Возврат средств по договору займа через Swift

Добрый день! Помогите, пожалуйста, новичку разобраться в вопросе:

Между материнской компанией в России и дочерней компанией в Хорватии заключен договор валютного займа.

Компания в России отправляет SWIFT перевод на сумму 60000 евро. До транзитного счета банка компании в Хорватии доходит 59900, так как 100 евро — это комиссия банков корреспондентов (в переводе была указана оплата комиссии за счет бенефициара).

По причине того, что договор займа не был должным образом зарегистрирован в Национальном Банке Хорватии, деньги с транзитного счета невозможно было распределить на счет компании. Необходимо было выполнить возврат средств. Банк компании в Хорватии сказал, что сможет вернуть только поступившую на транзитный счет сумму, то есть 59900, так как других средств у него нет. В Россию вернулась сумма 59900. Сделка по договору займа фактически не состоялась, так как деньги не поступили на счет компании в Хорватии.

Как теперь закрыть паспорт сделки по данной операции в России? Сальдо сделки не равняется нулю.

Банк не дает подтверждающих документов о снятии комиссии банками корреспондентами. Дослать 100 евро тоже нельзя, так как со слов банка в Хорватии, для этого нет оснований.

Бенефициар – это лицо, которое является получателем денежных средств, и в адрес которого осуществляется денежный платеж.

Бенефициар получает доходы от своего имущества, переданного в доверительное управление другому лицу (юридическому или физическому лицу) при сдаче имущества в аренду или наем либо от использования свой собственности третьими лицами (например, при передаче бенефициаром-акционером акций в пользование брокеру для получения максимальной прибыли (дивидендов)).

Бенефициаром является также лицо, в чью пользу банк-эмитент открывает документарный аккредитив.

На практике бенефициаром является экспортер, продавец товаров или услуг, которые являются предметом международного договора купли — продажи.

Кто является Бенефициарами

Бенефициарами могут являться:

наследники, указанные в завещании как лица, получающие определенное имущество в собственность или в управление;

арендодатели, предоставляющие принадлежащие им имущество в аренду за регулярную плату;

владельцы банковских счетов. Конечный бенефициарный владелец банковского счета – это лицо, имеющее контроль над денежными средствами или активами, располагающимися на банковском счету и напрямую или косвенно управляющее, контролирующее и распоряжающееся счетом. При этом Бенефициар может напрямую не осуществлять операций на счете (пополнение счета, перечисление, снятие средств со счета и т.д.), но если по его указанию эти действия производит другое лицо, то контроль и управление счетом в конечном итоге остаются у него. И именно он будет рассматриваться как конечный бенефициарный владелец счета;

лица, предоставившие своё имущество или финансы в доверительное управление для получения дохода;

собственники документарных аккредитивов;

лица, являющиеся получателями выплат по договорам страхования;

фактические владельцы компаний. В случае владения компанией конечный бенефициар – это реальный владелец компании, получающий доход в виде денежных средств или другого вида выгоду от владения компанией. Это физическое лицо, которое напрямую или посредством участия в других компаниях является собственником компании. Конечный бенефициар пользуется правами владельца компании, хотя при этом с юридической точки зрения право собственности может принадлежать другому лицу.

Бенефициарный владелец компании, не раскрывая свою личность, имеет возможность:

участвовать в формировании ее уставного капитала;

выбирать сферу ее деятельности;

передавать акции компании другим лицам;

участвовать в собраниях владельцев акций;

участвовать в выборах руководителей компании.

Права Бенефициара

распоряжаться своей долей в предприятии. Бенефициар может, например, частично или полностью продать свою долю;

контролировать выполнение обязанностей руководством компании, назначать и увольнять на законных основаниях генерального директора;

участвовать в акционерных и учредительных собраниях, в соответствии с принадлежащей долей участвовать в принятии решений;

получать доход от деятельности компании в соответствии с размером дивидендов.

