Договор страхования

Данный договор представляет собой двухстороннее соглашение между страховщиком и страхователем, по условиям которого первый обязуется компенсировать ущерб последнего в случае, если все условия договора будут соблюдены.

Определенная сумма выплачивается страхователю при наступлении страхового случая, если он предусмотрен договором, а также при условии, что страховая премия страховщику выплачивалась регулярно и в полном объеме.

Несмотря на широкую распространенность, договоры страхования нередко допускают неоднозначность трактовки, в этой связи требуется достаточно хорошо изучить условия соглашения еще до момента подписания.

Содержание договора

Договор страхования следует заключать в письменной форме, на руки страхователю также вручается страховой полис установленного образца.

Обязательные пункты в договоре:

  • сведения о страхователе и страховщике;
  • сведения о выгодоприобретателе;
  • условия, на которых возможна замена страхователя;
  • предмет договора;
  • перечень страховых рисков;
  • размеры страховой премии и периодичность ее выплаты;
  • размеры страховой суммы;
  • основания для отказа в страховой выплате;
  • срок действия договора;
  • обязанности сторон;
  • причины для расторжения договора;
  • форс-мажор;
  • место и порядок рассмотрения взаимных претензий и проч.

Важно, чтобы обе стороны могли подтвердить свою дееспособность и компетенцию соответственно. Страхователь должен быть не ограничен в дееспособности, а страховщик обязан иметь лицензию и соответствующие учредительные документы.

Когда страховая выплата не назначается?

Основаниям для отказа в страховой выплате следует уделить особое внимание, т.к. их достаточно много. В частности, страховая вправе не компенсировать ущерб, если умышленные действия страхователя будут доказаны. То же последует за предоставлением ложных сведений. Другими причинами для отказа являются:

  1. совершение преступления, повлекшего за собой наступление страхового случая;
  2. получение страхователем возмещения от лица, виновного в наступлении страхового случая;
  3. ядерный взрыв, радиоактивное заражение, наступление военных действий, народных волнений и т.д.;

арест, конфискация застрахованного имущества или объекта.

Договор страхования — это официальная договоренность о материальном возмещении в случае нанесения ущерба в результате наступления страхового случая. Согласно существующей практике, страхование может быть личным или имущественным. Договор заключается между страхователем (юридическим или физическим лицом) и страховщиком — организацией, которая обязуется выплатить компенсацию в соответствии с пунктами договора.

На ряд лиц закон возлагает обязанность страховать жизнь и здоровье других граждан, например это касается работодателей. Кроме того, страховой договор о гражданской ответственности заключают автовладельцы. Страховщик не обязан заключать договор на условиях, которые предлагаются страхователем, согласно п.2 ст.927 ГК РФ.

При заключении договора потенциальному страхователю предлагается для изучения образец, в котором описан порядок оплаты и объем страховых взносов, а также порядок выплат при наступлении страхового случая. Существует обязательное государственное страхование, которое осуществляется за счет бюджетных средств. Условия договоров страхования регулируются главой 48 Гражданского кодекса РФ.

Договор страхования имущества

Данный договор представляет собой двустороннее возмездное соглашение между двумя сторонамистрахователем и страховщиком, принимающими на себя определенные обязательства.

Страховщик возмещает убытки страхователю либо выгодоприобретателю, имя которого будет указано в договоре. В свою очередь, страхователь гарантирует регулярную уплату страховых премий, размер которых обусловлен данным договором. Договор является консенсуальным и заключается в письменной форме, в противном случае он может быть признан недействительным.

  • Договор предполагает страхование рисков утраты или повреждения имущества страхователя.
  • Страхователем может быть любое дееспособное лицо, страховщиком – специализированная компания, имеющая лицензию.
  • Возмещение убытков производится в страховой сумме, определенной договором.

Особенности договора страхования имущества

Договор страхования имущества, образец которого представлен на нашем сайте, имеет своим предметом обязанность страхователя по уплате страховых премий, а также его право на получение страхового возмещения за счет средств страховщика.

Объект страхования требуется подробно расписывать в договоре во избежание разночтений. Как правило, в России принято страховать земельные участки, квартиры, помещения, дачные дома, а также антиквариат, драгоценности и иные вещи, представляющие для своего владельца определенную ценность.

  • Страховщик возмещает расходы страхователя только при наступлении страхового случая.Под страховым случаем принято понимать ситуацию, предусмотренную договором страхования, в условиях которой страховщик должен в кратчайший срок произвести выплату выгодоприобретателю. При этом страховой выплатой называются денежные средства, подлежащие выплате, а страховой премией – регулярные взносы страхователя в пользу страховой компании.

Договоры страхования также принято классифицировать по:

  • застрахованному объекту (земельный участок, квартира, склад, дом);
  • выгодоприобретателю (кто получает выплату от страховщика);
  • страховому случаю (утрата или повреждение вследствие пожара или противоправных действий третьих лиц и т.д.).

