного решения об изменении состава обеспечения в соответствии с условиями кредитного договора, а в отсутствие уведомления — после выполнения заемщиком всех своих обязательств по кредитному договору, либо после выполнения поручителем обязательств по договору, либо в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ».

13 Апреля 2017, 14:04 Елена, г. Чехов

Ответы юристов (2)

Добрый день, Елена!

К сожалению не прекращается действие договора поручительства с момента оформления право собственности заемщика на объект (квартиру)

Поручительство обеспечивает собой обязательство заемщика по возврату кредита, включая оплату процентов. Весь период действия кредитного договора будет действовать поручительство. Пока весь кредит не будет погашен, будет действовать поручительство.
Вывести поручителя будет достаточно сложно. Нужно согласовать с банком замену поручителя, но аргументация для банка должна быть весомой, чтобы они приняли решение о замене поручителя. Например переезд поручителя для проживания за границей. Словом, нужно убедить банк, что ему выгодно заменить поручителя на другого.

Уточнение клиента

Спасибо за ответ.

Внесу уточнение — надо не заменить поручителя, а именно прекратить его обязательства, т.к. квартира находится уже в залоге у банка, что является также своего рода обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору. Как быть в таком случае?

13 Апреля 2017, 14:35

Добрый день, Елена!

Проблема заключается в том, что поручительство является формой обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору. Говоря проще, чтобы его прекратить, его нужно чем-то заменить. Например таким же поручительством или дополнительным залогом. На это нужно не только согласие банка, но и его активные действия. Самы простой способ — заменить поручителя на другого.

Есть и другие способы, но их реализация целиком зависит от заемщика. Поэтому я не предлагаю их, но обозначу на всякий случай.
Заемщик может вернуть всю сумму кредита, тогда прекратится договор поручительства.
Заемщик может перекредитоваться в другом банке на более выгодных условиях. Тогда суммой нового кредита он покроет долг по первому кредитному договору, обеспечением по которому является и Ваше поручительство.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Нужен ли поручитель по ипотеке в Сбербанке: требования и ответственность

Самое известное государственное финансовое учреждение Сбербанк России выдает ипотеку для приобретения жилья на самых выгодных и прозрачных условиях. Такого рода займы являются довольно крупными и поэтому финансовая организация устанавливает определенные требования, которые заключаются в дополнительной гарантии возврата банку.

Это может быть заложенная недвижимость и поручительство. Если денежная сумма выдается в залог имущества или с привлечение других лиц, то кредит называется с обеспечением.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Нужен ли поручитель при получении кредита в Сбербанке?

Руководство Сбербанка никогда не рискнет доверить большую сумму денег без подкрепления дополнительными источниками дохода.. Поэтому для получения ипотеки иногда требуется найти человека, который отвечал бы за заемщика и гарантировал выплату кредита.

Ведь в случае невыплат вся ответственность по погашению возлагается именно на лицо, заключившее договор вместе с заемщиком.

Поручитель – ответственное лицо, обязующееся выплатить ипотечный кредит в случае отказа или невозможности внесения денежных средств основновым заемщиком.

В каких случаях приходится платить вместо заемщика?

Брать ответственность за чужую ипотеку – рискованное дело. Даже если гражданин уверен за поручаемого знакомого /родственника, случаются и непредвиденные ситуации, в результате которых выплачивать кредит придется поручителю. Это происходит в следующих ситуациях:

  • потеря трудоспособности заемщиком;
  • его смерть, исчезновение, другая критическая ситуация.

Все права и обязанности поручителя регламентируются Федеральным законом № 102.

Возможно ли оформить ипотеку без гарантий от третьего лица?

При приобретении жилья в ипотечный кредит имущество не переходит в собственность покупателя до закрытия платежей. С одной стороны, банк уже имеет гарантии. Ведь в случае неуплаты жилье переходит в руки финансовой организации. С другой стороны, это дополнительная тяжба и изъятие имущества через суд.