Защита прав бенефициара

Российское законодательство наделило бенефициара правом обращаться в суд для защиты своих интересов.

Нарушить его права могут другие бенефициары или руководство его же компании:

путем несоблюдения условий заключенного с ним договора;

при ведении компанией незаконной деятельности или деятельности без лицензии;

Смотрите так же:  Прокуратура заявление или жалоба

при уменьшении его прав на контроль в компании;

путем сокрытия руководством компании факта ущемления его интересов в процессе работы;

при прочих обстоятельствах, препятствующих ему в получении дохода, согласно условиям договора.

Кому и для чего нужны сведения о бенефициарах

Возможность бенефициарных владельцев участвовать в управлении компанией, контролировать ее действия и вызывает особый интерес у различных проверяющих органов.

Сведения о бенефициарах важны для государственных структур в целях противодействия:

легализации средств, полученных преступным путем в нарушение законодательства;

финансированию террористических и иных преступных организаций;

незаконного вывода денежных средств за рубеж;

прочим преступным действиям.

Для организаций, осуществляющих кредитование бизнеса, информация о конечных бенефициарах важна при принятии решения о предоставлении займов.

Исходя из личности бенефициара, оцениваются репутация компании и риски по её кредитованию.

Кредитные организации в России должны предоставлять информацию о бенефициарах Росфинмониторингу.

Если банки допустят сокрытие таких данных, это повлечет наложение на них штрафа до 500 тысяч рублей.

У бенефициара, являющегося владельцем компании, есть обязанность предоставлять о себе сведения в ответ на запросы контролирующих органов, при заключении контрактов и договоров с предприятиями государственной собственности.

Сбор таких сведений проводится для получения наибольшей прозрачности действий самой компании и установления ее настоящих владельцев.

Если компания будет подписывать контракты с государственными или кредитными организациями, ей необходимо предоставлять следующие сведения о собственниках вплоть до конечных бенефициаров:

фактический адрес проживания бенефициара;

полную анкету бенефициара.

Без предоставления этих сведений договор заключен не будет.

Банковская гарантия по кредитному договору

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ

, именуемый в дальнейшем «Гарант», в лице , действующей на основании , настоящим гарантирует выполнение обязательств , именуемый в дальнейшем «Принципал», перед , именуемый в дальнейшем «Бенефициар», по кредитному договору № от « » 2014 г., заключенному между и .

Гарант обязуется предоставить Принципалу банковскую гарантию на следующих условиях:

Договор займа с бенефициаром

Обеспеченность кредита — необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств. Кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. Это обусловлено тем, что банковское кредитование является сферой финансовой деятельности, наиболее связанной с риском невозврата заемных средств.

В соответствии со ст. 329 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), ст. 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором, а так же ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

Банковская гарантия — это способ обеспечения исполнения обязательств по договору, при котором банк, как правило, обслуживающий контрагента, гарантирует исполнение им обязательств перед третьей стороной (кредитором) собственными денежными средствами.

В условиях современной экономики банковская гарантия является широко распространенным и надежным способом обеспечения надлежащего исполнения обязательства принципалом, поскольку дается только кредитными учреждениями и страховыми организациями, что достаточно надежно гарантирует интересы бенефициара.

В отношениях, возникающих по поводу банковской гарантии, всегда участвуют три субъекта:

1) гарант — банк, иное кредитное учреждение либо страховая организация;

2) принципал — лицо, которое в обеспечиваемом гарантией обязательстве выступает в качестве должника;

3) бенефициар — кредитор принципала по обеспечиваемому банковской гарантией обязательству.

