Помощь в возврате страховки по кредиту

Банками нередко прописываются договорные условия, подразумевающие незаконные платежи: комиссии в различных формах, страховки и т. д. Что в свою очередь ухудшает условия кредитования для заемщика.

Комиссия по кредиту

Комиссия представляет собой ежемесячный платеж, который добавляется к общей сумме месячных платежей. Таким образом, увеличивая платеж за кредит от 20 до 50 процентов. Ведь ее общая стоимость высчитывается исходя из первоначальной суммы.

Страхование кредита

Страховка кредита – это ежемесячные или разовые платежи представляют собой агентское вознаграждение или страховую премию банка, которая прописывается в договоре по кредиту.
Страховой договор подразумевает под себя страхование жизни и здоровья заемщика в момент получения кредита или покупки товара в кредит. Тем самым банк старается обезопасить себя в случае неплатежеспособности заемщика.
Но как показывает практика сумму страховки можно вернуть обратно заемщику.

Как вернуть страховку по кредиту

При обращении к нам, наши специалисты проведут оценку вашего кредитного договора, и если нами будет обнаружен момент незаконного оформления страховки со стороны банка, поможем вам вернуть эту сумму.
Сумма возврата может складываться из комиссии, страховки, а так же наложение штрафа на банк.

Сколько стоит возврат страховки

Оценить стоимость нашего участия при возврате страховки по кредиту в Красноярске достаточно затруднительно.
Комиссия, которую вы платите нам за оказание помощи в возврате страховки, рассчитывается из нескольких моментов: название банка, составленного договора, назначение кредита и так далее.

Банки пытаются обезопасить себя и поэтому при заключении договора на получение кредита, выставляют различные требования в виде страховок и комиссий. Что в свою очередь является незаконным действием. И если заемщику обратиться в суд на возврат страховки, то результат в большей степени будет положительным.
Банки пошли на новые ухищрения, и прописываю договор страхования, как «подключение к некой программе страхования». Но и в этом случае деньги, которые были уплачены за страховку – можно вернуть.

Обращайтесь в нашу компанию, и мы окажем всю помощь в возврате страховки по кредиту в Красноярске.

Красноярцы могут вернуть комиссии по кредитам в двойном размере

Красноярцам, которые оформили потребительский кредит не более трех лет назад, ​нужно поторопиться с возвратом банковских комиссий. По словам экспертов, с каждым годом процедура возврата усложняется. Это связано с изменением законодательства и, соответственно, изменением условий выдаваемых кредитов. В настоящее время без особых проблем можно вернуть страховки или комиссии по кредитам, взятым в 2012-2013 годах. Начиная с 2014 года «отсудить» страховку у банка стало сложнее.

«Многие кредитные структуры навязывают заемщику страховки и комиссии. Суды полностью возвращают удержанные деньги. Однако возврат страховки или комиссии можно взыскать с банка в двойном размере. Например, если страховка составила 50 тысяч, то по решению суда вы получите 100 тысяч», — пояснили Newslab.ru в юридическом агентстве «Константа».

Погашен кредит или нет, и даже наличие просрочек не имеет значения. Кроме того, заемщик освобожден от уплаты госпошлины при обращении в суд. При обращении к юристам потребуются только предоставить документы по кредиту, заключить договор и оплатить судебные расходы. Всё остальное произойдет без участия клиента. Специалисты юридического агентства «Константа» уже выиграли более 400 дел и вернули клиентам более 40 млн рублей. Консультация юриста бесплатная.

Обратиться за услугами специалистов юридического агентства «Константа» можно по адресу: мкрн «Южный Берег», ул. Навигационная, 5, Офис-Холл, каб. 244. Телефоны: (391) 228-72-15, 228-72-16 . Время работы: пн.-пт., с 9:00 до 18:00.

Юристы по кредитам и страховкам

Если банк навязал страховку, если у Вас требуют возврат долга, на Вас давят, Вам звонят домой, Вам угрожают, Вам некуда деваться, единственный путь — к юристам Центра возврата страховок «Перспектива». Здесь урегулируют Вашу задолженность, возникшую перед банком или микрофинансовой организацией, вернут максимальные суммы за комиссии, страховки и списанные неустойки (штрафы, пени). Полный перечень гарантированной помощи смотрите в разделе «Услуги».

Консультации кредитным должникам по всей России / Полезные рекомендации / Все очень подробно! / Отлаженные механизмы защиты от банков и коллекторов /

Банк России рекомендует кредиторам не начислять проценты по потребкредитам после вступления в силу решения о взыскании долга

ЦБ РФ рекомендует кредиторам не начислять проценты и неустойки по потребительским кредитам после вступления в силу судебного решения о взыскании долга. Соответствующее информационное письмо опубликовано на сайте регулятора.

