Страховка какую выбрать

Как выбрать автомобильную страховку. КАСКО или ОСАГО что лучше при ДТП, а что дешевле, а что дороже? Чем отличается КАСКО от ОСАГО, в чем разница? Какое автострахование выбрать?

Покупаем подержанные и битые автомобили в день обращения за наличный расчет. Эвакуация и оформление за наш счет. Звоните: +7(925)6000-511 или пишите нам: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. .

Автомобильная страховка уже давно перестала быть элементом роскоши и является необходимостью. Сейчас даже никто не задаётся вопросом, нужна ли автомобильная страховка как таковая или нет. Ведь случись дорожно-транспортное происшествие, какое-нибудь стихийное бедствие или катаклизм, угон или даже халатность со стороны коммунальных служб — ждать помощи, кроме как от страховой компании, будет неоткуда.

Главное, что сегодня интересует автомобилистов — какую автостраховку выбрать — КАСКО или ОСАГО и как выбрать автостраховку правильно, как понять, какая именно страховка подойдёт лучше всего? Что такое КАСКО? Что такое ОСАГО? — этими вопросами задаются все без исключения автолюбители, и мы постараемся ответить на них. Итак,

Что такое ОСАГО?

Ответ на вопрос «Что такое ОСАГО» кроется в самом названии этого вида полиса — Обязательное Страхование Автогражданской ответственности. Данный полис затрагивает исключительно интересы имущественного характера, в связи с имеющейся у владельца автомобиля ответственностью, возникающей при причинении определённого вреда здоровью или даже жизни, а также имуществу третьих лиц, пострадавших при использовании данного транспортного средства. Однако здесь следует понимать, что ключевым словом в расшифровки аббревиатура ОСАГО является «ответственность».

То есть, приобретая полис ОСАГО, вы страхуете не свою машину, а свою личную ответственность на дороге.

«Проще говоря, если в случае ДТП вина будет лежать на владельце полиса ОСАГО, та за него ущерб будет возмещать страховая компания, а личный автомобиль он должен будет восстанавливать за свой счёт, если, конечно же, отсутствует полис КАСКО.»

Полис ОСАГО должен быть у владельца автомобиля, автомобильного прицепа или мотоцикла. Он необходим для постановки указанного транспортного средства на государственный учёт, будет необходим в течение процесса технического осмотра, а также для предъявления сотрудникам ГИБДД.

Теперь, когда вы поняли, что такое ОСАГО, пришло время разобраться, что такое КАСКО.

Что такое КАСКО?

Что такое КАСКО? — это особый вид добровольного страхования. Каждый автовладелец, решая, какую автостраховку выбрать, может отказаться от КАСКО и дорожные инспекторы данный полис не проверяют. Если вас интересует, как выбрать автостраховку, то вам следует обратить внимание на то, что КАСКО может быть полным, которое будет покрывать как ущерб, так и хищение, либо частичным, который будет обеспечивать что-то одно.

«Если с угоном автомобиля вопросов не возникает, то под ущербом здесь понимается повреждение автомобиля в аварии, в результате различных погодных катаклизмов, действий вандалов и прочее, вплоть до полного уничтожения автомобиля.»

Раз уж нам известно, что такое КАСКО и что такое ОСАГО, давайте более подробно остановимся на различиях в этих видах автомобильного страхования, чтобы понять, какую автостраховку выбрать лучше всего.

Первым и главным отличием между этими видами страхования является то, что ОСАГО страхует вашу ответственность на дороге, а КАСКО — сам автомобиль. Если в ответе на вопрос «как выбрать автостраховку» для вас главной будет экономия, то вы должны обратить внимание на второе отличие — стоимость.

Страховой полис КАСКО будет стоить значительно дороже, чем ОСАГО. Ведь, если последний имеет фиксированную стоимость, прикреплённую к техническим характеристикам автомобиля, стажа вождения и региона эксплуатации, то цена КАСКО может варьироваться, поддаваясь влиянию внешних факторов. Однако здесь цена будет себя оправдывать — владельцы полисов КАСКО обеспечиваются более широким перечнем страховых случаев, нежели владельцы полисов ОСАГО.

Некоторые автомобилисты, не решив, какую автостраховку выбрать, приобретают сразу оба полиса. Такой подход весьма разумен, ведь, во-первых, оформляя в одной компании оба полиса, вы можете рассчитывать на существенную скидку, как правило, порядка 10 процентов. Ну и во-вторых, даже в случае, если вы купите КАСКО, ОСАГО вам всё равно придётся оформлять.

