Кредит для бизнеса без залога?

В последнее время банки все чаще предлагают услугу по беззалоговому кредитованию бизнеса (как правило, малого).

4 варианта получения кредита для бизнеса без залога:

  1. Программы кредитования с небольшими суммами — до 3 млн. руб.
  2. Редкие программы на более крупные суммы. При отсутствии залога, естественно, более строгие требования предъявляются к финансовому состоянию компании и к проекту, который необходимо профинансировать.
  3. Потребительские кредиты на крупные суммы.
  4. Кредиты на исполнение обязательств по государственным контрактам, а также банковские гарантии и тендерные кредиты.

Однако, получить кредит юридическим лицам без залога не так легко, ведь высокие риски невозврата заставляют банки ужесточать условия. При этом зачастую потенциальный заемщик встречает:

  • строгие ограничения по объемам займов;
  • меньший период погашения кредита;
  • по сравнению с другими предложениями у кредитов для бизнеса без залога более высокие процентные ставки.

В такой ситуации найти выгодные условия непросто, и именно поэтому «Премиум-Финанс» предлагает свои услуги юридическим лицам.

Если кредитование юридических лиц без залога невозможно, то необходимо будет подумать об обеспечении. В качестве залога могут рассматриваться:

  • недвижимость;
  • транспорт;
  • оборудование;
  • ценные бумаги;
  • товарно-материальные запасы (ТМЗ).

Кроме того, в качестве дополнительного обеспечения по кредиту можно использовать поручительство Фонда поддержки малого предпринимательства, которое может составлять до 70% в общей структуре залога (в среднем 50%).

Кредит под залог коммерческой недвижимости и земли

Хотите взять кредит под залог коммерческой недвижимости? Обратитесь к нашим опытным специалистам, которые ответят на все интересующие Вас вопросы, объяснят все нюансы и юридические тонкости данного вида кредитования, а также помогут подготовить необходимые документы и оформить кредитный договор.

Кредит под залог коммерческой недвижимости является основным направлением кредитования АО Банка «Развитие-Столица». Нашим потенциальным клиентам мы предоставим всю необходимую информацию о возможности получения кредитных денежных средств. У нас Вы можете оформить кредит под залог коммерческой недвижимости, или же займ под залог недвижимости, где объектом залога может выступать любое недвижимое имущество, например, кредит под залог земли.

Для получения информации о займе под залог недвижимости для физических лиц, перейдите по ссылке.

Кредит под залог недвижимости можно получить для следующих целей:

  • На развитие собственного бизнеса или его становления (на покупку оборудования, материалов, товаров и т.д.);
  • На приобретение недвижимости нежилого фонда на стадии строительства;
  • Получение займа под залог недвижимости на ремонт старого или приобретение нового дома;
  • Для других целей, где требуется вложение крупных сумм денежных средств – нецелевой кредит под залог земли или недвижимости.

Наиболее привлекательной является выдача кредита под залог коммерческой недвижимости, так как в качестве обеспечения кредита выступают торговые павильоны, офисные или складские помещения, оборудование, производственные строения.

Документы, необходимые для получения кредита под залог земли или другой недвижимости:

Чтобы Банк имел возможность детально рассмотреть и провести анализ кредитного проекта, юридическую сторону вопроса, проанализировать платежеспособность клиента и перспективы выдачи кредита, в Банк помимо Заявки на кредитный продукт, следует предоставить:

Для рассмотрения Банку предоставляется ПОЛНЫЙ пакет документов, надлежащим образом оформленных и заверенных.

Для получения консультации о возможности получения кредита под залог земли, коммерческой недвижимости, а также других видов недвижимого имущества в Москве и Московской области, а также по вопросам о программах кредитования, сроках, процентных ставках и вопросам по оформлению и предоставлению необходимых документов, обращайтесь в Кредитное Управление Банка «Развитие-Столица» по телефону: +7 (495) 937-91-73.

Заявку на кредит можно отправить на наш электронный адрес: kd@dcapital.ru, или же заполнить On-line Заявку на нашем сайте.

Банк «Развитие-Столица» предлагает своим клиентам современный и эффективный способ начисления и выплаты заработной платы сотрудникам c использованием банковских карт одной из ведущих международных платежных систем VISA International.