Смотрите так же:  Полномочия проектной структуре

Сбербанк выдает займ для покупки дома/квартиры и без поручительства, но с определенными условиями. В таком случае рассматриваются:

  1. заработная плата и стаж работы заявителя;
  2. сумма, которую он запрашивает (чем больше, тем меньше шансов одобрения);
  3. имеется ли созаемщик;
  4. есть ли дополнительное имущество, которое клиент может заложить банку дополнительно.

Если по каким-то из этих критериев гражданину будет отказано, то есть вариант получения ипотеки только с помощью поручителя.

Какая ответственность возложена?

В целях гарантии выплаты ипотеки поручителю полагается подписать договор с банком. В документе указано, что поручитель обязан вносить денежные средства в счет платежей за кредит вместо заемщика, если последний по каким-либо причинам такового не совершает.

Помимо этого, на поручительство установлены следующие условия:

  • отражение ипотечных выплат на кредитной истории ответственного лица;
  • невозможность отказаться от выплаты в пользу чужого кредита;
  • сумма ежемесячных платежей остается с процентами;
  • штрафы за просрочку возлагаются на поручителя.

Согласно ст.363 ГК РФ, банк может начать требовать начала платежей по ипотеке у поручителя после трех месяцев неуплаты заемщика.

Есть возможность оформить ипотечный кредит и без поручителя. Но условия по договору будут не идентичными.

Рассмотрим основные отличия:

Ипотека с поручительством

Ипотека без поручительства

Процентная ставка от 10,5%

Процентная ставка минимум 12%

До 3,5 млн.рублей

Не более 3,5 млн.рублей

Срок кредитования до 30 лет

Не предусматривает обязательный залог

Первоначальный взнос до 50% от суммы кредита

Возрастное ограничение от 21-75 лет

Ограничения по возрасту (женщины до 54 лет, мужчины – до 59)

Вывод: без гаранта условия ипотечного займа являются менее привлекательными и более строгими. Но многие соглашаются на данный тип кредитования из-за очень сложных и проблемных поисков поручителя.

Нужно иметь ввиду, что далеко не каждый гражданин может являться гарантом ипотечного займа. Для получения положительного ответа в Сбербанке следует предоставить для рассмотрения кандидатуру:

  • возрастом от 21 года и до 75 лет;
  • с имеющимся постоянным местом жительства в РФ;
  • с минимальным общим стажем работы – 5 лет, причем на нынешнем месте – не менее полугода;
  • отсутствие задолженностей банкам.

Но это минимальные характеристики. Практически 100% одобрение получит гражданин от 25 до 35 лет, имеющий:

  • стаж работы более 5 лет на постоянной основе;
  • недвижимое имущество в собственности;
  • положительную кредитную историю.

При оформлении ипотеки Сбербанк заключает с поручителем договор в 2-х экземплярах, который содержит следующие пункты:

  1. обязанности обеих сторон (банка и поручителя);
  2. сколько и зачем выдается кредит;
  3. кто является основным заемщиком;
  4. реквизиты и другая информация о банке.

К договору прилагается пакет документов, состоящий из:

  • паспорт гражданина РФ;
  • если гражданин военнообязанный, то военный билет;
  • справка о доходах и стаже работы;
  • документы, подтверждающие право собственности на определенное имущество;
  • свидетельство о браке/разводе (если имеется);
  • справка о составе семьи;
  • аттестат, диплом.

В любом случае, поручительство имеет большую долю риска. Лишь в отдельных случаях можно оспорить в суде дело о передаче выплат. Поэтому важно учитывать все возможные негативные последствия перед тем, как дать согласие стать гарантом ипотечного займа.

Можно ли вывести поручителя из кредитного договора до окончания срока договора поручительства?

Скажите пожалуйста, прекращаются ли обязательства поручителя по кредитному договору в момент получения заемщиком свидетельства о праве собственности на объект недвижимости и передаче квартиры в залог банку? И можно ли вывести поручителя из кредитного договора в данном случае досрочно, до окончания срока действия договора поручительства?.

Примечание к вопросу:

1) Целевое назначение кредитного договора — инвестирование строительства объекта недвижимости по договору долевого участия в строительстве (ипотека)

1) Кредитные обязательства заемщика составляют — 12 лет.