Банковская гарантия имеет следующие особенности:

самостоятельность — независимость от обеспечиваемого ею обязательства, несмотря на то, что в гарантии содержится ссылка на это обязательство. Это важное отличие банковской гарантии от других способов обеспечения исполнения обязательств;

безотзывность — гарант вправе отозвать гарантию только в том случае, если в ней предусмотрена такая возможность;

непередаваемость прав — бенефициар может уступить третьему лицу принадлежащее ему по банковской гарантии право требования к гаранту лишь в том случае, если такая возможность предусмотрена в самой гарантии;

формализованность отношений — даже если у бенефициара есть основания требовать от гаранта исполнения обязательства, предусмотренного гарантией, но документы, приложенные к требованию бенефициара, не соответствуют условиям гарантии, гарант отказывает в удовлетворении такого требования.

Смотрите так же:  Компенсация отпуска 233

На основании ст. 379 ГК РФ право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, определяется соглашением гаранта с принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия.

Гарантия может быть оформлена в виде соглашения банка с бенефициаром либо выдана банком в одностороннем порядке и предоставлена кредитору должника.

Банковская гарантия в обязательном порядке должна содержать срок, на который она выдана, в противном случае гарантийного обязательства не возникает.

В гарантии, как правило, указываются документы, которые предъявляет кредитор должника в банк для получения денежных средств.

При наличии соответствующего соглашения между принципалом и гарантом, заключенного в соответствии с вышеуказанной статьей ГК РФ , обязательства принципала перед гарантом по данному соглашению могут быть обеспечены. При этом следует учитывать , что договор об ипотеке должен содержать все его существенные условия.

Так в соответствии со ст. 8 Закона об ипотеке договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил Кодекса о заключении договоров, а также положений Закона.

В частности, на основании ст. 9 Закона об ипотеке:

в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой;

обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения; если сумма обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения.

В отсутствие указанных условий договор в силу ст. 10 Закона об ипотеке не подлежит государственной регистрации в качестве договора об ипотеке.

Нижегородский арбитраж закрыл судебный процесс о взыскании убытков с группы ГАЗ

Арбитражный суд Нижегородской области закрыл от общественности процесс по взысканию с бенефициара компании Олега Дерипаски и ее президента Вадима Сорокина в пользу ПАО ГАЗ 11,5 млрд руб. убытков. Таким образом он удовлетворил ходатайство ответчиков, которые ссылались на то, что в затребованных истцом документах содержится коммерческая тайна. Миноритарии общества, которые и вышли в суд с иском, обвинили бенефициаров в злоупотреблении правом. По мнению экспертов, закрытие информации от СМИ не отразится на позициях сторон. Истцам, считают юристы, придется доказать, что понесенные убытки являются результатом деятельности управленцев и договоры со связанными компаниями заключены на нерыночных условиях.

Дело о взыскании в пользу ПАО ГАЗ убытков в размере 11,45 млрд руб. инициировали миноритарии общества — The Prosperity Cub Fund, The Prosperity Quest Fund и The Russian Prosperity Fund. По их мнению, данные отчетности компании за 2015–2016 годы свидетельствуют о том, что займы, выданные другим компаниям Олега Дерипаски, были списаны из отчетности ПАО либо их возврат был отложен на неопределенный срок, а проценты не платились. Миноритарные акционеры решили, что это результат недобросовестности президента «Группы ГАЗ» Вадима Сорокина и бенефициара компании Олега Дерипаски, которые «не предприняли никаких шагов для возврата задолженности по займам», а настоящей целью займов была выплата квазидивидендов в пользу конечного бенефициара ГАЗа в обход выплаты дивидендов миноритариям. В «Группе ГАЗ» претензии миноритариев называли «надуманными и неправомерными», отмечая, что убытков миноритарные акционеры не понесли, и займы будут возвращены.