Зарплатный проект позволит Вашему предприятию:

  • значительно упростить процедуру выплаты заработной платы. Перечисление денежных средств осуществляется единой суммой, зачисление средств на счета сотрудников Банк производит в соответствии с полученной от предприятия информацией;
  • сократить затраты на инкассацию наличных денежных средств, снизить объем кассовых операций в бухгалтерии, избавиться от депонирования в кассе невостребованных сотрудниками денежных выплат;
  • сохранить конфиденциальность начислений и выплат;
  • выплачивать заработную плату своевременно и единовременно всем сотрудникам независимо от их местонахождения.

Сотрудники Вашего предприятия смогут в любой момент получить заработную плату, воспользовавшись широкой сетью банкоматов и банковских киосков самообслуживания Банка «Развитие-Столица» и банка-партнера, насчитывающей более 1 800 единиц, установленных в Москве, Московской области и регионах Российской Федерации. С полным перечнем банкоматов и банковских киосков самообслуживания Вы можете ознакомиться здесь.

Кроме того, для удобства сотрудников Вашего предприятия Банк «Развитие-Столица» готов рассмотреть вопрос об установке банкомата на территории предприятия.

По вопросам заключения договора на автоматизированное перечисление заработной платы сотрудникам Вашего предприятия Вы можете обращаться в Клиентский департамент по телефонам +7 (495) 937-91-63, +7 (495) 739-84-31.

Банк «Развитие-Столица» входит в число кредитных учреждений, уполномоченных выступать гарантом и выдавать в адрес таможенных органов Российской Федерации гарантии исполнения обязательств импортера о ввозе товаров и надлежащем использовании акцизных марок (используется для импорта алкогольной продукции).
Совокупный лимит всех одновременно действующих гарантий составляет 1,3 миллиарда рублей.

При установленном на клиента лимите риска процедура предоставления гарантии занимает не более 1 часа.

За получением более подробной информации просим обращаться в Управление финансирования импортных и торговых операций по телефону (495) 730-44-54 (доб. 31-38, 31-35) или по электронной почте eleonora@DCapital.ru.

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ ТАМОЖЕННЫХ ГАРАНТИЙ:

Банк «Развитие-Столица» предлагает Вашему предприятию воспользоваться новыми возможностями роста бизнеса и качества обслуживания клиентов, благодаря организации приема к оплате пластиковых карт (эквайринговое обслуживание).

Данная услуга позволит увеличить торговый оборот и повысить конкурентоспособность вашего предприятия за счет привлечения дополнительных клиентов из числа держателей пластиковых карт.

Преимущества эквайринга в Банке «Развитие-Столица»:

  • Комиссия, взимаемая за обслуживание пластиковых карт, является одной из самых низких и устанавливается индивидуально для каждого предприятия,
  • Бесплатная установка необходимого оборудования,
  • Бесплатное предоставление расходных и рекламных материалов,
  • Бесплатное первоначальное обучение работников Вашего предприятия,
  • Бесплатные и оперативные консультации в случае возникновения затруднений при оформлении операций.

Для получения более подробной информации по организации торгового эквайринга Вы можете обращаться в Клиентский Департамент по телефонам: +7 (495) 739-84-31, +7 (495) 937-91-63.

Банк «Развитие-Столица» предоставляет различные варианты выгодного размещения свободных денежных средств юридических лиц.

Согласование условий и подписание договора депозита текущим днем производится до 15:00 часов.

Сотрудники Клиентского департамента готовы ответить на все вопросы по телефонам: +7 (495) 937-91-63, + 7 (495) 739-84-31.

Банк «Развитие-Столица» предлагает своим клиентам ряд банковских продуктов, способствующих облегчению процесса организации торгового финансирования и, делающих данную услугу одним из наиболее выгодных и эффективных банковских инструментов в области кредитования. Партнерство с ведущими зарубежными банками позволяет «Развитие-Столица» выступать организатором торгового финансирования внешнеторговых операций, что дает его клиентам возможность привлечения кредитных средств под низкие проценты.

Преимущества торгового финансирования для Клиентов банка «Развитие-Столица»

  • Возможность осуществления платежей с применением наиболее привлекательных форм расчетов аккредитивов и гарантий;
  • Более выгодные условия финансирования торговых операций по сравнению с обычным кредитом;
  • Снижение рисков при осуществлении расчетов по торговым операциям.