2) Срок действия договора поручительства — 12 лет.

3) Свидетельство о государственной регистрации права получено спустя 2 (два) года с момента получения кредита и заключения кредитного договора и договора поручительства

13 Апреля 2017, 13:19 Елена, г. Чехов

Ответы юристов (1)

Действительно, в некоторых банках поручительство прекращается после регистрации права на объект недвижимости и сам объект переходит в залог в банк. Однако в каждом банке свои условия обеспечения исполнения обязательств. В вашем договоре должно быть прописано в каких случаях прекращается поручительство.

Если же говорить о законе, то случаи прекращения поручительства прописаны здесь.

Статья 367 ГК РФ. Прекращение поручительства.

1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.
Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части.
Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство.
2. В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях.
Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника.
3. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника.
Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу.
4. Смерть должника, реорганизация юридического лица-должника не прекращают поручительство.
5. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.
6. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Смотрите так же:  Электрооборудование взрывозащищенное Часть 0 Общие требования

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как вывести поручителя из ипотеки при разводе?

Купили в ипотеку квартиру. На данный момент разведены. Брачного контракта нет. Необходимо вывести жену из поручителей по ипотеке и одновременно вывести из собственников квартиры. К нотариусу заключить соглашение жена идти не хочет. Решили оформить по переуступку третьему лицу. Она говорит что пойдёт в банк и как только третье лицо внесёт все деньги она откажется от всех прав собственности. Если она этого не сделает, то будет уголовное преследование и ей нет смысла скрываться т.к. её по судам затаскают. В банке сказали что для меня риска нет. Действительно ли это так?

Здравствуйте! Похожие вопросы уже рассматривались, попробуйте посмотреть здесь:

Сегодня мы уже ответили на 627 вопросов .
В среднем ожидание ответа – 14 минут.

В Вашем случае если квартира была приобретена в браке, Вам обязательно необходимо составлять соглашение о разделе имущества, иначе даже выведя ее из поручителей, Вы не сможете продать или обменять квартиру без согласия супруги, даже если пройдет 5 — 10 лет после развода.

Если жена отказывается заключать соглашение о разделе имущества (для составления соглашения нотариус не нужен), то тогда Вам нужно обращаться в суд.

В суде требуйте оставления за вами квартиры и кредита.

Если Вам нужна помощь, можете обращаться.

Соглашение о разделе имущества не завереное у нотариуса будет ли иметь юридическую силу?

Консультация юриста бесплатно

Похожие вопросы

Можно ли вывести поручителя из кредитного договора до окончания срока договора поручительства?

Можно ли вывести поручителя из кредитного договора, если заемщик оформляет банкротство?

Можно ли вывести поручителя из кредитного договора?

Можно ли вывести поручителя из кредитного договора и сколько это стоит?

В период брака была приобретена квартира в ипотеку. На данный момент мы разведены. Я выступаю как поручитель в ипотечном договоре. В Банк была подана совместная заявка на снятие с меня поручительства, но был получен отказ.

Собственно цель — это оставить квартиру бывшей супруге, но при этом снять с себя все обязательства по ипотеке.

Каким образом лучше поступить?

Ответы юристов (11)

1.Заключить соглашение о разделе имущества, если супруга согласна.

Согласно ч.2 ст.38 СК РФ Общее имущество супругов может быть разделено между супругами по их соглашению. По желанию супругов их соглашение о разделе общего имущества может быть нотариально удостоверено.

2. Подать иск о разделе имущества (будет разделена квартира в том числе долги).

Согласно ч.3 ст.38 СК РФ 3. В случае спора раздел общего имущества супругов, а также определение долей супругов в этом имуществе производятся в судебном порядке.

Согласно ч.1 ст.39 СК РФ . При разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

В судебном заседании вы сможете заключить мировое соглашение с супругой, где укажите, что квартира передается в ее собственность, а вы освобождаетесь от обязанности по погашению остальной части кредита.

Есть вопрос к юристу?

Здравствуйте. Так как ипотека будет в Вашем случае отнесена к совместной собственности, то соответственно и платить поровну с супругой придётся.