Типовой договор страхования имущества, заполненный на нашем сайте, содержит следующие положения:

  1. предмет договора (объект страхования с описанием его индивидуальных характеристик, помогающих идентифицировать застрахованное имущество);
  2. размер страховой премии;
  3. размер страховой выплаты;
  4. срок действия договора;
  5. определение ценности объекта и лицо, за это отвечающее;
  6. перечень страховых случаев;
  7. дата вступления договора в силу;
  8. права и обязанности сторон;
  9. порядок расторжения договора и т.д.

Договор страхования квартир

Приложение N 1 к Распоряжению Комитета муниципального жилья от 19 февраля 1997 г. N 30

ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ КВАРТИР N _____

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. В соответствии с Правилами страхования жилых помещений (квартир) в г. Москве (лицензия N _____ от «___»________ 19__ г.) Страхователь поручает, а Страховщик берет на себя обязательства выплачивать страховое возмещение Страхователю при наступлении страхового случая, указанного в п. 1.2 настоящего договора.

1.2. Страховыми случаями признаются уничтожение или повреждение квартиры Страхователя, включая ее конструктивные и отделочные элементы, в результате следующих событий:

— пожара (воздействие пламени, дыма, высокой температуры), в том числе возникшего вне застрахованного помещения;

— взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей;

— аварии водопроводных, отопительных и канализационных систем;

— проникновения воды в результате проведения правомерных действий по ликвидации пожара.

1.3. Страховым случаем не считается:

1.3.1. Повреждение или уничтожение квартиры, если это явилось результатом:

— умышленных действий Страхователя, нанимателя (арендатора) застрахованного помещения или членов его семьи;

— умышленных действий работников предприятий и организаций, осуществляющих эксплуатацию и ремонт эастрахованного жилья по договору со Страхователем, направленных или повлекших за собой наступление совершившегося события;

— дефектов жилых помещений и строений, в которых они расположены, известных Страхователю до заключения договора страхования, о которых им не был поставлен в известность Страховщик;

— аварий водопроводных, отопительных и канализационных систем в результате расширения жидкости от перепада температур;

— прямого или косвенного воздействия атомного взрыва, проникающей радиации, заражения продуктами распада радиоактивного топлива, его отходов, связанных с любым применением атомной энергии и использованием расщепляемых материалов, воздействия бактериологических и химических веществ;

— военных действий и их последствий, террористических актов, гражданских волнений, забастовок, конфискации, ареста, уничтожения или повреждения по распоряжению гражданских или военных властей.

1.3.2. Повреждение элементов отделки и сантехнического оборудования жилого помещения в результате гниения, старения и других естественных свойств материала отделки этого оборудования.

1.3.3. Повреждение элементов отделки жилого помещения, электротехнического и газового оборудования в результате воздействия полезного тепла или огня в процессе работы этого оборудования.

1.3.4. Повреждение элементов отделки жилого помещения в результате возгорания бытовых электроприборов и электронной аппаратуры, если данное возгорание не явилось причиной возникновения дальнейшего пожара.

Перечисленные в пункте 1.3 деяния, причины и события признаются таковыми на основании документов, принятых в установленном законодательством порядке.

1.4. Страховое возмещение при наступлении страхового случая выплачивается в размере причиненного ущерба, но не может быть выше соответствующей страховой суммы, обусловленной настоящим договором страхования.

а) в случае полного уничтожения квартиры без остатков строительных материалов, годных для строительства, — страховая сумма, обусловленная договором страхования;

б) в случае повреждения квартиры — стоимость ремонта (восстановления) поврежденной квартиры или затраты на приведение элементов квартиры в состояние, годное для их дальнейшего использования по назначению, но не выше страховой суммы квартиры, обусловленной настоящим договором.

1.5. Условная франшиза равна 4-кратному установленному законом размеру минимальной месячной оплаты труда по каждому жилому помещению и каждому страховому случаю на момент наступления страхового случая.

1.6. Жилые помещения (квартиры), застрахованные по настоящему договору, их страховые стоимости, страховые суммы, а также страховые платежи, исчисленные исходя из количества застрахованных объектов, тарифной ставки и срока страхования, указаны в оценочных листах (Nо. ________), являющихся неотъемлемой частью настоящего договора.

1.7. Страховые платежи, исчисленные исходя из количества застрахованных объектов, страховой суммы, тарифных ставок и срока страхования, составляют ______________(______________________________) рубля и являются изменяемой, исходя из площади переданных на страхование помещений, частью договора.

1.8. Срок страхования — один год.

2. ПОРЯДОК УПЛАТЫ СТРАХОВОГО ВЗНОСА

2.1. Уплата страхового взноса производится ежемесячно по 30 число в размере 1/12 страхового платежа, указанного в пункте 1.7 настоящего договора.

Первый страховой взнос в сумме _____________ (_______________) рубля должен поступить на банковский счет Страховщика не позднее 30 _________ 1997 г. При непоступлении к указанному сроку страхового платежа, рассчитанного исходя из условий, указанных в п. 1.7 настоящего договора, договор считается несостоявшимся. Страховщик не несет ответственности по такому договору страхования, о чем письменно извещает Страхователя в день, следующий за днем, когда Страхователь обязан был уплатить этот страховой взнос.

При неуплате очередного взноса к установленному сроку действие договора прекращается. Днем уплаты страхового взноса является день поступления денежных средств на банковский счет Страховщика.