Банк «Развитие-Столица» предлагает следующие схемы торгового финансирования внешнеторговых контрактов клиентов-экспортеров и импортеров:

Для экспортеров

  1. Добавление банком «Развитие-Столица» подтверждения аккредитива, поступившего в пользу его клиента, в пределах кредитных лимитов на банк-эмитент.
  2. Предэкспортное финансирование за счет средств банка «Развитие-Столица» или иностранного банка.
Смотрите так же:  Ходатайство о приобщении документов коап

Осуществляется в форме:

  • предоставления кредита;
  • выпуска гарантий по обязательствам экспортера в пользу иностранных покупателей, подтвержденных первоклассными иностранными банками. (Например, гарантия возврата аванса).

Постэкспортное финансирование – кредитование клиента после предоставления последним всех необходимых документов по аккредитиву в Банк «Развитие-Столица».

  1. Предоставление банком «Развитие-Столица» по поручению клиента в пользу поставщика обязательства по оплате товаров посредством открытия аккредитива или гарантии, что дает возможность оплаты документов в момент их получения;
  2. Подтверждение иностранным банком аккредитивов и гарантий, выставленных банком «Развитие-Столица» по поручению клиентов;
  3. Постимпортное финансирование предоставляет клиенту возможность получить отсрочку платежа, так как оплата полученных по аккредитиву документов производится за счет средств иностранных банков-партнеров в рамках открытых кредитных линий.

Постимпортное финансирование осуществляется в форме:

  • предоставления кредита;
  • открытия аккредитивов (с отсрочкой платежа, переводных, резервных, компенсационных), выставленных банком в пользу зарубежных поставщиков для оплаты торговых контрактов и подтвержденных первоклассными иностранными банками;
  • выпуска гарантий в пользу иностранных поставщиков и подтвержденных первоклассными иностранными банками (Например, гарантия исполнения платежных обязательств).

Для решения вопроса о предоставлении услуги торгового финансирования, клиенту необходимо предоставить в Банк определенный пакет документов, отражающих финансово-экономическую деятельность компании и документы, касающиеся предмета залога.

За дополнительной информацией по вопросу торгового финансирования Вы можете обратиться в Отдел Международных Расчетов — по телефону +7 (495) 937-91-50, а также в Кредитно-экономическое Управление — по телефону +7 (495) 937-91-73.

Банк «Развитие-Столица» имеет многолетний опыт в сфере оказания услуг по инкассации и доставке наличных денежных средств и других ценностей. В Банке имеется собственная инкассаторская служба, обеспеченная достаточным парком бронеавтомобилей, а также хранилища, оборудованные в соответствии с жесткими требованиями ЦБ РФ.

Клиентам Банка предлагаются следующие услуги по инкассации и доставке ценностей:

  • Инкассация выручки и зачисление ее на счет клиента;
  • Доставка денежной наличности (в том числе и разменной монеты);
  • Доставка заработной платы с подбором купюр необходимого номинала;
  • Обработка, пересчет и упаковка денежной наличности и других ценностей.

Банк «Развитие-Столица» гарантирует своим клиентам:

  • Исключительную безопасность предоставляемых услуг, которая обеспечивается высококвалифицированным персоналом и современным техническим оснащением службы инкассации;
  • Полную конфиденциальность проводимых операций;
  • Индивидуальный подход при выборе режимов инкассации и установлении платы за услуги Банка.

Особенности услуг по инкассации и доставке наличных денежных средств и других ценностей в банке «Развитие-Столица»:

  • Карта маршрутов службы инкассации Банка включает в себя Москву и ближайшее Подмосковье;
  • Зачисление инкассированных денежных средств на расчетный (текущий) счет клиента производится следующим за днем инкассации банковским днем до 11.00 утра. При предоставлении Клиентом до 12.00 текущего банковского дня письменного распоряжения о зачислении инкассированных денежных средств текущим банковским днем инкассированные денежные средства зачисляются текущим банковским днем;
  • По согласованию с клиентом возможно установление комиссии за услуги по инкассации, пересчет, сортировку, экспертизу, оформление и упаковку денежной наличности как в фиксированной сумме, так и в процентах от инкассируемой суммы денежных средств.

По всем вопросам инкассации денежной наличности и других ценностей вы можете обращаться по телефону +7 (495) 937-91-50

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц и малого бизнеса

В каком банке взять кредит под залог недвижимости для предпринимателей и юридических лиц. Какие банки кредитуют под недвижимость, каковы условия и список документов.