Хотя не редки случаи, когда автовладельцы ограничиваются одним лишь КАСКО, но на самом деле данный полис не даёт водителю никакого права на езду без ОСАГО. Поэтому, отвечая для себя на вопрос как выбрать автостраховку, вам необходимо не выбирать между этими двумя полисами, а выбирать либо ОСАГО, либо сразу два полиса. Вы должны определить, от каких именно неприятностей вы хотите быть застрахованным, и тогда поймёте, какую автостраховку выбрать.

Теперь вы знаете, как выбрать автостраховку, главное — не забывайте, что без полиса ОСАГО ни один автомобиль не имеет права участвовать в дорожном движении. Хотите выгодно продать автомобиль в любом состоянии? Звоните +7(925)6000-511 или напишите нам на Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. .

Статьи которые могут быть интересны:

​Как выбрать страховку для квартиры?

Многие владельцы квартир и комнат периодически задаются вопросом защиты своей собственности от непредвиденных случаев. Особенно часто вопрос возникает после новостей о крупных пожарах и взрывах газа в жилых домах или о стихийных бедствиях.

Предотвратить большинство таких случаев невозможно, но наличие страхового полиса может значительно облегчить процесс восстановления или покупки нового жилья.

На страховом рынке предлагается множество разнообразных продуктов страхования жилья, в которых можно выделить три основные группы:

· «коробочное» страхование (экспресс-страхование);

· классическое (индивидуальное) страхование.

Для помощи в выборе услуги, соответствующей потребностям, рассмотрим основные различия страховых программ.

Муниципальное страхование

Многие жители Москвы обращали внимание, что в квитанции на оплату услуг ЖКХ стоит галочка в графе «Добровольное страхование». Но при этом мало кто знает, что страхуется, от каких рисков, на какую сумму и чем это отличается от других продуктов, предлагаемых страховыми компаниями.

Муниципальное страхование — это добровольное страхование жилых помещений, при котором правительство города принимает участие в возмещении ущерба, причиненного жилым помещениям в результате страховых случаев, путем выплаты страхователям бюджетных субсидий в дополнение к средствам страховых организаций. В случае уничтожения жилого помещения в результате страхового случая правительство города гарантирует гражданам, зарегистрированным в нем по месту жительства, предоставление жилья (по действующим в городе нормам) взамен застрахованного.

В рамках данного вида страхования застрахованными являются конструктивные элементы жилого помещения (стены, внутренние перегородки, междуэтажные перекрытия, балкон или лоджия), внутренняя отделка, инженерное оборудование и внутренние коммуникации, относящиеся к жилому помещению (системы водопровода, отопления, канализации, газоснабжения, вентиляции и электроснабжения).

Договор страхования может быть заключен по упрощенной процедуре (договор страхования на предъявителя, заключаемый с использованием платежных документов на оплату жилищно-коммунальных услуг) либо индивидуально в офисе страховой компании.

В Москве стоимость полиса составляет 19,44 рубля в год за квадратный метр страхуемой недвижимости, с учетом установленной страховой стоимости 36,3 тыс. рублей на каждый квадратный метр общей площади жилого помещения. Страховая сумма устанавливается в размере 85% от страховой стоимости, то есть страховщик выплатит 85% от размера убытка, а 15% компенсирует правительство Москвы. У клиента есть возможность увеличить размер страховой стоимости до 54,45 тыс. рублей за квадратный метр, но страховой взнос будет рассчитываться исходя из 32,64 рубля за квадратный метр. Для этого клиенту необходимо обратиться в страховую компанию, обслуживающую его округ, с соответствующим заявлением. При этом ответственность страховой организации возрастает с 85% до 95%. В случае убытка страховое возмещение рассчитывается по специальной методике, утвержденной правительством города, с учетом удельного веса стоимости поврежденного элемента и удельного веса участка элемента конструкции, требующего замены, во всем объеме данной конструкции. Согласно данной методике, на конструктивные элементы выделяется примерно 60% удельного веса стоимости, на внутреннюю отделку и инженерное оборудование – 40%, которые сильно детализированы для различных составляющих элементов.

На основании успешно сложившейся практики в Москве правительство РФ разработало законопроект о внесении изменений в законодательные акты, чтобы реализовать подобные муниципальные программы страхования во всех субъектах Федерации. На данный момент в регионах льготное страхование осуществляется страховыми компаниями по аналогичной схеме, но без поддержки со стороны региональных властей.

Полис муниципального страхования предусматривает защиту от рисков:

· пожара (воздействия пламени, дыма, высокой температуры), а также проведения действий по его ликвидации;

· взрыва по любой причине (исключая террористический акт);

· аварий систем отопления, водопровода, канализации, а также внутренних водостоков (включая места сопряжения водоприемных воронок с кровлей);

· сильного ветра (свыше 20 м/сек), урагана, смерча, шквала, а также сопровождающих их атмосферных осадков.