2.2. В связи с изменением степени страхового риска в период действия договора размер страхового взноса может корректироваться с одновременной корректировкой страховой суммы по настоящему договору страхования.

2.3. В соответствии с постановлением Правительства Москвы от 15.08.1995 Nо. 694 и договором о перечислении средств на уплату страховых взносов между Страхователем и Городским центром жилищного страхования от _________ Nо. ____________ уплата страховых взносов по настоящему договору производится Городским центром жилищного страхования.

Смотрите так же:  Федеральный закон о соц защите

3. ВСТУПЛЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ В СИЛУ

3.1. Настоящий договор вступает в силу с 0 часов дня, следующего за днем зачисления (единовременного) страхового взноса, но не ранее дня, указанного в настоящем договоре.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1. Страховщик обязан:

4.1.1. Ознакомить Страхователя с Правилами страхования;

4.1.2. При повреждении жилого помещения в результате страхового случая в течение 3 дней после получения заявления Страхователя произвести осмотр квартиры с обязательным участием Страхователя, а при необходимости и соответствующих органов государственного надзора (пожарная охрана, милиция и т.п.), составить акт об уничтожении или повреждении квартиры и произвести расчет ущерба в течение пяти дней после представления Страхователем всех необходимых документов.

4.1.3. Не позднее следующего дня после получения заявления об уничтожении жилого помещения в результате страхового случая приступить с обязательным участием Страхователя, а при необходимости и соответствующих органов государственного надзора (пожарная охрана, милиция и т.п.) к составлению страхового акта и произвести расчет ущерба в течение одного дня после представления Страхователем всех необходимых документов.

4.1.4. Произвести выплату страхового возмещения Страхователю или уполномоченному им юридическому лицу.

— за поврежденную квартиру — в течение 10 дней со дня принятия решения о выплате страхового возмещения;

— за уничтоженную квартиру — в течение 3 дней со дня принятия решения о выплате страхового возмещения.

4.1.5. Известить лиц, виновных в причиненном ущербе, о времени осмотра поврежденной (уничтоженной) квартиры для составления соответствующего акта. В случае неявки виновного лица соответствующая запись делается в акте и он составляется без него.

4.1.6. Не разглашать сведения о Страхователе и его имущественном положении, кроме случаев, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.

4.2. Страхователь обязан:

4.2.1. Своевременно уплачивать страховые взносы.

4.2.2. Незамедлительно (как только это станет ему известно) в письменной форме уведомить Страховщика обо всех существенных изменениях в отношении застрахованного помещения и повышении степени риска его страхования (переход жилого помещения в собственность других лиц, проведение капитального ремонта, реконструкции, прекращение эксплуатации).

4.2.3. В случае проведения мероприятий, увеличивающих действительную стоимость застрахованного помещения, а также в иных случаях увеличения его действительной стоимости заключить дополнительный договор страхования с учетом этих обстоятельств на срок, оставшийся неистекшим до окончания действия основного договора.

4.2.4. Обеспечить соблюдение установленных и общепринятых норм и правил безопасности, а также содержания, эксплуатации и ремонта жилого помещения, обеспечить его сохранность.

4.2.5. При наступлении страхового случая:

— принять все возможные меры к уменьшению ущерба застрахованному помещению (обязать нанимателей (арендаторов), а также руководителей предприятий и организаций, осуществляющих его эксплуатацию и ремонт, принять все возможные меры к уменьшению ущерба застрахованному помещению);

— немедленно сообщить о происшедшем страховом событии в соответствующие органы исходя из их компетенции (милицию, пожарную охрану, аварийные службы и т.д.);

— немедленно, в суточный срок, не считая выходные или праздничные дни, сообщить об этом Страховщику и подать заявление с указанием в нем повреждений жилого помещения;

— представить документы, подтверждающие факт наступления страхового случая (документы соответствующих органов государственного надзора — милиции, пожарной охраны и т.д.);

— сохранить пострадавшее помещение до осмотра его представителем Страховщика в том виде, в котором оно оказалось после страхового события.

Страхователь имеет право изменить картину нанесенного ущерба, только если это диктуется соображениями безопасности людей, уменьшения ущерба, с согласия Страховщика, а также по истечении трех дней после уведомления Страховщика о страховом событии;

— предоставить Страховщику возможность беспрепятственного осмотра и обследования поврежденного помещения, сообщить по его требованию необходимую информацию (в том числе и в письменном виде), предоставить необходимые документы для выяснения обстоятельств наступления страхового события и размеров ущерба.

4.3. Страховщик имеет право:

— проверять сообщенную Страхователем информацию, а также выполнение Страхователем требований и условий договора;

— досрочно расторгнуть договор страхования при невыполнении Страхователем условий договора по уплате страхового взноса в установленные настоящим договором сроки;

— досрочно расторгнуть настоящий договор страхования (предварительно за 30 дней письменно уведомив Страхователя), если обнаружится, что при заключении договора страхования Страхователь сообщил заведомо недостоверные сведения, касающиеся характера принимаемого на страхование риска;

— отказать в выплате страхового возмещения в случае:

а) умышленных действий или действий по неосторожности Страхователя, а также проживающего в застрахованном помещении нанимателя, арендатора или членов их семьи, находящихся в причинной связи со страховым случаем или повлекших наступление страхового случая;

б) сообщения Страхователем Страховщику заведомо ложных сведений о застрахованном помещении;

в) несвоевременного извещения Страховщика о страховом случае;

г) непредставления Страхователем документов и сведений, необходимых для установления причин, характера страхового случая и его связи с наступившим результатом, или представления им заведомо ложных доказательств.