Верховный суд разъяснил, как выплачивать семейные кредиты после развода

О том, как делить банковские кредиты после развода супругов, дал разъяснение Верховный суд России, 10 декабря пишет «Российская Газета».

К 2021 году долговая нагрузка россиян достигнет максимума

По данным доклада о денежно-кредитной политике ЦБ, через три года уровень долговой нагрузки россиян вернется к пиковым значениям кризиса 2014 года, когда коэффициент обслуживания долга составлял около 5,3% от ВВП. Сейчас этот показатель находится на уровне 4,8–4,9%.

Ожидания регулятора подкреплены фактором продолжительного роста объемов выдачи розничных займов, которые до конца текущего года должны увеличиться на 19–22%.

Кредитный договор вместо рецепта врача

Охота за большими деньгами в большом городе. Если вы решили пойти на курсы иностранных языков, в частную клинику или салон красоты, будьте начеку — именно там вам могут навязать кредиты.

Приглашение на бесплатную диагностику в частный медицинский центр приводит к неожиданным последствиям. Выйти из такого заведения можно с внушительным долгом.

Смотрите так же:  Россия договор с венесуэлой

Минюст избавит россиян от кредитной «кабалы»

Министерство юстиции подготовило законопроект, который изменит порядок погашения кредита и вынесет на первое место проценты и основную сумму долга.

Идею уже поддержала комиссия Правительства по законопроектной деятельности. Также законопроект согласовали Роспотребнадзор, Центробанк и Минфин.

Российские банки освоили новый механизм «одурачивания» клиентов

Отечественные банкиры успешно изобрели новый способ, помогающий им заставить должников оформлять на себя очередные кредиты, информирует ftimes.ru. «Московский комсомолец» раскрывает основную суть данной схемы: специалисты банка предлагают обладающему неважной кредитной историей клиенту особенный продукт — он называется «программой оздоровления финансовой биографии».

Центробанк собирается объединить кредитные истории россиян

В ближайшее время ЦБ РФ намерен внести предложения в Госдуму о правках в закон «О кредитных историях». Об этом говорится в обзоре финансовой стабильности ЦБ за конец 2016 — начало 2017 года.

Путин сравнил аппетиты микрофинансовых организаций со старухой-процентщицей Достоевского

Путин сравнил аппетиты микрофинансовых организаций со старухой-процентщицей Достоевского

Верховный суд встал на сторону банков в споре о справедливом курсе для валютных заемщиков

Обнародован «Обзор арбитражной практики Верховного суда» № 1 (2017), в котором в том числе рассмотрен вопрос обоснованности требований заемщиков по конвертации валютных ипотечных кредитов в рубли по курсу, действовавшему на момент выдачи кредита. «Возврат суммы займа должен быть произведен исходя из валюты займа, указанной в договоре. Риск изменения курса валюты долга лежит на заемщике», — заключил ВС.

Банкротству урежут смету

С 1 января 2017 года вступили в силу поправки в закон о несостоятельности, согласно которым госпошлина за инициирование процедуры уменьшена в 20 раз и составляет теперь всего 300 рублей. В Министерстве экономического развития предлагают ускорить и удешевить процедуру банкротства для граждан. По подсчетам Национального центра банкротств, средний долг на одного потенциального банкрота на 1 декабря 2016 года составил 1,2 млн рублей.

Возврат банковских страховок в Красноярске

Получите не только бесплатную консультацию, но и помощь компетентных специалистов по решению Вашей юридической проблемы. Обратитесь к нам прямо сейчас!

Давайте разберем стандартную ситуацию. Вы пришли в банк за оформлением кредита, однако при оформлении документов вам навязали услугу по страхованию заемщиков кредитов. Обычно это происходит очень просто — кредитный эксперт заявляет, что без оформления договора страхования кредита шансы на его получение уменьшаются. Или, что без страхования кредита банком — получение денег вообще невозможно. И испуганный заемщик соглашается на оформление договора страхования по кредиту. А бывает, что вообще ничего не говорят и не объясняют, только показывают, где ставить подписи. И это называется «добровольное согласие».

Как правило, сумма за подключение к «программе страхования кредита» составляет от 10% до 30% от величины кредита. Достаточно часто встречаются ситуации, когда человек пришел за кредитом в 100 000 рублей, а ему накрутили еще 20 000 за страховку. А это значит, что кредит-то ему дали на сто тысяч, а проценты он будет платить по кредиту в сто двадцать тысяч.