Смотрите так же:  Налоговый вычет за обучение супруги

Плюсом данного вида страхования является удобство оформления: оплатил услуги ЖКХ с учетом страховки – и квартира застрахована. Но при этом есть ряд минусов: покрывается минимальный набор рисков, небольшая сумма страхового возмещения, отсутствие покрытия рисков, связанных с гибелью или уничтожением вашего движимого имущества (бытовая техника, мебель и т. д.), отсутствие покрытия рисков страхования гражданской ответственности перед соседями.

Например, муниципальное страхование не покрывает риски, связанные с заливом в результате поломки (срыва, разрыва) элемента подключения стиральной машинки к трубопроводам. (Или в случае, если вы по причине непреднамеренной небрежности залили соседей, у которых не оказалось страховки, оплачивать ремонт у соседей придется именно вам.) Поэтому многие страховые компании предлагают оформить полисы страхования имущества не в рамках муниципальной программы, а в рамках коммерческой.

«Коробочное» страхование (экспресс-страхование)

Для удобства клиентов многие страховые компании разработали так называемое экспресс-страхование, или «коробочные» продукты. При минимальных трудозатратах клиент получает более широкое страховое покрытие по сравнению с муниципальным страхованием.

В зависимости от выбранного предложения, в полис могут быть включены риски: авария инженерных систем в части стационарно установленного и подключенного к ним технического оборудования и бытовой техники (стиральные и посудомоечные машины, фильтры очистки воды и т. д.), проникновение воды из соседних (чужих) помещений, стихийные бедствия (землетрясение, удар молнии, наводнение, подтопление, оползень и т. д.), кража, грабеж, разбой, другие противоправные действия третьих лиц (включая террористический акт), падение летательных объектов либо обломков от них; наезд транспортных средств, падение деревьев и иных предметов.

Как правило, объектами страхования по «коробочным» продуктам являются конструктивные элементы, внутренняя отделка и инженерное оборудование, движимое имущество, также можно застраховать ответственность перед соседями при эксплуатации квартиры. В отличие от муниципального страхования, при оформлении данного полиса клиент видит, что и на какую сумму он страхует. Страховая сумма по каждому виду страхования может быть прописана в полисе в рублях (например: внутренняя отделка – 500 тыс. рублей, гражданская ответственность перед третьими лицами – 500 тыс. рублей и т. д.) либо может быть указана в процентном соотношении от общей суммы (например: конструктивные элементы – 70%, внутренняя отделка – 20%, движимое имущество – 10%). Из-за отсутствия сильной детализации по элементам, несмотря на меньший удельный вес страховки на внутреннюю отделку, при идентичных небольших повреждениях размер выплаты по «коробочному» продукту может превышать выплату по муниципальному страхованию.

Некоторые «коробочные» программы содержат условие, предполагающее последствия неполного имущественного страхования – пропорциональную выплату. Необходимо обратить внимание на наличие в правилах страхования соответствующей оговорки, предотвращающей такую возможность. Также стоит обратить внимание на наличие франшизы, которая по умолчанию включается в некоторые продукты.

Страховые тарифы подобных полисов превышают тарифы обычной классической программы страхования имущества и муниципального страхования, но простота оформления при хорошей страховой защите является очевидным удобством. Для заключения договора не требуется никаких дополнительных заявлений, проведения осмотра или составления описи страхуемого имущества. Если недвижимость клиента подходит под типовые требования к объектам, указанным в полисе (год постройки здания, материал стен/перекрытий и т. д.), его можно приобрести за несколько минут либо в отделениях партнеров страховых компаний (с условием дальнейшей активации полиса на сайте), либо через Интернет на сайтах страховых компаний и их партнеров.

Классическое (индивидуальное) страхование

Для тех клиентов, которые располагают временем и желают самостоятельно выбрать необходимые риски и страховые суммы, компании предлагают индивидуальное классическое страхование имущества. В отличие от «коробочной» страховки, в которую уже зашит пакет рисков, по индивидуальной программе клиент может отказаться от части рисков, которые считает ненужными, и включить дополнительное расширение по рискам. Например, застраховать ущерб в результате выхода воды вследствие поломки стиральных, посудомоечных машин, или проникновения осадков через кровлю, чердачные помещения, панельные швы или отверстия, образовавшиеся из-за ветхости или строительных дефектов, или риски, связанные с ущербом, причиненным имуществу в результате пожара, произошедшего по причине перепада напряжения в сети электроснабжения, отключения электроснабжения или короткого замыкания. Также клиент сам может установить размер желаемой страховой суммы по каждому объекту страхования.