4.4. Страхователь имеет право досрочно расторгнуть договор страхования, обратившись с письменным заявлением к Страховщику не позднее чем за 30 дней до даты предполагаемого расторжения.

5. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

5.1. Действие договора страхования прекращается в случаях:

— истечения срока его действия — в 24 часа дня, указанного в настоящем договоре как день окончания договора;

— исполнения Страховщиком своих обязательств перед Страхователем по настоящему договору в полном объеме — с момента окончательного расчета;

— неуплаты Страхователем страховых взносов в установленные настоящим договором сроки — в 24 часа дня окончания оплаченного страховыми взносами периода;

— ликвидации Страховщика в порядке, установленном действующим законодательством, — с момента его ликвидации;

— принятия судом решения о признании настоящего договора страхования недействительным — с момента вынесения решения суда;

— в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.

5.2. Настоящий договор может быть прекращен досрочно:

5.2.1. По требованию Страхователя.

В этом случае Страховщик возвращает Страхователю страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов. Если требование Страхователя обусловлено нарушением Страховщиком Правил страхования, то последний возвращает Страхователю внесенные им страховые взносы полностью.

Возврат страховых взносов производится в течение 5 рабочих дней с даты расторжения договора.

5.2.2. По требованию Страховщика.

При этом Страховщик возвращает Страхователю внесенные им страховые взносы полностью. Если требование Страховщика обусловлено невыполнением Страхователем Правил страхования, то он возвращает Страхователю страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов.

Возврат части страховых взносов по договору производится в течение 5 рабочих дней с даты расторжения.

5.2.3. По соглашению сторон.

О намерении досрочного прекращения договора страхования стороны обязаны уведомить друг друга не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты прекращения договора страхования.

6. ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ

6.1. При наступлении страхового случая Страховщик обязан произвести выплату страхового возмещения в соответствии с условиями настоящего договора страхования.

6.2. Размер страхового возмещения, подлежащего выплате, определяется исходя из условий настоящего договора и размера причиненного Страхователю ущерба, но не может быть выше страховой суммы. Страховое возмещение по всем страховым случаям, происшедшим в период действия договора страхования, не может превысить страховую сумму по настоящему договору.

Размер ущерба определяется представителем Страховщика при участии представителя Страхователя с составлением акта о гибели (повреждении) квартиры. Общий размер ущерба определяется как сумма ущерба от каждого поврежденного или уничтоженного элемента квартиры.

6.3. В случае разногласий по вопросам определения размера ущерба или по оценке расходов на спасание и сохранение имущества каждая из сторон может требовать, чтобы определение ущерба было произведено экспертизой. Экспертиза проводится за счет стороны, потребовавшей ее проведения. В случае, если результаты экспертизы будут свидетельствовать о том, что отказ в выплате возмещения был необоснованным, Страховщик принимает на себя 50% расходов по экспертизе. Расходы на проведение экспертизы по случаям, признанным после ее проведения нестраховыми, относятся на счет Страхователя.

6.4. Для получения страховой выплаты по страхованию квартир Страхователь представляет Страховщику следующие документы:

— заявление с указанием повреждений жилого помещения;

— документы, подтверждающие факт наступления страхового случая (документы соответствующих органов государственного надзора — милиции, пожарной охраны и т.д.);

— другие документы по требованию Страховщика.

6.5. Если факт наступления страхового случая может быть установлен при составлении Страховщиком соответствующего акта и размер ущерба не превышает 10% от страховой суммы по данному риску, то никакие документы от компетентных органов не запрашиваются.

6.6. Выплата страхового возмещения производится:

а) в случае повреждения квартиры — в размере стоимости ремонта (восстановления) поврежденной квартиры или затрат на приведение элементов квартиры в состояние, годное для их дальнейшего использования по назначению, но не более указанной в настоящем договоре страховой суммы.

Выплата страхового возмещения производится путем перечисления средств на банковский счет Страхователя в 10-дневный срок со дня принятия решения о выплате страхового возмещения;

б) в случае уничтожения квартиры (признания ее непригодной для дальнейшего проживания) в виде компенсации в натуральной форме в пределах суммы страхового возмещения.

6.7. Требования о страховой выплате могут быть предъявлены Страховщику в течение срока исковой давности, предусмотренного Гражданским кодексом Российской Федерации.

6.8. В случае несвоевременной страховой выплаты по вине Страховщика он уплачивает Страхователю пени в размере 1% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки.

6.9. Если по фактам, связанным с наступлением страхового случая, против Страхователя возбуждено уголовное дело, принятие решения о выплате страхового возмещения приостанавливается до окончания расследования или судебного решения.