Еще в процессе предварительного заседания ответчики потребовали от судьи закрыть заседание для общественности, мотивировав это непубличным содержанием документов, затребованных миноритариями. Последние, в частности, попросили представить список, детали и реквизиты всех договоров займа, которые стали причиной судебного спора. По мнению юристов Prosperity, эти данные не только не относятся к коммерческой тайне, но и обязаны публиковаться, так как речь идет о договорах со связанными компаниями. «Информация о связанных сторонах должна публиковаться в отчетности компании, в том числе информация о характере взаимоотношений с ними, о видах и объемах операций… В обязательном перечне отсутствуют только сведения о дате и реквизитах договоров, но сами по себе эти сведения коммерческой информации не несут — еще бы назвали коммерческой информацией количество страниц в договоре или шрифт, которым договор напечатан», — возмутился представитель миноритариев. На это юрист Олега Дерипаски возразил, что компания сама будет определять, что является ее коммерческой тайной, и счел заявление оппонентов вмешательством в операционную деятельность предприятия. Представитель ПАО ГАЗ, которое выступает в деле третьим лицом, добавил, что запрашиваемые документы отражают финансовые потоки компании и эта информация не является публичной. При этом формальные вопросы миноритариев по грифу секретности, стоящему на спорных документах, представители ответчиков назвали «академическими» и несущественными: «мы же тут не диссертацию защищаем». Миноритарии сообщили, что не собирались распространять детали договоров в СМИ и планировали использовать их для формирования адвокатских запросов в связанные компании с целью сбора доказательств.

Смотрите так же:  Реестр страхования осаго

Судья Сергей Боровиков вынес постановление о закрытии процесса для прессы и публикаций. Обжалованию это постановление не подлежит. Юристы Prosperity считают, что введение режима коммерческой тайны для закрытия судебных заседаний является злоупотреблением правом.

В группе ГАЗ полагают, что Prosperity, не имея права на доступ к коммерческой информации, пытается ее получить в обход закона через подачу к ГАЗу исков о взыскании надуманных убытков. «Обвинение Prosperity, что ГАЗ якобы пытается скрыть информацию об иске, абсурдно, так как ГАЗ неоднократно официально подробно комментировал этот иск в СМИ. Кроме того, закрытие процесса не препятствует доступу к такой информации самих участников процесса — истцов и ответчиков», — отмечают в компании.

По мнению руководителя корпоративной практики юридической фирмы Sameta Ольги Сницеровой, любая коммерческая компания имеет право закрывать часть информации от общественности, и на позициях сторон закрытие процесса практически не скажется, как и на возможной сделке с иностранной компанией (ранее желание скрыть информацию о корпоративном конфликте юристы Prosperity Capital связывали с переговорами между Олегом Дерипаской и Volkswagen Group о продаже части российского бизнеса группы ГАЗ. — „Ъ“). «Потенциальные партнеры в любом случае будут тщательно проверять все документы, а бенефициар ГАЗа может дать гарантию возвращения займов, выданных связанным компаниям, либо на соответствующую цифру уменьшить сумму сделки», — полагает юрист. По ее мнению, даже если убытки будут доказаны, они не всегда являются следствием действий конкретных лиц: есть судебная практика, подтверждающая, что не всегда бухгалтерский убыток равен реальному убытку от действий управленцев. При этом уменьшение объема кредиторской задолженности в консолидированной финансовой отчетности не всегда означает списание или прощение долга — могла иметь место пролонгация договоров займа. Чтобы подтвердить незаконность действий топ-менеджмента, миноритариям придется доказать, что спорные договоры займа были заключены на нерыночных условиях, не исполняются и отвлечение этих средств от производства повлекло убытки для предприятия, рассуждает Ольга Сницерова.

Обеспечение обязательств

Полезное для судебных юристов

© 2007–2018 ООО «Актион кадры и право»

Журнал «Арбитражная практика для юристов» –
о том, как выиграть спор в арбитражном суде

Все права защищены. Полное или частичное копирование любых материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Арбитражная практика для юристов».
Нарушение авторских прав влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством РФ.

Настоящий сайт не является средством массовой информации. В качестве печатного СМИ журнал «Арбитражная практика для юристов» зарегистрирован Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор), свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62265 от 03.07.2015.