При индивидуальном страховании клиенту необходимо заполнить заявление, предоставить отчет об оценке недвижимости или техническую документацию либо произвести осмотр (в зависимости от требований страховой компании). Данный способ страхования имущества самый трудозатратный, но при этом клиент получает персонально подобранное предложение от страховой компании с учетом всех его пожеланий. Стоимость страхования будет рассчитываться индивидуально исходя из технических характеристик объектов страхования, требуемой страховой суммы, включенных рисков, наличия/отсутствия франшизы, условий выплаты страхового возмещения.

Как выбирать страховку для выезда за границу

Лето – пора отпусков, при планировании которых нужно учесть ряд нюансов, связанных с организацией хорошего отдыха. Один из нюансов, о котором планирующий отдых человек обычно задумывается в последнюю очередь, – приобретение страховых услуг.

Отдыхающим в пределах РФ какие-то особенные услуги и не требуются. Разве что стоит задуматься о страховании своей квартиры/дома и находящегося в них имущества. Медицинские услуги при необходимости можно получить по полису ОМС. При наличии действующего полиса ДМС нужно проконсультироваться со страховщиком о наличии включенных клиник в нужном регионе.

Для выезжающих за пределы нашей необъятной родины приобретение страховых услуг может оказаться обязательным. Так, ряд государств, к которым, в частности, относятся все страны Шенгенской зоны, одним из обязательных документов для оформления визы указывает полис медицинского страхования, по сложившейся практике именуемый полисом ВЗР. Туристам, любящим путешествовать на собственном автомобиле, обязательно понадобится полис страхования ответственности – «Зеленая карта».

С «Зеленой картой» все более-менее понятно. Механизм работы данного полиса аналогичен нашему ОСАГО. Лимиты возмещения колеблются, в зависимости от страны участницы соглашения, в которой произошло ДТП, в огромном диапазоне — от нескольких тысяч долларов в Иране, Белоруссии и на Украине до 100 млн евро в Бельгии. Ряд стран не устанавливают ограничений по выплате на случай причинения вреда жизни и здоровью, а некоторые (Люксембург и Тунис) не лимитируют выплаты и по ущербу имуществу. В соглашении участвуют фактически все европейские страны, а также ряд стран Северной Африки.

Актуальный список стран, которые охватывает соглашение по «Зеленой карте», а также существующие лимиты выплат можно посмотреть на сайте РСА . Полис «Зеленая карта» могут запросить при пересечении границы. За отсутствие полиса в ряде стран предусмотрены серьезные штрафные санкции. Описание действий при наступлении страхового случая и получении возмещения — отдельная тема. Хочется только отметить, что при столкновении за пределами нашей страны двух транспортных средств, зарегистрированных в РФ, будут действовать лимиты, установленные законом об ОСАГО. В России правила страхования «Зеленой карты» регламентированы законодательно. Правом заключать договоры «Зеленая карта» наделены только десять страховщиков , причем СК «Компаньон» такого права временно лишена. Если у вас есть действующий полис каско на автомобиль, необходимо убедиться, что страна, в которую вы собираетесь, входит в территорию страхования, а если не входит – внести изменения в договор.

С полисом ВЗР все несколько сложнее. Четкие требования к такому страхованию нигде не формализованы, и разные страховщики могут включать в полис разные риски. Со временем на страховом рынке сложился минимальный объем услуг, которые включаются в такие полисы. В основном это продиктовано требованиями, которые предъявляют различные посольства при оформлении визы. Для получения визы в страны Шенгенской группы вам понадобится полис медицинского страхования, охватывающий весь период пребывания в Шенгенской зоне, с территорией страхования, распространяющейся на весь Шенген. Полис должен покрывать все расходы, которые могут возникнуть в связи с репатриацией по медицинским причинам, срочной медицинской помощью, экстренной госпитализацией или смертью заявителя во время пребывания. Страховая сумма — не менее 30 тыс. евро. Похожие требования предъявляют и ряд других стран, а вот для получения визы в США или Великобританию наличие полиса ВЗР не является обязательным.

Нужно ли приобретать полис ВЗР при поездке в страны, где его приобретение не является обязательным при получении визы? Мой ответ – однозначно да. Ни для кого не секрет, что медицинские услуги во всем мире стоят очень серьезных денег. Не каждый путешественник обладает такой суммой в принципе, не говоря уже о наличии такой суммы с собой во время поездки. Стоимость полиса ВЗР не является очень существенной, в чем можно убедиться, воспользовавшись калькулятором, но в ряде случаев наличие полиса позволит сэкономить значительную сумму. Главное — четко понимать, какую услугу вы приобретаете и как действовать для ее получения.

Для приобретения качественного полиса ВЗР, подходящего именно вам, необходимо:

1. Определить необходимые параметры полиса ВЗР.