6.10. В случае получения Страхователем возмещения ущерба полностью или частично от лица, виновного в причинении этого ущерба, Страховщик соответственно освобождается от обязанности его возмещения в размере, равном полученному Страхователем возмещению ущерба от виновного лица.

6.11. Страхователь обязан возвратить Страховщику денежные средства в размере полученного по договору страхового возмещения (или его соответствующую часть) в случае:

Смотрите так же:  Возврат сотового телефона по закону о защите прав потребителей

— последующего возмещения Страхователю ущерба (полностью или частично) лицом, виновным в причинении этого ущерба;

— обнаружения в течение предусмотренного законодательством срока исковой давности обстоятельств, которые по закону или по настоящему Положению полностью или частично лишают Страхователя права на получение страхового возмещения.

6.12. Если Страхователь заключил договоры страхования помещения с несколькими Страховщиками на сумму, в общей сложности превышающую действительную стоимость помещения, то Страховщик обеспечивает возмещение ущерба в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному им договору к общей сумме по всем заключенным этим Страхователем договорам страхования данного помещения.

6.13. К Страховщику, обеспечившему возмещение ущерба Страхователю в связи со страховым случаем, переходит в пределах произведенных затрат по возмещению ущерба право требования, которое Страхователь имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб.

Страхователь обязан до получения страхового возмещения передать Страховщику все имеющиеся у него документы, необходимые для осуществления права требования возмещения ущерба.

Регрессный иск не предъявляется к другому Страхователю, получившему страховое возмещение по тому же страховому случаю.

6.14. Если по вине Страхователя осуществление регресса окажется невозможным (пропуск сроков на заявление претензий к виновным в убытке лицам и т.п.), то Страховщик в соответствующем размере освобождается от обязанности выплачивать страховое возмещение, а в случае состоявшейся уже выплаты Страхователь обязан возвратить Страховщику полученное страховое возмещение.

7. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

7.1. Споры, возникающие по договору страхования, разрешаются сторонами путем переговоров. При недостижении соглашения спор передается на рассмотрение суда (арбитражного суда) в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

Начало действия договора «___»__________ 199_ г.

Окончание действия договора «___»__________ 199_ г.

9. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА

9.1. Изменения и дополнения настоящего договора, а также параметров и принадлежности жилых помещений, указанных в оценочных листах, совершаются в письменной форме и являются неотъемлемыми частями договора.

Как застраховать дом или дачу

По программе «Росгосстрах-дом «Актив» срок действия договора страхования дома составляет 1 год.

По программе «Росгосстрах-дом «Престиж» срок действия договора 1 год, возможно краткосрочное страхование.

Страховой продукт «Росгосстрах-дом» защищает от следующих рисков:

  1. Пожар.
  2. Взрыв.
  3. Авария.
  4. Залив.
  5. Наезд транспортных средств.
  6. Падение на объект страхования предметов.
  7. Удар молнии.
  8. Сильный ветер, тайфун, ураган, смерч, землетрясение, наводнение, паводок, град, оползень, обвал, сель, сход снежных лавин, цунами, сильный дождь, сильный снег.
  9. Кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение (повреждение) имущества другими лицами, террористический акт.
  10. Причинение вреда жизни, здоровью и имуществу других лиц при страховании гражданской ответственности.

Об основных исключениях из страхового покрытия по программам страхования дома (дачи) мы заявляем открыто. Исключения из страхового покрытия являются стандартными для любого страхового договора и включают в себя:

  1. Прямое или косвенное воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
  2. Военные действия, маневры или иные военные мероприятия, гражданскую войну, народные волнения всякого рода, забастовки.
  3. Изъятие, конфискацию, реквизицию, арест, уничтожение или повреждение застрахованного объекта по распоряжению государственных органов.
  4. Нарушение нормативных сроков эксплуатации имущества, производственных, непроизводственных, строительных, конструктивных дефектов и недостатков объектов имущества и их отдельных элементов, неправильного выполнения монтажных, ремонтных, строительных работ на территории страхования, если иное не предусмотрено договором страхования.
  5. Физический износ конструкций, оборудования, материалов и т.д. на территории страхования, если иное не предусмотрено договором страхования.
  6. Хранение, изготовление и использование взрывчатых веществ и взрывоопасных устройств, проведения химических и физических опытов на территории страхования.
  7. Гниение, коррозия или другие естественные процессы изменения свойств застрахованного имущества, если иное не предусмотрено договором страхования.
  8. Проникновение в застрахованные объекты, строение или квартиру, в которых находится застрахованное имущество, осадков через кровлю, швы в панельных домах, если иное не предусмотрено договором страхования.
  9. Проникновение в застрахованные объекты осадков через лоджии, балконы, террасы, незакрытые окна, двери, а также через щели и отверстия, если эти отверстия не возникли под воздействием застрахованных рисков, если иное не предусмотрено договором страхования.
  10. Наступление обстоятельств, покрываемых гарантийными обязательствами изготовителя имущества/поставщика услуги.

Как оформить полис

  • Отправьте заявку на страхование (кнопка внизу экрана);
  • Позвоните нам по бесплатным номерам:

0530
бесплатно с мобильных номеров всех операторов

8-800-200-0-900
для звонков с городского телефона по России

Отвечаем на частые вопросы

Да, в членской книжке садовода должны быть указаны: полный адрес местонахождения участка, ФИО собственника участка, дата выдачи. Книжка должна быть заверена печатью садового товарищества.