Кроме того, выгодоприобретателем по кредиту становится не сам заемщик, а кредитная организация. То есть, если с заемщиком что-то случится, то эти деньги получит не он, а банк.

Не все знают, что примерно большая часть суммы страховки по кредиту является чистой прибылью банка. Возьмем в качестве примера страхование жизни заемщика. Если бы заемщик просто взял кредит и обратился в страховую компанию, застраховав свою жизнь на такую же сумму, то он заплатил бы за страховку в семь-десять раз меньше.

Что о страховке по кредиту говорит закон?

Первое – сделки, которые нарушают закон или ущемляют права потребителей, признаются недействительными. Об этом говорит закон «О Защите прав потребителей». Второе – нельзя обусловить приобретение одной услуги (например, кредита) обязательным приобретением другой услуги (например, страховки). Если все же такой случай произошел, то потребитель вправе обратиться в суд и требовать возвращения убытков.

Иногда банки оправдываются, утверждая, что договор с клиентом заключают не они, а другая организация – страховщик. Но и на это есть ответ. Тот факт, что с заемщиком договоры заключает не одно лицо, а банк и страховщик, для соблюдения запрета навязывания услуги не имеет правового значения, поскольку из содержания нормы статьи 16 закона «О защите прав потребителей» не следует, что она не распространяется на случаи, когда навязываемые услуги оказывает третье лицо, не имеющее к основному договору никакого отношения.

Это значит, что вернуть страховку по кредиту легко?

Радоваться рано, дело в том, что в вопросе страхования заемщиков не все так однозначно. Ведь, подписывая договор страхования кредита, вы соглашаетесь с пунктами этого договора. А их придумывают неглупые люди. Поэтому при расторжении договора страхования вам могут вернуть, например, только часть денег пропорционально фактическому сроку действия договора. Кроме того, банк будет биться в суде до конца, утверждая, что услуга не является навязанной, утверждая, что заемщик сам попросил подключить его страховке. В договорах очень часто написано, что клиент все прочитал, со всем согласился и претензий к банку не имеет.

Это не страшно: как получить налоговый вычет при покупке жилья

Если вы купили жилье, то можете вернуть 13 % от его стоимости — корреспонденты N1.RU выяснили, как это сделать

Покупатель может получить от государства до 260 тыс. руб. за покупку недвижимости. Мы нашли ответы на самые популярные вопросы, возникающие при получении налогового вычета.

Кто может получить налоговый вычет?

Согласно ст. 220 Налогового кодекса РФ, если вы добросовестный налогоплательщик и приобрели квартиру, долю в квартире, дом или земельный участок, то имеете право на получение имущественного налогового вычета на сумму до 2 млн руб. Вы можете вернуть деньги, которые платили в виде налогов за последние три года, либо какое-то время не уплачивать подоходный налог.

Смотрите так же:  Украинско-немецкое гражданство

Сколько можно вернуть?

До 13 % от стоимости жилья, но не больше 260 тыс. руб. Даже если квартира стоит 10 млн руб., государство перечислит только 260 тыс. руб. При этом очень важен размер официального дохода. Вы не получите сумму больше той, что уплатили в виде налогов. Имущественный вычет можно переносить на последующие годы.

При покупке каких объектов можно получить налоговый вычет?

При покупке недвижимого имущества (в том числе, с использованием ипотеки) и строительстве собственного дома.

С 2014 года налогоплательщик может оформить и получить имущественный вычет за несколько объектов недвижимости, а вычет в сумме расходов на погашение процентов по ипотеке — только по одному объекту. При этом максимальная сумма имущественного вычета, которую за жизнь может получить один человек, составляет 260 тыс. руб.

В какую налоговую обратиться?

Для получения налогового вычета пакет документов с налоговой декларацией подается в налоговые органы по месту прописки. Если вы прописаны в другом городе, то можете отправить документы почтой.

Можно ли получить вычет с процентов по ипотеке?

Да. Если квартира оформлялась по ипотеке, вы также получите вычет с процентов по жилищному кредиту. Для этого нужно ежегодно брать справку в банке об уплаченных процентах.

На протяжении всех лет ипотечного кредитования вы можете возвращать себе налоги по мере выплаты процентов. Максимальная сумма возврата за выплаченные проценты по ипотеке — 390 тыс. руб. Но сначала вам выплатят налоговый вычет по квартире, и только после него очередь дойдет до компенсации процентов.

Как оформить вычет?

1. По окончании года, за который вы планируете получить вычет. Так вы получите всю сумму от налоговой инспекции сразу.