Первоначально необходимо проанализировать наличие требований к такому полису в стране, в которую вы собираетесь ехать. Страховая сумма и перечень страховых рисков должны как минимум соответствовать этим требованиям. При оформлении полиса ВЗР в страны, где такие требования отсутствуют, страховщики обычно дают рекомендации по минимальным страховым суммам, которые основаны на стоимости медицинских услуг в стране. В любом случае не рекомендуется приобретать полисы со страховой суммой менее 30 тыс. долларов США.

Учитывайте частоту планируемых поездок в год, так как приобретение годового полиса с неограниченным количеством поездок может в итоге обойтись дешевле приобретения полиса на каждую поездку. При этом стоит обратить внимание, что в долгосрочных полисах обычно существует ограничение по максимальной длительности одной поездки.

Смотрите так же:  Пошлина судебные расходы

Определить, планируете ли вы во время поездки заниматься какими-либо экстремальными видами спорта или ездить на транспорте, отличном от автомобиля. Если планируете, то обязательно необходимо расширить покрытие по договору. Большинство «стандартных» полисов ВЗР не возмещают случаи, произошедшие даже при разовых занятиях такими видами спорта, как горные лыжи, сноуборд, водные лыжи, а также при управлении или езде в качестве пассажира на водных скутерах, мотороллерах, мопедах, яхтах.

Также «стандартными» полисами ВЗР исключаются расходы, связанные с осложнением беременности или хронического заболевания. Если вы планируете отдых во время беременности или имеете хроническое заболевание, которое может обостриться, обязательно включите соответствующее условие в договор.

2. Изучить покрываемые полисом ВЗР случаи и дополнить их исходя из ваших потребностей.

Обычно полисы ВЗР предполагают возмещение следующих видов расходов:

· расходы на медицинские услуги (по амбулаторному и стационарному лечению), возникшие в результате несчастного случая или внезапного заболевания, а также прописанные врачом лекарства;

· расходы на транспортировку застрахованного до медицинского учреждения, способного оказать необходимую помощь, а в случае смерти – расходы на репатриацию;

· транспортные расходы на проезд детей, которые остались без опеки в случае болезни застрахованного, в страну проживания, а также и расходы на проезд в оба конца близкого родственника, если застрахованному требуется длительное лечение и уход;

· расходы на стоматологическую помощь при остром воспалении или травме. Некоторыми страховщиками расходы на стоматологическую помощь лимитируются отдельно небольшой суммой.

В зависимости от конкретных потребностей и опасений путешественника, полис ВЗР можно дополнить дополнительными покрытиями:

· страхование от несчастных случаев. В зависимости от полученной травмы, будет компенсирована какая-то часть от установленной страховой суммы;

· страхование багажа. При утрате или повреждении багажа во время перелета возмещается его стоимость в установленных правилами страхования пределах;

· страхование отмены поездки. Компенсируются расходы на приобретение билетов, стоимость брони гостиницы и т. д. в случае отмены поездки из-за внезапных и непредвиденных событий;

· гражданская ответственность. Возмещается ущерб третьим лицам, которые пострадали от непредумышленных действий застрахованного;

· задержка авиарейса. Возмещаются расходы на питание и временное размещение в гостинице в связи с задержкой регулярного авиарейса.

3. Изучить исключения.

Важно понимать, что полисом ВЗР покрываются внезапные события, а не плановое лечение. И услуга оказывается гражданам, оказавшимся в другой стране временно, а не переехавшим на постоянное жительство. Полисы ВЗР предполагают значительное число исключений, как объективных, так и не очень. Перед заключением договора рекомендуется внимательно ознакомиться с правилами страхования на предмет изложенных исключений. Ярким примером исключений служат случаи, произошедшие в состоянии опьянения. Часто из формулировок в правилах страхования не следует, что состояние опьянения должно быть причиной случая. Только единичные страховщики предлагают такое ограничение за дополнительную плату. Одним из стандартных исключений также являются рабочие поездки, связанные с повышенной опасностью (строительные, электромонтажные работы и т. п.).

4. Выбрать страховщика.

Выбор страховщика для приобретения полиса ВЗР принципиально не отличается от выбора страховщика каско, о котором мы писали ранее. Основным отличием является необходимость изучить отзывы о сервисной организации, которая осуществляет обслуживание застрахованных, так как страховщики ВЗР для оказания услуг по урегулированию убытков обычно пользуются услугами специальной сервисной компании, с которой и придется взаимодействовать при наступлении страхового случая. Наименование сервисной компании и ее контактные телефоны обычно раскрыты на сайте страховщика или прилагаются к полису.