ТОП-13 банков, выдающих кредит бизнесу под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости в данном учреждении вы можете получить на следующих условиях:

  • заявка на кредит для бизнеса рассматривается в течение трех рабочих дней;
  • получить кредит можно без уплаты комиссионных сборов;
  • средства перечисляются на расчетный счет ИП или юр. лица.

В данном банке кредиты на бизнес под залог недвижимости предоставляются в соответствии со следующими условиями:

  • в качестве залога может выступать имущество, которое вы покупаете;
  • действует отсрочка до полугода по погашению основного долга;
  • средства могут быть предоставлены в классической форме (с графиком погашения) либо траншами.

  • наличие отсрочки по уплате основного долга — до 12 месяцев;
  • кредиты предоставляются разным формам бизнеса, включая КФХ;
  • допускается досрочный возврат кредита.

Условия выдачи кредита юридическим лицам под залог:

  • за выдачу и погашение займа раньше срока не взимаются комиссии;
  • отсрочка по погашению — до 6 месяцев;
  • индивидуальный график платежей;
  • если оформляете кредит для ИП — обязательно поручительство супруги/супруга.

ВТБ Банк Москвы

Среди важных условий выдачи кредита предпринимателю можно отметить:

  • наличие возможности заменить первоначальный взнос дополнительным залогом;
  • действует отсрочка по погашению основного долга;
  • бизнес должен располагаться в радиусе 200 км от места расположения офиса банка.

  • заем может быть выдан под залог имущества ИП;
  • решение о выдаче принимается в течение 1 рабочего дня;
  • кредитование полностью прозрачное, без скрытых комиссий;
  • валюта кредита — рубли, доллары, евро.

  • кредитный продукт «Бизнес Приоритет» могут оформить только действующие клиенты банковской организации;
  • окончательный размер процентной ставки определяется после анализа вашего финансового состояния;
  • действуют комиссии за выдачу кредита — от 1,2% от суммы;
  • погашение осуществляется равными платежами;
  • помимо залогового обеспечения, банк вправе потребовать поручительство физ. лиц.

  • кредиты для юридических лиц и малого бизнеса предоставляются без скрытых комиссий;
  • за досрочное погашение комиссии не взимаются;
  • есть возможность отсрочки платежа до полугода;
  • дополнительный залог не требуется.

  • процентная ставка может быть плавающей/фиксированной;
  • кредит может быть выдан в рублях, долларах и евро;
  • за оформление кредита и досрочный возврат суммы комиссии не взимаются;
  • есть возможность выбрать форму погашения.

  • допускается предоставление частично необеспеченного кредита;
  • действует отсрочка погашения — до трех месяцев;
  • график погашения можно составить с учетом сезонности вашего бизнеса.

  • заявка рассматривается 14 рабочих дней;
  • возможность оценки залога без привлечения специализированного оценщика;
  • для рассмотрения заявки не нужно открывать РС;
  • дополнительные комиссии отсутствуют.

  • процентная ставка напрямую зависит от суммы кредита;
  • график погашения может быть разработан индивидуально.

  • дополнительные комиссии отсутствуют;
  • возможна выдача средств в долларах и евро.

Оформление кредита под залог недвижимости, например, квартиры позволяет получить более существенную сумму средств под лояльную процентную ставку. Но сумма займа в любом случае будет зависеть от того, во сколько оценят вашу недвижимость.

С другой стороны, в случае нарушения вами условий договора, имущество, оформленное в залог, вы просто потеряете. Для банковской организации наличие залога в виде недвижимости — гарантия того, что при любом раскладе вы вернете заемные средства.

Для вас тоже есть плюсы такого кредита:

  • процедура оформления проще;
  • к вашей кредитной истории банк будет более лоялен.

В качестве залога может выступать:

  • недвижимость коммерческого и жилого характера;
  • участок земли, находящийся в вашей собственности (либо в собственности юр. лица);
  • складское помещение.

А также в отдельных случаях в качестве обеспечения может выступать дополнительно поручительство физ. лица либо собственника бизнеса.

Под залог приобретаемой недвижимости

Кредит под залог покупаемого имущества имеет несколько особенностей:

  • недвижимость должна соответствовать критериям, которые установлены банковской организацией;
  • вы не сможете продать залоговую недвижимостью;
  • если перестанете выплачивать кредит, недвижимость перейдет в распоряжение банка;
  • кредит малому бизнесу под недвижимость предоставляется только при отсутствии задолженности перед контрагентами и ФНС;
  • часто банковская организация требует застраховать приобретаемый объект.