«Росгосстрах-дом «Престиж»: Обязательно ли страхование по «полному пакету» рисков или можно заключить договор от каких-то конкретных рисков?

Вы можете заключить договор страхования как по «полному пакету» рисков, так и по комбинации рисков.

Страхование дома

Современный уклад жизни создает ощущение благополучия у людей. Особенно, если индивид имеет стандартный набор успешного человека: семью, любимого питомца, квартиру, машину и дачу.

Но, к огромному сожалению, никто не знает будущего. Также никто не застрахован от случайностей, которые неизбежно происходят в нашей жизни. В статье мы подробно разберем, как застраховать свой дом.

Страхование дома – это один из видов страхования имущества. Клиент заключает договор со страховой фирмой. В нем четко прописываются все возможные неприятности, которые могут произойти с недвижимостью.

В соответствии с договором клиент выплачивает страховой компании установленную сумму денег ежегодно. При наступлении страхового случая (например, затопления), компания возмещает своему клиенту потери в полном размере.

Что можно страховать:

  • обычный дом;
  • загородный дом;
  • сооружения на участке земли, где построен дом. Гаражи, сараи и хозяйственные постройки – самые распространенные по страхованию объекты.

От чего можно застраховать дом

Теоретически практически от всего, ведь различных форс-мажоров существует великое множество. Вы думаете, их придумывают специально обученные люди? Разумеется, нет.

Все невероятные случаи однажды происходили в чьей-то жизни. И хорошо, если человек имел заветную страховку. Поэтому список, от чего страховать загородный дом, постоянно расширяется.

Полное страхование защитит ваш дом:

  • от воды;
  • от пожара;
  • от кражи;
  • от стихийных бедствий;
  • от форс-мажоров.

Застраховать дом можно как от отдельного непредвиденного обстоятельства (например, от пожара), так и от наиболее распространенных страховых ситуаций.

Полный список возможных неприятностей будет непременно прописан в договоре на полное страхование имущества.

Мы советуем оформлять полную страховку. Ибо в практике страховщиков встречаются случаи, когда человек застраховал недвижимость от затопления, а случился пожар.

В таком случае страховая компания ничего не должна своему клиенту. А все затраты на восстановление дома легли на плечи несчастного погорельца.

У каждой приличной компании есть человек, который специализируется на оценке рисков клиента. Мудрый шаг – перед заключением договора со страховой компанией пригласить их представителя.

Он осмотрит дом, сделает фотографии и составит список наиболее реальных рисков для вашей недвижимости. Эта процедура бесплатна, поскольку вы еще не заключили договор с компанией. Какие-либо обязательства с вашей стороны начинаются только после подписания договора.

Страховая компания может также отказаться страховать дом. Такое бывает на практике в двух ситуациях:

  • в случае строящегося дома;
  • когда износ недвижимости превышает 65 %.

Особенности договора

Договор страхования – это юридический документ-соглашение между страхователем и страховщиком. Его смысл состоит в том, что страхователь обязан возместить страховщику определенную сумму денег при возникновении страхового случая.

В договоре четко прописана эта сумма, а также – возможность ее изменения при определенных обстоятельствах.

Когда две стороны (страховщик и страхователь) пришли к выводу, что предстоящее сотрудничество будет взаимовыгодным, наступает время для подписания договора. Далее страховщику предлагается ознакомиться с формой заявления на страхование.

В ней четко прописываются все риски. Если его все устраивает, он подписывает договор. Затем документ подписывает страхователь. С этого момента договор страхования вступает в силу.

Для удобства перечислим перечень пунктов, которые должны быть указаны в страховом свидетельстве:

  • название документа;
  • перечень рисков;
  • верхний предел страховой суммы;
  • страховые премии: их размер и срок выплаты;
  • дата начала и окончания действия договора;
  • возможные изменения условий (в каких случаях такое возможно);
  • подписи обеих сторон.

Несмотря на относительную простоту договора страхования, в нем присутствуют своих подводные камни. Их мы рассмотрим в следующем разделе.

Какие документы необходимы для страхования квартиры, узнайте здесь.

На что следует обратить внимание при составлении договора

Как гласит мудрая французская поговорка, дьявол скрывается в деталях. Утверждение как нельзя точно характеризует подводные камни договора.

Из-за небольших нюансов, которые можно трактовать по-разному, и возникают дальнейшие разногласия между страхователем и страховщиком.

Поэтому правило номер один счастливого страховщика — это неторопливое и вдумчивое чтение всего договора.

А вот пункты, требующие наиболее пристального внимания:

  • правила страхования. В идеале должны быть четкими и неразмытыми. Это говорит о том, что у страховой компании чистые намерения;
  • страховая сумма. Сумма денег, которую вам обязана возместить компания при возникновении страхового случая. Всегда четко прописывается в договоре. Она заранее согласовывается между страхователем и страховщиком и не может быть больше рыночной стоимости недвижимости (к примеру, частного дома);
  • риски. Все ли согласованные риски четко прописаны в договоре, возможно, что-то не учтено или, наоборот, написано лишнее;
  • Изменение размера страховой суммы с учетом устаревания дома. Некоторые страхователи учитывают износ недвижимости. Например, на момент заключения договора страховая сумма составляет 1 млн рублей, а через год (по причине устаревания дома) 900 тыс.рублей;
  • Порядок выплачивания страховой суммы при возникновении случая. Компания сразу возместит всю сумму или за определенный промежуток времени (ежемесячными выплатами).