P. S. При приобретении комплексной туристической услуги у туроператора полис ВЗР обычно включается в стоимость путевки. Выбрать параметры страхового полиса или отказаться от него с уменьшением стоимости путевки может быть затруднительно. В такой ситуации, в зависимости от параметров «включенной» страховки, можно задуматься над приобретением отдельного полиса.

Ряд банков предоставляет полис ВЗР от страховщиков-партнеров в качестве дополнительной услуги по банковской карте. Наличие такой услуги может сэкономить средства на приобретение полиса ВЗР.

Оптимальный порядок действий при наступлении страхового случая будет раскрыт в одном из следующих «Советов по страхованию».

Как выбрать медицинскую страховку

17 сентября 2018 в 10:00

The Village уже писал о том, какие медицинские услуги можно получить бесплатно по полису ОМС. Но если от словосочетания «государственная поликлиника» вас бросает в дрожь, вы не любите сидеть в очередях и долго ждать возможности сделать УЗИ, то выходом может быть ДМС — платный полис добровольного медицинского страхования. Автор телеграм-канала про финансы Moneyhack Александра Краснова рассказывает, как выбирать страховки, чтобы не переплачивать и получать достойное лечение.

Определитесь, какой тип полиса вам нужен

У страховых компаний есть несколько видов полисов.

Базовый. Он дает право на бесплатную консультацию у специалистов, диагностику и основные виды терапии, но не включает в себя высокотехнологичное лечение или узкопрофильных специалистов.

Расширенный. В него входят перечисленные выше опции, а еще доступ к узкопрофильным врачам, массажу, лечебной физкультуре и так далее. Часто страховые компании позволяют записываться на прием по таким полисам в удобное вам, а не врачу время и в экстренных случаях попадать к нему без очереди.

Полный. В него включены все услуги базового и расширенного полиса, а также возможность бесплатно получать любую медицинскую помощь практически во всех российских и иногда даже зарубежных клиниках.

Конструктор. В этом случае вы сами выбираете нужные вам услуги в нужном вам количестве. От вида полиса зависит цена. Стоимость базового может начинаться от 6–8 тысяч рублей в год, полного — доходить до нескольких десятков тысяч рублей.

Узнайте, в какие клиники вы сможете обратиться

Обычно по ДМС можно обратиться в несколько разных клиник. Обязательно заранее узнайте, где они расположены, и почитайте отзывы. Как-то я купила недорогой полис. Оказалось, что все доступные по нему медцентры находились далеко от метро. В итоге, когда я заболела, пришлось пользоваться такси. За две недели походов по врачам расходы на проезд оказались примерно равны стоимости самого полиса. А вот гнаться за статусными больницами не стоит. Иногда можно вполне сэкономить на статусе учреждения, совсем не потеряв в качестве медуслуг.

Уточните, можно ли вызывать врача на дом, и есть ли госпитализация

Если у вас грипп, ангина или другое заболевание в сложной форме, доехать до клиники просто не получится. Тогда придется вызывать врача из городской поликлиники, и ДМС окажется бессмысленной тратой денег. То же самое касается и госпитализации. Если она не входит в полис, то лежать придется в городской больнице.

Изучите, какие исследования входят в страховку

Анализы и исследования бывает трудно сделать в государственных поликлиниках из-за длинных очередей. Поэтому важно, чтобы они были включены в ДМС.

Узнайте, включена ли в страховку стоматология и что именно обещают лечить

Очень часто ДМС предполагает ограниченное число действий с вашими зубами, и чаще всего в него не входит протезирование. В этом случае лучше не переплачивать и покупать страховку без стоматологии.

Выберите размер страховой суммы

По некоторым страховкам есть лимит по стоимости медуслуг, которые вам могут оказать. Если вдруг лечение окажется дороже, придется доплачивать из своего кармана. Лучше брать полис с лимитами не менее 200–400 тысяч рублей. Особенно это актуально для людей старше 35 лет.

Что влияет на цену полиса

Возраст. Чем старше человек, тем дороже для него полис. Исключения — маленькие дети (0 до 5 лет). Для них страховки всегда стоят дорого, потому что считается, что дети часто болеют, и страховой это невыгодно.

Пол. «Для мужчин полис дороже, так как они реже заботятся о здоровье и часто, как говорят врачи, „приходят уже умирать“», — рассказывает официальный представитель „АльфаСтрахования“ Юрий Нехайчук.

Хронические заболевания. Если они есть, то цена полиса вырастает в разы. При некоторых заболеваниях (например, онкологии) страховая, скорее всего, вообще не продаст полис. Более того, вам могут отказать в продаже полиса, даже если у вас просто есть предрасположенность к серьезным заболеваниям (ее можно выявить с помощью генетических тестов). При покупке полиса не нужно сдавать анализы или приносить справки о состоянии здоровья, но если у вас обнаружатся серьезные проблемы, о которых вы умолчали, полис могут аннулировать. А если страховщик о них узнает в процессе оформления документов, то страховку не продадут.