Требования к заемщику и залогу

Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:

  • фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
  • положительная кредитная история за весь период деятельности;
  • согласие на открытие РС (не во всех банках);
  • у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
  • учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
  • радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
  • возрастные рамки — от 21 до 65 лет.

Требования к залогу:

  • отсутствие обременения правами третьих лиц;
  • объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
  • имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
  • если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
  • если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.
Смотрите так же:  Договор между двумя ип

Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.

Если кредит оформляется юридическим лицом, нужно предоставить:

  • учредительные документы;
  • свидетельство о гос. регистрации;
  • протокол с описанием причин и целей кредитования;
  • отчетность по налогам и финансам за определенный период;
  • ксерокопии контрактов с деловыми партнерами;
  • документацию на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога.

Если же вы хотите получить кредит как ИП, принесите в банк дополнительно:

Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:

  1. Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.
  2. Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.
  3. Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.
  4. Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.
  5. Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления.

Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.

Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.

И главная рекомендация от специалистов: адекватно оценивайте свои возможности и платежеспособность. Не рассчитав правильно свои силы, можно потерять и бизнес, и имущество, которое находится в залоге.

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц и малого бизнеса

В каком банке взять кредит под залог недвижимости для предпринимателей и юридических лиц. Какие банки кредитуют под недвижимость, каковы условия и список документов.

ТОП-13 банков, выдающих кредит бизнесу под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости в данном учреждении вы можете получить на следующих условиях:

  • заявка на кредит для бизнеса рассматривается в течение трех рабочих дней;
  • получить кредит можно без уплаты комиссионных сборов;
  • средства перечисляются на расчетный счет ИП или юр. лица.

В данном банке кредиты на бизнес под залог недвижимости предоставляются в соответствии со следующими условиями:

  • в качестве залога может выступать имущество, которое вы покупаете;
  • действует отсрочка до полугода по погашению основного долга;
  • средства могут быть предоставлены в классической форме (с графиком погашения) либо траншами.

  • наличие отсрочки по уплате основного долга — до 12 месяцев;
  • кредиты предоставляются разным формам бизнеса, включая КФХ;
  • допускается досрочный возврат кредита.

Условия выдачи кредита юридическим лицам под залог:

  • за выдачу и погашение займа раньше срока не взимаются комиссии;
  • отсрочка по погашению — до 6 месяцев;
  • индивидуальный график платежей;
  • если оформляете кредит для ИП — обязательно поручительство супруги/супруга.

ВТБ Банк Москвы

Среди важных условий выдачи кредита предпринимателю можно отметить:

  • наличие возможности заменить первоначальный взнос дополнительным залогом;
  • действует отсрочка по погашению основного долга;
  • бизнес должен располагаться в радиусе 200 км от места расположения офиса банка.

  • заем может быть выдан под залог имущества ИП;
  • решение о выдаче принимается в течение 1 рабочего дня;
  • кредитование полностью прозрачное, без скрытых комиссий;
  • валюта кредита — рубли, доллары, евро.

  • кредитный продукт «Бизнес Приоритет» могут оформить только действующие клиенты банковской организации;
  • окончательный размер процентной ставки определяется после анализа вашего финансового состояния;
  • действуют комиссии за выдачу кредита — от 1,2% от суммы;
  • погашение осуществляется равными платежами;
  • помимо залогового обеспечения, банк вправе потребовать поручительство физ. лиц.

  • кредиты для юридических лиц и малого бизнеса предоставляются без скрытых комиссий;
  • за досрочное погашение комиссии не взимаются;
  • есть возможность отсрочки платежа до полугода;
  • дополнительный залог не требуется.

  • процентная ставка может быть плавающей/фиксированной;
  • кредит может быть выдан в рублях, долларах и евро;
  • за оформление кредита и досрочный возврат суммы комиссии не взимаются;
  • есть возможность выбрать форму погашения.

  • допускается предоставление частично необеспеченного кредита;
  • действует отсрочка погашения — до трех месяцев;
  • график погашения можно составить с учетом сезонности вашего бизнеса.