2. В течение года, за который вы получаете вычет. Так вы не доплачиваете налог и получаете вычет у работодателя.

Обратите внимание: работодатель не возвращает вам денежные средства — он просто не удерживает налог на доходы, пока сумма не станет равна фактически уплаченным процентам.

Как оформить налоговый вычет через работодателя, нам рассказала бухгалтер Марина Евсеева: «Сотруднику нужно обратиться в налоговый орган за уведомлением о праве на имущественный вычет, а затем предоставить в бухгалтерию это уведомление и заявление в свободной форме. Далее с месяца уведомления ежемесячно с сотрудника не будет удерживаться налог в размере 13 %. Проще говоря, зарплату он будет получать на 13 % больше, чем обычно. Право на вычет через работодателя нужно подтверждать каждый год в январе. Если сотрудник принесет уведомление только в марте, то бухгалтерия будет применять вычет с марта, а выплаты за январь и февраль придется получать через налоговую».

Если собственность общая?

При общей долевой собственности вычет распределяется в соответствии с долями владельцев. А при общей совместной — по согласию владельцев. Им нужно подготовить заявление о распределении вычета и подать его в инспекцию вместе с другими бумагами. При этом можно оформить вычет в пользу одного владельца.

Каждый из супругов имеет право на возврат тех самых 260 тыс. руб. Поясним на примере. Допустим, находясь в браке, Светлана и Владимир в 2016 году купили квартиру стоимостью 3 млн руб. В заявлении о распределении фактических расходов они указали следующие доли: 67 % Светлана (2 млн руб.) и 33 % (1 млн руб.) Владимир.

Выходит, свое право на имущественный налоговый вычет Светлана полностью исчерпала, а Владимир сможет получить оставшийся вычет при следующей покупке недвижимости.

Какие нужны документы при оформлении вычета на покупку квартиры:

  • налоговая декларация по форме 3-НДФЛ;
  • справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ;
  • копия договора купли-продажи квартиры;
  • копия акта приемки квартиры (для новостроек);
  • копия кредитного договора (если жилье приобреталось в ипотеку);
  • копия квитанции о перечислении средств на счет продавца недвижимости;
  • копия свидетельства о браке (если недвижимость в совместной собственности);
  • письменное заявление о распределении суммы имущественного вычета между супругами.

Список необходимых документов для вычета по другим объектам вы можете уточнить на сайте Федеральной налоговой службы.

В последующие годы не потребуется снова собирать все эти документы — они уже будут в вашем деле.

Нужны будут новая налоговая декларация, справки о доходах 2-НДФЛ и об уплате процентов по ипотеке.

Реально ли самому заполнить 3-НДФЛ?

Самые большие затруднения может вызвать заполнение декларации 3-НДФЛ. Корреспондент N1.RU поделилась своим опытом: «Я не стала заполнять 3-НДФЛ самостоятельно, поскольку объем этой декларации пугает. К тому же, ошибка в одной цифре или одна незаполненная строка приведет к тому, что придется ездить в налоговую и исправлять неточности. За небольшую сумму декларацию мне заполнили в бухгалтерской фирме, где даже специалист потратил на эту работу около 40 минут. Но при большом желании можно заполнить 3-НДФЛ самостоятельно на сайте налоговой службы».

Обратиться в инспекцию нужно после окончания налогового периода, в котором у вас возникло право на вычет.

Если вы купили недвижимость в 2016 году, то уже сейчас можете отправляться в налоговую.

У инспекции есть три месяца на проверку декларации. Отсчет начинается со дня регистрации документов. При положительном решении деньги переведут на ваш банковский счет в течение месяца.

Что еще нужно учесть?

Вычет выплачивается налогоплательщикам, которые ничего не должны государству. Поэтому если у вас есть долги, то заранее погасите их.

Не меняйте прописку и банковский счет, которые указали в заявлении на вычет. Так вы избежите проволочек и лишних визитов в налоговую.

Все интересующие вас детали вы можете уточнить по телефону налоговой инспекции. Опыт показал, что специалисты отвечают очень дружелюбно, подробно и профессионально.

Брали кредит? Значит, банк должен вам деньги!

16 мая 2013 11:50

Смотрите так же:  Издержки обращения налог на прибыль

Ширин Антон коммерческий директор компании «Центр Возврата Денег Красноярск»

Вы когда-нибудь пробовали подсчи­тать, какая сумма получается после внесения всех платежей по кредиту? Возможно, Вы будете удивлены, но иногда она может в 2, а то и 3 раза превышать раз­мер самого займа. То есть вы отдаете банку и ту сумму, которую взяли, и еще сверх это­го. Справедливо ли это? Конечно, нет. А иногда еще и незаконно.