Как выбрать медицинскую страховку для путешествия

Перед отпуском мечтаешь только о том, чтобы погреться на солнышке, накупаться в море и наесться фруктов на жизнь вперед. Для всего этого страховка может и не понадобиться. Но если привыкли все держать под контролем, она поможет не переживать по пустякам и выручит, если случится беда.

Рассказываем, как избежать подводных камней и оформить подходящую страховку. Узнайте, чем плоха франшиза, зачем нужен ассистанс и что включить в правильный полис путешественника.

Какая страховка подходит для путешествия

Для поездок за границу нужна страховка ВЗР (для выезжающих за рубеж). Она гарантирует вам экстренную медицинскую помощь, если, допустим, вы отравились несвежим кокосом или упали с лестницы.

Базовый полис ВЗР включает только лечение и медицинскую транспортировку в определенном объеме. Но его можно дополнить медпомощью в особых случаях (например, при беременности), страхованием багажа, документов и гражданской ответственности, а еще страхованием от несчастного случая, невыезда и задержки рейса. При этом бумажек больше не станет. Все опции можно добавить к полису ВЗР — получится один договор, который покрывает все возможные риски.

Смотрите так же:  Приказ фсб 515 пограничный режим

Для путешествий по России теоретически вам хватит обычного полиса обязательного медицинского страхования (ОМС). Но с ним не разгуляешься: к полису ОМС прилагаются только очереди длиной с Волгу. Если хотите, чтобы страховка покрывала дополнительные риски: к примеру, эвакуацию вертолетом с горного курорта или задержку рейса, имеет смысл оформить полис путешественника по России и расширить его так же, как полис ВЗР.

Как устроена туристическая страховка

В схеме работы медицинской страховки мало участников, но разобраться с ходу бывает непросто. Объясняем термины и принцип работы на пальцах. Вы платите деньги страховой компании, взамен получаете туристический полис. Если за границей что-то случится — звоните в сервисную компанию (ассистанс), там скажут, куда бежать. В больнице вас вылечат, а счет выставят страховой. В редких случаях вам придется заплатить на месте самому, а дома страховая возместит, но этого лучше избегать.

Что означают термины

Страхователь (выгодоприобретатель, застрахованный) — это все вы, а не три разных человека: так вас могут называть в договоре страхования.

Страховщик (страховая компания) — организация, с которой вы заключаете договор, она оплачивает лечение и другие расходы по страховому случаю.

Страховой случай — событие, которое предусмотрено договором и по которому страховщик выплатит возмещение. Все, что не входит в вашу страховку, считается нестраховым случаем и не будет возмещено.

Страховая сумма (сумма покрытия, лимит ответственности) — максимум, который страховая за вас заплатит. Эта сумма включает расходы на больницу, медицинский транспорт и все остальное. Если выбрали покрытие 30 000 $, а вертолет с камчатского вулкана обошелся в 10 тысяч, на лечение останется 20 тысяч.

Ассистанс (сервисная компания) — ваш помощник в поездке. Заболели — звоните в ассистанс, а они обзвонят остальных. Их работа — вызвать вам скорую, найти больницу, организовать транспорт и решить возникшие по ходу дела проблемы.

Франшиза — это сумма, которую страховщик может не платить согласно договору страхования. Чаще всего франшиза безусловная, то есть оплачивается в любом случае. Например, вы нашли страховку с франшизой в 30 $. В отпуске заболело горло, и вы обратились к врачу, который выставил счет на 45 $. Из них 30 $ вы выложите сами, а 15 $ — страховая. Полисы с франшизой стоят дешевле, но если наступит страховой случай, скорее всего, экономия не оправдается. Поэтому опытные путешественники предпочитают страховку без франшизы.

Как платят по страховке

Вариантов выплаты по страховке два: либо страховая платит госпиталю напрямую, либо на месте платите вы, а потом страховая вам компенсирует.

Сервисная страховка — самая распространенная. Это когда страховая отправляет деньги за лечение напрямую госпиталю. Вы сами счета не оплачиваете, кроме очень редких случаев: например, больница в джунглях Борнео берет только наличные. В такой ситуации ассистанс попросит заплатить на месте, а когда вы вернетесь домой, то страховая все возместит.

Компенсационная страховка — это когда вы платите за лечение сами, потом собираете документы, приносите их страховой и получаете свои деньги назад. Такая страховка сейчас почти не встречается.