  • заявка рассматривается 14 рабочих дней;
  • возможность оценки залога без привлечения специализированного оценщика;
  • для рассмотрения заявки не нужно открывать РС;
  • дополнительные комиссии отсутствуют.

  • процентная ставка напрямую зависит от суммы кредита;
  • график погашения может быть разработан индивидуально.

  • дополнительные комиссии отсутствуют;
  • возможна выдача средств в долларах и евро.

Оформление кредита под залог недвижимости, например, квартиры позволяет получить более существенную сумму средств под лояльную процентную ставку. Но сумма займа в любом случае будет зависеть от того, во сколько оценят вашу недвижимость.

С другой стороны, в случае нарушения вами условий договора, имущество, оформленное в залог, вы просто потеряете. Для банковской организации наличие залога в виде недвижимости — гарантия того, что при любом раскладе вы вернете заемные средства.

Для вас тоже есть плюсы такого кредита:

  • процедура оформления проще;
  • к вашей кредитной истории банк будет более лоялен.

В качестве залога может выступать:

  • недвижимость коммерческого и жилого характера;
  • участок земли, находящийся в вашей собственности (либо в собственности юр. лица);
  • складское помещение.

А также в отдельных случаях в качестве обеспечения может выступать дополнительно поручительство физ. лица либо собственника бизнеса.

Под залог приобретаемой недвижимости

Кредит под залог покупаемого имущества имеет несколько особенностей:

  • недвижимость должна соответствовать критериям, которые установлены банковской организацией;
  • вы не сможете продать залоговую недвижимостью;
  • если перестанете выплачивать кредит, недвижимость перейдет в распоряжение банка;
  • кредит малому бизнесу под недвижимость предоставляется только при отсутствии задолженности перед контрагентами и ФНС;
  • часто банковская организация требует застраховать приобретаемый объект.

Требования к заемщику и залогу

Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:

  • фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
  • положительная кредитная история за весь период деятельности;
  • согласие на открытие РС (не во всех банках);
  • у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
  • учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
  • радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
  • возрастные рамки — от 21 до 65 лет.

Требования к залогу:

  • отсутствие обременения правами третьих лиц;
  • объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
  • имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
  • если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
  • если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.

Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.

Если кредит оформляется юридическим лицом, нужно предоставить:

  • учредительные документы;
  • свидетельство о гос. регистрации;
  • протокол с описанием причин и целей кредитования;
  • отчетность по налогам и финансам за определенный период;
  • ксерокопии контрактов с деловыми партнерами;
  • документацию на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога.

Если же вы хотите получить кредит как ИП, принесите в банк дополнительно:

Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:

  1. Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.
  2. Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.
  3. Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.
  4. Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.
  5. Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления.

Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.

Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.

Смотрите так же:  Дерябина адвокат

И главная рекомендация от специалистов: адекватно оценивайте свои возможности и платежеспособность. Не рассчитав правильно свои силы, можно потерять и бизнес, и имущество, которое находится в залоге.

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц и малого бизнеса

В каком банке взять кредит под залог недвижимости для предпринимателей и юридических лиц. Какие банки кредитуют под недвижимость, каковы условия и список документов.

ТОП-13 банков, выдающих кредит бизнесу под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости в данном учреждении вы можете получить на следующих условиях:

  • заявка на кредит для бизнеса рассматривается в течение трех рабочих дней;
  • получить кредит можно без уплаты комиссионных сборов;
  • средства перечисляются на расчетный счет ИП или юр. лица.

В данном банке кредиты на бизнес под залог недвижимости предоставляются в соответствии со следующими условиями:

  • в качестве залога может выступать имущество, которое вы покупаете;
  • действует отсрочка до полугода по погашению основного долга;
  • средства могут быть предоставлены в классической форме (с графиком погашения) либо траншами.

  • наличие отсрочки по уплате основного долга — до 12 месяцев;
  • кредиты предоставляются разным формам бизнеса, включая КФХ;
  • допускается досрочный возврат кредита.

Условия выдачи кредита юридическим лицам под залог:

  • за выдачу и погашение займа раньше срока не взимаются комиссии;
  • отсрочка по погашению — до 6 месяцев;
  • индивидуальный график платежей;
  • если оформляете кредит для ИП — обязательно поручительство супруги/супруга.