Откуда берутся комиссии

Но теперь Вы можете добиться возвра­та своих средств как по текущим, так и по закрытым кредитам. Этим в Красноярске занимается организация «Центр Возврата Денег», начав борьбу против банковских комиссий и возвращая гражданам день­ги, которые с них взяли незаконно. Се­годня Центр насчитывает уже 13 филиа­лов по всей России , а число выигранных им дел перевалило за 4560 и их количе­ство продолжает расти. Рассказывает коммерческий ди­ректор «Центра Возврата Денег» Антон Ширин

— Почему банки помимо процентов взимают с заемщиков еще и комиссии?

— Банк – это коммерческая организа­ция. Его целью — получение прибыли и зарабатывание денег. Работа банков регу­лируется специальным Федеральным за­коном «О Банках и банковской деятель­ности», согласно которому любые суммы, взимаемые с заемщиков помимо процен­тов по кредиту, именуются комиссиями. Взимаются они, конечно, только по со­глашению с клиентом, но чаще всего мы сами не уделяем этому вопросу должного внимания, позволяя банку устанавливать любые комиссии. Мы обращаем внима­ние только на ставку кредита и именно по этому критерию делаем свой выбор. Банк же скрывает реальную процентную став­ку за многочисленными комиссиями и рекламирует свои кредиты, как более де­шевые, чем они есть на самом деле. При этом он добивается своей цели – зарабо­тать как можно больше прибыли, а его клиенты и не подозревают, что выплачи­вают куда большие суммы, чем должны.

Помогаем всем

— С какими комиссиями работает «Центр Возврата Денег» в суде?

— Банками создана масса самых разных комиссий: за выдачу кредита, за ведение судного счета, за обслуживание кредита, всевозможные страховые комиссии и др . Сегодня большая их часть незаконна. И их можно вернуть. Например, к нам об­ратилась женщина, взявшая кредит на сумму 300 000 руб. на 3 года. Ежемесячно она выплачивала комиссию за расчетное обслуживание в размере 2 670 руб, а также по требованию банка была вынуждена застраховать жизнь и здоровье на сумму в 17 100 руб. Эти выплаты были незаконны. Но в результате в суде мы смогли вернуть пострадавшей и сумму комиссии, и раз­мер страховки – всего 113 220 рублей.

Еще один случай: к нам обратился мужчина, у которого был автокредит. Он также был обязан застраховать жизнь и здоровье на сумму 67 000 руб. и выплачи­вать банку дополнительные проценты на сумму страховой премии в течение 3 лет. Нам удалось вернуть клиенту 118 000 руб по решению суда. Сегодня мы возвраща­ем деньги, как по закрытым, так и по дей­ствующим кредитам. К нам обращаются частные лица, организации, индивиду­альные предприниматели.

— Почему через суды возвращаются ко­миссии, если они были уплачены добро­вольно?

— Фактически заемщик никак не уча­ствует в составлении кредитного догово­ра – он лишь «добровольно — принуди­тельно» соглашается с предложенными банком условиями. Это значит, что вся ответственность за ошибки ложится на банк. Фактически правонарушение обра­зуется в момент, когда банк в типовой до­говор закладывает условие, которое не соответствует закону (например, комис­сии, официально давно отмененные). Даже если заемщик поставит под таким договором десять подписей, законным документ не станет.

— Как вернуть незаконные комиссии?

— Это очень легко. Нужно только при­нести свой кредитный договор и график платежей к нам в офис. Юристы проведут оценку документов и сообщат, сколько денег должен Вам банк. Дальше все забо­ты о возврате денег мы берем на себя: Вам нужно будет лишь прийти за положенной Вам суммой, когда мы ее вернем.

— Сколько стоят услуги компании?

— У нас предусмотрен гибкий ряд та­рифных планов. К примеру, если у Вас к возврату положена сумма в 25 000 руб, то наши услуги Вам обойдутся всего в 4000 руб. Согласитесь, приятнее получить 21 000 руб, чем вообще ничего.

Антон Ширин: «Мы возвращаем красноярцам то, что с них взяли незаконно»

КУДА ОБРАЩАТЬСЯ ЗА ПОМОЩЬЮ

Мы всегда ждем Вас в нашем офисе!

Наш адрес: «Центр Возврата Денег Красноярск», г. Красноярск,

ТЦ « ЕВРАЗИЯ », ул. К. Маркса д. 95, корп .1, офис 518.

Предвари­тельная запись на консультацию по тел.: 286-55-99; 286-99-55