Что покрывает страховка для туристов

Купить первую попавшуюся медицинскую страховку — это не выход. Дешевая страховка годится только для галочки. Она включает минимальные риски, у нее маленькая сумма покрытия и наверняка есть франшиза. Взять, к примеру, страховки, которые продаются в «Газелях» перед визовыми центрами: шенгенскую визу вы получите, но попробуйте на отдыхе сходить к врачу — скорее всего, придется платить из своего кошелька. То же со страховкой, которая входит в пакетный тур.

Туристическая страховка — это конструктор. Можно сэкономить и купить одного лего-человечка. Его вы поставите рядом с компом или прицепите на брелок, больше толку не будет. А вот если заказать наборы из разных фигурок, кирпичиков и деталей, сможете построить хоть замок для принцессы, хоть ракету. Так и со страховым полисом. Включите в него все, что пригодится в поездке, — и получите не просто бумажку для визы, а полезный инструмент.

В каких случаях сработает медицинская страховка путешественника

Ужалила медуза, когда учился серфингу

Страховка для спорта и активного отдыха

Упал, потерял сознание, очнулся — гипс

Шел пьяный, упал, потерял сознание, очнулся — гипс

Помощь при наличии алкогольного опьянения

Поужинал местной едой и отравился

Поужинал местной едой, и обострился гастрит

Помощь при обострении хронических заболеваний

Как прокачать базовую страховку

Чтобы страховка по-настоящему защищала, добавьте к базовому полису дополнительные опции. Вот несколько идей:

• если едете на море — добавьте помощь при солнечных ожогах;

• если собираетесь в трекинг, кататься на горных лыжах или на серфе — добавьте страховку для активного отдыха и спорта. Отметьте все виды активности, которыми собираетесь заниматься. Важно: катание на банане, гидроциклах и лошадях — это тоже активный отдых;

• если хотите покорить вершину-семитысячник — добавьте не только спортивную страховку, но и поисково-спасательные работы и эвакуацию вертолетом;

• если страдаете язвой желудка или другой «хроникой» — добавьте помощь при обострении хронических заболеваний;

• если будете ездить на мопеде или мотоцикле — добавьте эту опцию, она так и называется. Чтобы страховая все возместила без вопросов, катайтесь в шлеме и с международными правами категории А;

• если ждете малыша — добавьте помощь при осложнении беременности. Только учтите: мало кто страхует беременность до 31 недели, чаще — до 24 или даже 12 недель;

• если любите посидеть с бокалом вина — добавьте помощь при наличии алкогольного опьянения. Правда, такая опция есть только у одной страховой — ERV, программа называется Optima. Остальные страховщики не возместят расходы, если вы были навеселе. Причем некоторые откажут в выплате, только если опьянение стало причиной происшествия, а другие не оплатят в любом случае. Подсказка: анализ на содержание алкоголя проводят редко, поэтому важно, насколько адекватны вы будете на взгляд врачей;

• если хотите обезопасить свои вещи — добавьте страхование багажа. Если ваш чемодан потерялся, вы получите за него 500–2000 долларов (сумму вы выбираете сами, оформляя полис). Без этой страховки платить будет авиакомпания — часто это 20 $ за килограмм;

• если беспокоитесь за паспорт — добавьте страхование документов. В случае чего вам возместят затраты на восстановление;

• если боитесь застрять в аэропорту — добавьте страховку от задержки рейса. Самолет быстрее не вылетит, зато вам заплатят за каждый час ожидания (кроме первых 4);

• если не хотите выплачивать ущерб, случайно причиненный другому человеку, — добавьте страхование гражданской ответственности. Если вы трезвым нечаянно врезались в другого горнолыжника, страховая оплатит ему лечение ушибов и купит новые лыжи взамен сломанных;

• если заранее планируете отпуск — добавьте страхование от невыезда. В этом случае, если вам откажут в визе или вы заболеете за два дня до вылета, страховщик вернет деньги за билеты, гостиницы и другие оплаченные услуги;

• если хотите заначку на восстановление здоровья — добавьте страховку от несчастного случая. Допустим, в отпуске вы сломали ногу. Лечить на месте вас будут по обычной туристической страховке. А если у вас расширенный полис, то дома еще выплатят компенсацию, которую можно потратить хоть на реабилитацию, хоть на новый смартфон.

Где и как купить страховку для путешествий

Раз вы читаете эту статью, то знаете, что авиабилеты проще искать не на разрозненных сайтах авиакомпаний, а в одном месте — на Скайсканере. Вот и страховку удобнее выбирать онлайн из готового списка. Некоторые агрегаторы страховок уже проверены тысячами туристов — например, Сравни.ру. Рассказываем, как им пользоваться.

1) Выберите страну, даты поездки, количество путешественников и их возраст.