Все эти пункты нужно четко знать до подписания договора. Если имеются разногласия, то страховщику нужно настаивать на дополнительном соглашении к договору. Только после его составления и согласования, стоит подписывать страховой сертификат.

Необходимые документы

Для заключения договора Страхования требуется собрать определенный комплект документов.

Сначала рассмотрим перечень документов для прописанного в застрахованном доме человека:

  1. Копия паспорта с пропиской (регистрацией).
  2. Фотографии дома.
  3. Подробная опись имущества, которая предстоит страхованию.
  4. Оценка имущества в денежном выражении.
Смотрите так же:  Заявление в суд о взаимозачете

Необходимый комплект документов для человека, который не прописан в страхуемом доме:

  • копия паспорта (можно без прописки);
  • фотографии дома и имущества;
  • опись имущества, которая подлежит страхованию;
  • оценка имущества в денежном выражении;
  • документ, подтверждающий, что вы имеете законное право на страхуемую недвижимость.

Страхование гражданской ответственности

Еще один объект страхования, возникший как результат неиссякаемой практики, — это страхование гражданской ответственности.

При возникновении страхового случая может пострадать не только имущество человека, но и других людей. Например, при пожаре в загородном доме огонь часто распространяется на недвижимость соседей.

На плечи несчастного погорельца в таком случае ляжет не только восстановление своего дома, но и возмещение морального ущерба соседу. К счастью, сегодня несчастные погорельцы – явление редкое.

Люди страхуют свою недвижимость не только от пожаров, затоплений и ураганов; все чаще в договоре пропитывается риск гражданской ответственности.

Страховой сертификат с учетом этого риска — вещь универсальная; его счастливому обладателю не страшно практически ничего.

Стоимость страхования дома

Сколько стоит застраховать мой дом? — Самый часто задаваемый вопрос страховым агентам. Цена полиса будет зависеть от параметров дома (с учетом всех рисков) и компании, в которую вы обратитесь.

За единицу измерения берем Дом с усредненными параметрами (такое идеальный коттедж бывает только в теории) и 5 популярных российских компаний:

Основные аспекты защиты недвижимости: страхование дома

Дом является не просто местом постоянного пребывания человека, но и своего рода крепостью, куда зачастую мы спешим, дабы укрыться от суеты, проблем и отдохнуть душой. И порой у многих владельцев появляется весьма естественное беспокойство относительно защищенности своего убежища.

Настоящим спасением тут выступает защита жилого и частного жилья от возможных рисков. Попытаемся разобраться в этом подробно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !

Страхование недвижимости – представляет собой юридически оформленный процесс передачи на страховую организацию части рисков, связанных с порчей и нанесением вреда недвижимости, находящейся в собственности страхователя.

Обычно оформляют страхование домов и дач от таких негативных явлений, как:

  • возникновение пожара;
  • наводнение;
  • взрыв;
  • природные катаклизмы (землетрясение, ураганы, электрический разряд молнии и др.);
  • кража и иных негативные явления, способные нанести серьезный вред имуществу.

Лицо имеет право застраховать любые объекты и явления, начиная от имущества и заканчивая собственной жизнью. Касательно страхования дома можно выделить следующие наиболее распространенные объекты, которые страхуются:

  • дом в целом;
  • ландшафтный дизайн, используемый для отделки территории вокруг дома;
  • ремонт и отделка дома;
  • предметы домашнего дизайна, мебель;
  • инженерное оборудование дома.

Страхователю следует знать, что далеко не каждый дом страховщик согласится застраховать. Некоторые страховые организации отказываются от страхования дома с уровнем износа ниже установленного.

Какие существуют виды рисков?

В настоящее время страховые компании в своих программах по страхованию самостоятельно определяют те или иные виды рисков, по которым они готовы представить свои услуги.

Однако наиболее распространены следующие виды рисков, которые покрывает страховка дома:

  • нанесение вреда недвижимости в результате наводнения, поломки системы водоснабжения, течь из крыши;
  • нанесение вреда пожаром, неисправности электропроводки;
  • вторжение в дом посторонних лиц с целью кражи, его порча;
  • порча дома по причине взрыва газа и др.

Какие компании предоставляют услуги?

Сегодня на рынке страховых услуг существует масса предложений различных компаний, готовых застраховать Ваше имущество. Однако прежде чем выбрать ту или иную страховую компанию необходимо тщательно изучить все предложения и по возможности ознакомиться с рейтингом страховых компаний. При этом факторами, по которым следует оценивать страховщика, включают:

  1. размер уставного капитала организации;
  2. репутация компании, ее имидж;
  3. уровень руководящего звена;
  4. эффективность работы, наличие филиалов.