Вы можете составить соглашение с супругой о том, что она будет платить ипотеку и квартира останется ей. Но только с согласия банка, иначе Ваше соглашение не будет иметь силы.

Статья 38СК РФ Раздел общего имущества супругов
1. Раздел общего имущества супругов может быть произведен как в период брака, так и после его расторжения по требованию любого из супругов, а также в случае заявления кредитором требования о разделе общего имущества супругов для обращения взыскания на долю одного из супругов в общем имуществе супругов.

2. Общее имущество супругов может быть разделено между супругами по их соглашению. По желанию супругов их соглашение о разделе общего имущества может быть нотариально удостоверено.

Статья 34. Совместная собственность супругов
1. Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

2. К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

3. Право на общее имущество супругов принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода.

Статья 37. Отчуждение заложенного имущества
1. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено залогодателем другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.

Смотрите так же:  Билайн возврат денег заявление

2. В случае выдачи закладной отчуждение заложенного имущества допускается, если право залогодателя на это предусмотрено в закладной, с соблюдением условий, которые в ней установлены.

Статья 38. Сохранение ипотеки при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу
1. Лицо, которое приобрело заложенное по договору об ипотеке имущество в результате его отчуждения или в порядке универсального правопреемства, в том числе в результате реорганизации юридического лица или в порядке наследования, становится на место залогодателя и несет все обязанности последнего по договору об ипотеке, включая и те, которые не были надлежаще выполнены первоначальным залогодателем. Новый залогодатель может быть освобожден от какой-либо из этих обязанностей лишь по соглашению с залогодержателем. Такое соглашение необязательно для последующих приобретателей закладной, если не осуществлена его государственная регистрация и не соблюдены правила статьи 15 настоящего Федерального закона.

Снять поручительство можно заменой другим поручителем (но банки на такое не идут), также поручительство может быть снято при снижении кредита до определенного минимума (это зависит от банка).

Вам рекомендую разделить имущество по 1/2 на каждого для подстраховки и после погашения кредита просто подарить /«продать» бывшей супруге или детям (если есть)

Приветствую Вас. У Вас с банком возникли правоотношения по поручительству.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

То обстоятельство в разводе Вы или нет никак не влияет на существо кредитного договора. Единственный выход — договориться с банком об изменении условий кредитного договора. Поручительство — это способ обеспечения исполнения кредитного обязательства.

Можно попробовать произвести замену поручителя.

Для этого муж должен подать в банк заявление с просьбой замены поручителя на кредит, предварительно найдя такого человека.

Добрый день, Александр!

Боюсь, что если банк согласие на даст, то основания для прекращения договора поручительства нет. перечень основания для прекращение поручительства четко определен в законе, в Вашем случае я не вижу оснований.

Статья 367 ГК РФ Прекращение поручительства

1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

2. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

3. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

4. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

С Уважением,
Васильев Дмитрий.

А вы точно идете поручителем, а не созаемщиком?

Вывод поручителя из кредитного договора

Здравствуйте! брак расторгнут. в его период была приобретена вчипотеку квартира. .Быв.муж Заемщик. я, быв.жена- Поручитель. готова отказаться от доли, при условии вывода меня из поручителей.

опасаюсь заключать с быв.мужем предложенное им соглашение, где я отказываюсь от доли, а он единолично отвечает по кредиту.

Но ведь договор поручительства не сним,а с банком?

Где гарантии, что выведет банк из ипотеки?

Может оформить намерение отказаться от доли после расторжения договора поручительства?

Ответы юристов (1)

Если банк откажется выводить вас из поручителей и менять собственников залогового имущества, Вам будет необходимо разделить имущество, разделить долги по ипотечному кредиту в суде или по соглашению сторон. После этого супруг должен выйти с предложением в банк о реструктуризации кредита на одного заемщика, без поручителей. Если банк такое согласие даст, то бывший муж сможет выкупить вашу долю с использованием заемных средств. Это будет новый кредит. Если одобрение в банке кредиторе или любом другом банке не будет получено, продавайте долю и погашайте свою часть долга.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.