ВТБ Банк Москвы

Среди важных условий выдачи кредита предпринимателю можно отметить:

  • наличие возможности заменить первоначальный взнос дополнительным залогом;
  • действует отсрочка по погашению основного долга;
  • бизнес должен располагаться в радиусе 200 км от места расположения офиса банка.

  • заем может быть выдан под залог имущества ИП;
  • решение о выдаче принимается в течение 1 рабочего дня;
  • кредитование полностью прозрачное, без скрытых комиссий;
  • валюта кредита — рубли, доллары, евро.

  • кредитный продукт «Бизнес Приоритет» могут оформить только действующие клиенты банковской организации;
  • окончательный размер процентной ставки определяется после анализа вашего финансового состояния;
  • действуют комиссии за выдачу кредита — от 1,2% от суммы;
  • погашение осуществляется равными платежами;
  • помимо залогового обеспечения, банк вправе потребовать поручительство физ. лиц.

  • кредиты для юридических лиц и малого бизнеса предоставляются без скрытых комиссий;
  • за досрочное погашение комиссии не взимаются;
  • есть возможность отсрочки платежа до полугода;
  • дополнительный залог не требуется.

  • процентная ставка может быть плавающей/фиксированной;
  • кредит может быть выдан в рублях, долларах и евро;
  • за оформление кредита и досрочный возврат суммы комиссии не взимаются;
  • есть возможность выбрать форму погашения.

  • допускается предоставление частично необеспеченного кредита;
  • действует отсрочка погашения — до трех месяцев;
  • график погашения можно составить с учетом сезонности вашего бизнеса.

  • заявка рассматривается 14 рабочих дней;
  • возможность оценки залога без привлечения специализированного оценщика;
  • для рассмотрения заявки не нужно открывать РС;
  • дополнительные комиссии отсутствуют.

  • процентная ставка напрямую зависит от суммы кредита;
  • график погашения может быть разработан индивидуально.

  • дополнительные комиссии отсутствуют;
  • возможна выдача средств в долларах и евро.

Оформление кредита под залог недвижимости, например, квартиры позволяет получить более существенную сумму средств под лояльную процентную ставку. Но сумма займа в любом случае будет зависеть от того, во сколько оценят вашу недвижимость.

С другой стороны, в случае нарушения вами условий договора, имущество, оформленное в залог, вы просто потеряете. Для банковской организации наличие залога в виде недвижимости — гарантия того, что при любом раскладе вы вернете заемные средства.

Для вас тоже есть плюсы такого кредита:

  • процедура оформления проще;
  • к вашей кредитной истории банк будет более лоялен.

В качестве залога может выступать:

  • недвижимость коммерческого и жилого характера;
  • участок земли, находящийся в вашей собственности (либо в собственности юр. лица);
  • складское помещение.

А также в отдельных случаях в качестве обеспечения может выступать дополнительно поручительство физ. лица либо собственника бизнеса.

Под залог приобретаемой недвижимости

Кредит под залог покупаемого имущества имеет несколько особенностей:

  • недвижимость должна соответствовать критериям, которые установлены банковской организацией;
  • вы не сможете продать залоговую недвижимостью;
  • если перестанете выплачивать кредит, недвижимость перейдет в распоряжение банка;
  • кредит малому бизнесу под недвижимость предоставляется только при отсутствии задолженности перед контрагентами и ФНС;
  • часто банковская организация требует застраховать приобретаемый объект.

Требования к заемщику и залогу

Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:

  • фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
  • положительная кредитная история за весь период деятельности;
  • согласие на открытие РС (не во всех банках);
  • у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
  • учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
  • радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
  • возрастные рамки — от 21 до 65 лет.

Требования к залогу:

  • отсутствие обременения правами третьих лиц;
  • объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
  • имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
  • если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
  • если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.

Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.

Если кредит оформляется юридическим лицом, нужно предоставить:

  • учредительные документы;
  • свидетельство о гос. регистрации;
  • протокол с описанием причин и целей кредитования;
  • отчетность по налогам и финансам за определенный период;
  • ксерокопии контрактов с деловыми партнерами;
  • документацию на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога.

Если же вы хотите получить кредит как ИП, принесите в банк дополнительно:

Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:

  1. Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.
  2. Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.
  3. Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.
  4. Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.
  5. Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления.

Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.

Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.

И главная рекомендация от специалистов: адекватно оценивайте свои возможности и платежеспособность. Не рассчитав правильно свои силы, можно потерять и бизнес, и имущество, которое находится в залоге.