Итак, на основании вышеобозначенных факторов можно выделить следующие наиболее популярные компании, оказывающие услуги по страхованию частного дома:

  • Страховая группа «ВТБ Страхование».
  • «Росгосстрах».
  • «Ингосстрах».
  • СГ «АльфаСтрахование».
  • «Сбербанк» и др.

Средняя стоимость

Каждая компания определяет свой уровень страховых взносов. Однако на конечную сумму каско влияет следующий ряд факторов:

  • вид страхуемого риска;
  • материал, из которого изготовлен дом;
  • наличие охраны дома;
  • имущество, страхуемое вместе с домом;
  • размер страховой суммы.

Таким образом, сложно выделить среднюю стоимость страховки дома, так как данная сумма носит индивидуальный характер для каждого отдельного страхователя.

Пример расчета: Для произведения подсчетов используем онлайн-калькулятор расчета стоимости страховки в «Ингосстрах». Допустим необходимо застраховать дом, построенный из камня. Место расположения – г. Москва.

Размер страховой суммы – 3000 000. Продолжительность страховки 1 год. Итого, конечная стоимость страхования составит 13 440,00 рублей.

Примеры программ страхования в разных компаниях.

Срок страхования – 1 год, предусмотрено также краткосрочное страхование.

Стоимость полиса – от 2000 руб. в год.

Данная программа рассчитана на дома стоимостью не более 8 000 000 руб.

Стоимость полиса – от 3 500 руб. в год.

Страховая сумма – до 8000 000.

Стоимость полиса – от 3050 руб. в год.

Срок страхования: от 3 до 12 месяцев.

Срок страхования: 1 год.

Стоимость полиса – от 1750 до 4950.

Страховая сумма – 450 000 – 1400000.

Стоимость отдельной программы зависит от набора страхуемых рисков.

Страховая сумма – до 1500 000 руб.

Стоимость полиса – от 3000 до 35 000 руб.

Срок страхования: 1 год.

Пошаговая инструкция

В настоящее время оформить страховку дома можно как непосредственно в отделе компании, так и в онлайн – режиме. Рассмотрим оба способа более детально.

Как оформить лично?

Оформление страховки дома лично включает в себя ряд следующих мероприятий:

  1. Вначале необходимо подойти в офис страховой компании и проконсультироваться с компетентным специалистом. При этом рассказать об объекте, который страхуется и его основных характеристиках. Данная процедура необходима для того, чтобы специалист мог подобрать наиболее выгодную для Вас программу страхования.
  2. В случае, если условия и правила страховой компании устраивают, необходимо написать заявление. Как правило, страховые компании сами выдают типовую форму, которую следует заполнить и направить страховщику.
  3. Далее необходимо предоставить страховщику копии документов, которые необходимы для проведения дальнейшей страховой экспертизы (Документ, подтверждающий право собственность, справка о гос. регистрации права собственности и т.д.).
  4. Затем страховая компания приступает к проведению оценки страхуемого имущества для установления конечной стоимости страховки.
  5. Оформление договора страхования. В данном документе фиксируются объект страхования, виды страхуемого риска, страховая сумма и срок действия договора.
  6. Далее вносится сумма страхового взноса. Его можно внести как в отделении банка, так и непосредственно в офисе страховой компании.
  7. Страхователю выдается страховой полис, служащий подтверждением заключения договора страхования дома.

Как это сделать онлайн?

Данный способ является весьма удобным и пользуется большим спросом. Сегодня почти все крупные страховые фирмы предоставляют своим клиентам такую возможность. Для этого необходимо:

  1. зайти на сайт, предварительно отобранной страховой компании;
  2. выбрать, интересующую программу страхования;
  3. при помощи специального калькулятора, который есть на том же сайте, ввести все необходимые параметры жилья и рассчитать сумму страховки;
  4. далее нажать кнопку «купить». Вас автоматически перекинет во вкладку «Оформление», где необходимо будет указать свои реквизиты, паспортные данные, адрес проживание, адрес страхуемого имущества и контактный номер;
  5. далее Вас перекинет на вкладку «подтверждение», где еще раз нужно подтвердить все личные данные и сумму страхования, после чего на телефон придет специальный уникальный код, который надо будет ввести в специальное окошко для дальнейшего перехода к оплате;
  6. затем производится оплата одним из предложенных способов, после чего на почту высылается электронный страховой полис в формате пдф, который можно распечатать.

Как расторгнуть договор?

Иногда случаются ситуации, когда страхователь уже больше не нуждается в страховании имущества в силу определенных обстоятельств. К таким обстоятельствам может относиться продажа дома, безвозвратная потеря дома в связи с наступлением случая, не предусмотренного страховкой и т.д. Обычно порядок и условия расторжения договора страхования прописываются в «Правилах страхования».

Для того, чтобы расторгнyть договор страхования дома необходимо представить следующие документы:

  • страховой полис и квитанцию (в случае, если сохранилась);
  • ксерокс документа, подтверждающего личность;
  • документ, указывающий на причину расторжения договора (договор купли-продажи, свидетельство о смерти страхователя и т.д.).

Таким образом, страхование дома позволяет защитить свое жилье и избежать финансовых затрат в случае наступления рисковой ситуации.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)